和学校借钱平台靠谱吗？银行经理告诉你校内贷款的真实门道

昨天刚上班，柜台前就坐着一个大三的学生，穿着很朴素，手里拿着一叠材料问我："经理，学校里的助学贷款是不是只有贫困生才能申请？"我抬头看了他一眼后就离开了。估计是听到了什么消息想要走校路子借钱的孩子大概就是这样的。说实话每年开学季都会碰到很多类似的情况以及学校借钱平台对于相关的政策了解得不多，或者被外面的网贷吓破了胆，或者是觉得学校里的钱好拿不用还。今天我就以银行人的身份跟大家聊一聊这件事，在平时柜台上不方便说的一些话也来分享一下吧。

不要把学校当成提款机，先弄清楚你借的是哪种钱

很多人都认为学校可以借钱，心里想的就是去财务处领钱。哪有这么简单？所谓的校内借贷一般有两种途径：一种是由国家提供助学贷款形成的；另一种是学校的困难补助或者应急借款形成。这两者性质完全不同，弄错的话就会出大问题。

国家助学贷款是正规的金融产品，在校期间由政府贴息，但是它会被记入个人信用报告。去年我处理过一个案例，有一个毕业生考研上岸了，认为自己还在上学不需要还利息，就没有办理延期手续。等他研二的时候想办信用卡时发现征信上有逾期半年的信息。这件事情闹得很大，孩子差点就哭了出来。你认为冤不冤？

学校内部的应急借款则主要是周转性质。金额不大，最多几千元，并且一般要求在短期内还清。目前了解到的情况是，很多学校的此类借贷都比较紧张了，因为坏账率很高。具体数字我已经记不清楚了，但是两年前的一个统计数据表明，在某些高校里校内贷款逾期的比例已经超过了30%，这谁受得了？

想申请学校助学贷款吗？这两条红线千万不要触碰

说到助学贷款，就提醒大家一句：不能认为这是国家给的福利就可以随便使用。钱只能用在学费、住宿费以及基本生活费用上，并无其他用途。想把这笔钱用来买部新手机或者换台电脑玩游戏？尽早点停手吧。

审批的时候，我们银行这边会看学校那边的审核意见，但是更看重的是材料的真实性。去年有一个学生家里条件一般，为了多贷款把父亲收入证明开得很低被查出来了。如果这事儿定性为骗贷的话，那么不但不能批到款，而且有可能要受到处分。图啥？

另外还有一件事情要讲一讲。有人认为反正学校是和平台对接的，过期了老师会替你负责。别傻啦。老师可以帮你把钱给出去吗？最多也就是催促一下而已。一旦逾期信息上传到我们的银行系统中，就会被报送至征信系统，并且还会进行起诉处理，没有人能阻止它发生。到时候毕业想买房子买车的时候发现自己的信用记录有问题了怎么办呢？

校外打着"校园贷"的名义出现，十个中有九个都是坑

说到这儿，就不能不提一下校园里的非正规借贷了。有些平台根本不是学校合作的，只是披着羊皮的高利贷。专门针对无法通过正规渠道获得贷款的学生下手，宣传语写得天花乱坠："秒下款"、"无门槛"、"学生专享"。

其实一看到这几个词我就想骂人。没有门槛的好事不存在吗？去年我们支行处理过一起投诉，有个大二学生借了所谓的"校园贷"，借3000拿到2100，一周后要还3500。这不是借钱而是喝血啊！孩子不敢跟家里说，拆东墙补西墙最后滚到两万块左右了。如果不是室友发现了不对劲报警的话，这孩子还不知道会被坑成什么样子。

因此，如果你发现自己的情况不符合正规以及学校借钱平台申请条件要弄清楚，不要急着求助。宁愿挨家挨户地去讨饭吃一顿也好过被电话轰炸式的催收好吧？

真遇到急事该怎么办？给出一些实际的建议

那有人问了，我确实有急事要办，家里一时拿不出钱来，学校那边又不符合条件怎么办？

第一，先到学校学工处询问是否可以申请临时困难补助。很多学校都有这笔预算用来应对学生突然的家庭变故或者意外情况的发生。不需要还的，并不多额，但是解决燃眉之急够了。我有一个客户的孩子，在大二的时候家里发生了一次水灾，学校的资助给了他三千块钱并且减免了他的学费的一半。这件事到现在我都还记得当时学校反应的速度很快

第二，如果需要借贷的话，首选国有银行的学生信用卡或者正规消费贷款。现在很多银行都有针对大学生的专属产品，额度不大，一般在两三千元左右起始，并且比较规范、透明。年化利率写得很清楚，并不会玩文字游戏。

第三，不管怎样都要把合同看明白之后再签字。别嫌我啰嗦，在柜台坐了这么多年的人见过太多只看了一眼就签名字的了。利率是多少、还款日是哪天、逾期罚息怎么算这几个数字要心里有数。等到账单来的时候拍大腿才后悔已经太晚了

最后给大家讲一个很少有人知道的事情

助学贷款的还款宽限期，在不同的地区、不同的银行执行的标准也是不一样的。只了解我们这一片儿的情况，其他的不敢乱说。我们这里是在毕业后三年之内只付利息不还本金，但是有些地方是五年。该信息在网上查不到的话就要到当地经办银行或者学校资助中心询问了。问清楚之后对毕业以后的资金安排很有帮助。

还有一个小技巧：如果你考研或者继续深造，一定要在毕业之前把贷款延期的事情办好。这个手续并不复杂，但是每年都有人忘记办理，最后只能背上逾期的记录了。真可惜啊

借钱从来都不是一件丢人的事情，但是如果借到的地方不对、用法不当的话那就一步错步步错。学校能给你的只是兜底的保障，并不能挥霍成资本。想好了再动手吧