学生正规借钱平台？别被名字骗了，这行水比你想象的深

上个月有一个大学生模样的孩子来到我的公司，开口就问有没有学生正规借钱平台我抬头看了他一眼，这个孩子穿得很干净，但是眼神躲闪，手里拿着手机，屏幕亮着的是某网贷的催收短信。说实话，在这十二年里见过这样的情况太多了，心里大概有数了。一问才知道他在某个标榜"学生专属"的应用程序中借了3000元钱，实际到账2400元，一周之后要还3500元。这不是借钱吗？这就是把人逼到绝境的做法吧。

孩子认为自己找到了正规渠道，没想到掉进了高利贷的陷阱。所谓的"学生专属""秒批秒到"等平台十有八九不可信。你以为它是救世主，其实你是它的羊。

正规借钱平台的学生真的存在吗？

很多人问过我这个问题，我的回答很直接：存在，但是跟你想象的不一样。正规平台上的银行系消费贷、蚂蚁借呗、京东金条等金融产品中会有专门针对学生群体发放贷款的情况吗？2017年监管严打之后，正规军早就把学生借贷的口子堵死了。

那些还在疯狂给学生推的"平台"，你们去仔细看看它们有没有放贷资质。要么是小贷公司包装出来的，要么就是非法的"714高炮"(借款期限为七天或者十四天，综合年化利率可以达到一千五百以上)。去年有一个客户叫大三的学生借了5000元买手机，拆东墙补西墙最后变成3万多块钱，后来家里卖猪才还上了这笔钱。这件事我一直都记得很清楚，在办公室里那个孩子的父亲哭得鼻涕眼泪一把把地掉下来。

所以不要傻了，正规的平台对于学生借钱这件事情要求很高。一个没有收入的学生凭什么让人放心把钱借给他？

学生总是被坑的原因是什么？

有一条不成文的规定，还款能力越弱的人就越受放贷机构欢迎。扯淡了吧？但是逻辑很简单——有能力还钱的借钱之后及时归还会给平台带来很少的利益。没有偿还能力的人借款后不能按时归还，逾期费、滞纳金等各种名目的费用加在一起就是暴利了。

学生群体正好符合这个特点：社会经验少、容易被广告欺骗、不好意思跟家人说、又怕影响信用。见过太多因为"低门槛""免息"这样的字眼而被骗走的孩子了。所谓的首月无息，但是手续费还是收着的，并且年化利率在30%以上。坑爹的程度比信用卡分期还严重。

还有更离谱的。有的平台专门雇人混入学生群中，加好友套近乎，然后"好心地"推荐借钱渠道。你认为自己遇到了贵人其实是被猎手所利用了。

学生正规借钱平台申请避坑指南

借钱的时候要注意以下几点，可以避开90%的坑。

第一，放款之前要求你先交钱的直接拉黑。各种各样的"验证费""保证金""解冻费"再多也不过是为了从中获利罢了。正规平台从不会让你先付款，在这件事上我强调了很多次。

第二看利率。年化利率超过24%的就要考虑一下了。大于36%的就是违法的，要小心谨慎地去判断和选择贷款产品。不要被"日息万五"这样的话术迷惑住，自己算一算，日息万五折合为年化的话是18.25%，看起来还可以吧？但是很多平台都会加各种服务费、管理费等费用，实际成本比这个要高得多。

第三，查资质。现在很多APP做得和真的一样甚至可以伪造官方界面。到银保监会官网或者"中国互联网金融协会"网站查询它的备案信息没有的话一律当作骗子处理。

第四，不要去碰"校园贷"。已经被污名化了的名词又换了个马甲出现了。所谓的培训贷款、创业贷款、美容贷款其实是一样的东西。前年有一个女生被忽悠办了一个美容贷款，脸没整好反而背上了一身债，最后报警才解决掉。

真的没钱了怎么办？

实话实说。学生缺钱的话，第一选择就是家里。我知道拉不下脸面来跟父母开口，但是去那些不正规的平台开口的话可能会被罚款几年。

第二选择为学校临时困难补助以及助学贷款。国家开发银行的助学贷款利率低、期限长，这才是真正的"学生正规借钱平台"。很多人不知道的是，在校期间还有应急借款的方式可以用来帮助同学们度过难关。去问辅导员比自己瞎找APP强很多倍。

第三种选择，如果一定要走商业贷款的话，那么优先考虑由父母作为共同借款人申请银行系的消费贷。工行有"融e借"、建行有"快贷"等产品利率公开透明，并不打什么擦边球。前提是你得让自己的父母来帮你背这个书。

而那些"凭身份证秒下款"的平台，没有正规的可能性。为了方便自己取钱、存钱的地方就要收高额管理费；为了让自己的账户更安全一点就不得不支付大量的资金给银行了！这账怎么算都是你亏了。

最后分享一些业内情况

这行有个数据我透露一下，不一定准确，但是相差不大：主打学生市场的网贷平台坏账率一般都在20%以上。早该倒闭了的公司为什么还过得很滋润？因为把坏账的成本转嫁到了利息上，剩下的80%，按时还款的学生替所有人买单。

还有一个很多人不知道的细节：每年九月开学季以及十一月双十一前后，都是学生借贷广告投放最疯狂的时候。平台抓住了你消费时的心理，在那里等着你去跳进去。去年双十一大概一天会收到五六条咨询，基本上全是学生们借钱后还不起求助的情况。

我在这一行干了十二年，处理过的案子数以万计。说实话我能做到的都已经做到了，但是有些坑一旦掉进去就很难爬出来了。征信被黑的话以后买房买车都会受到影响；家里知道了之后信任就没有了；更糟糕的是学业也被影响到了。

借钱这件事，从来都不是解决办法，只是把问题往后推。越拖利息就越多，到最后你喘不过气来。

没钱的时候，先问自己：这笔钱是否非花不可？能不能再等等看呢？有没有别的方法来挣钱。想清楚这三个问题比找什么平台好用多了。