学长借钱的平台靠谱吗？十年中介说点得罪人的大实话

上个月有个小伙子来找我，开口就说有没有给大学生放款的口子，在网上看到过学长借的钱是通过什么渠道获得的利息低没有门槛。我当时就笑了，点上一支烟问他："兄弟你觉得骗子不够努力还是觉得自己的钱太多没地方花？"干了十年后的人看到这些名头会认为自己太有钱而无处用度吗？这行十多年来见过很多人因为轻信那些浮夸的名称而背上一身债务。其实市面上并没有专门针对学长群体设立的专业平台，那些打着这个名字的东西里有九成半是陷阱。

所谓的"学长借款平台"到底是什么？

其实就是个营销噱头。正规金融机构审批的是什么？看征信、流水和还款能力怎么样。你会因为你是学长而给你放款吗？那是慈善组织，不是贷款平台。去年我在工作上接触到的一个案子就是小张，某本大学研二的学生想要换台电脑，在网上看到有一个叫做"学长贷"的项目。结果呢？放款方根本就不是一个叫作学长互助会的小团体，而是一个没有知名度的小型小额贷款公司，年利率已经高达36%以上，并且还要收取服务费、保证金之类的费用。直接少了20%，这是什么低息啊！

很多平台就是利用了学生群体社会经验欠缺、又不好意思向家里开口的心理，制造出各种各样的名目。学长借钱平台、校友贷等听起来很亲切其实都是镰刀。

找平台借钱，你踩过的坑有多少

见过太多人借钱时急得像热锅上的蚂蚁，根本不看条款，最后还款的时候想死的心都有。给大家整理了几个常见的陷阱，并且都是用真金白银换来的教训。

第一个坑叫"砍头息"。比如你借了1万元，合同上写的也是1万，但是实际上到手的只有8000元，剩下的2000元被以手续费、服务费等名义扣除掉了。而你还款的时候还是按照一万元本金来计算利息。这样来回一下就将实际利率提高了一倍左右。这种事情我遇到过不下几十次了，很多小贷公司都是这么做的，防不胜防。

第二个坑就是阴阳合同。表面上给你签一份正规的借款协议，背后却暗中再签订一份咨询服务合同。一旦逾期了就要还两方的钱。前年有一个客户借走了五万元钱，在最后因为违约被要求支付总计十二万的各种费用和罚金。谁顶得住呢？

第三个坑比较隐蔽，叫"授权陷阱"。很多网贷平台在申请的时候都会让你授权通讯录、相册和定位等信息。你以为只是走个流程吗？等到你还不起钱了之后，他们就会轰炸你的通讯录，把你借钱的事情闹得人尽皆知。到时候别说学长学弟了，你自己都无脸见人。

正规平台和野鸡平台的区别如何辨别

很多人问我，到底怎样才能判断一个平台是否靠谱？其实最简单的方法就是看放款方。在申请的时候要仔细阅读借款协议中出借人是谁的内容。如果是某某银行、某某消费金融公司的话就没什么问题了，都是持牌机构。如果是"某某科技有限公司""某某信息服务有限公司"这样的企业名称，则需要提高警惕，因为很有可能是助贷平台，在这种情况下贷款的钱并不是他们自己的，他们是通过收取中介费来牟利的，并且有可能在中间赚取差价。

正规平台在放款之前是不会收取任何费用的。凡是要求先交"工本费""解冻费""验证费"的钱，百分之百都是骗子。别傻了，你是来借钱的，并不是要给你钱的人。

借钱周转，怎样选择才不会出问题

既然已经说了这么多坑，那真的急需用钱的时候又该怎么办呢？给大家指条明路，这是我在这些年总结出来的经验。

首选就是正规银行贷款。现在很多银行都有针对年轻人的消费贷产品，利率透明，并且不会乱收费。招商银行闪电贷、建设银行快贷等年化率一般在4%-8%之间，比一些不规范平台要低很多。而且银行催收比较规范，就算真的还不上也不会马上爆通讯录。

其次就是互联网大平台的借贷产品。借呗、微粒贷、京东金条，这些都是大家比较熟悉的借款方式。虽然利息比银行稍高一些，但是至少是合规的，并不会有什么违法的操作。我有一个做小生意的朋友去年资金链差点断裂了，后来靠的是微粒贷周转过来的钱，尽管利率比较高，但也算是救急了，并且没有遇到过暴力催收的情况。

那些没有听过平台的名字，尤其是打着学长借的钱是通过什么渠道获得的带旗号的，我建议你绕道走。天上不会掉馅饼，只会跌陷阱。图人家低息的人家是为了取利本体的钱。

关于借钱，这几个误区要避开

很多人对于借钱这件事存在误解，走了一些弯路。挑几个典型的说一下。

误区一：征信好就可以批。不一定，因为征信只是基础之一，银行还会考虑你的收入稳定性、负债率以及工作单位性质等问题。曾经有过征信完美的例子，但是多次申请贷款被拒的情况也存在。银行风控系统比想象中更智能一些，在风险控制的时候会综合考量你是否具备还款能力。一个月工资五千的人却有三万的债务，请问谁敢借钱给他？

误区二：网上申请方便，不用去银行。虽然方便了，但是网上的陷阱也很多。而且网贷查征信、上征信的时候点一下就会在信用报告中多一条查询记录。征信查得太多的话会用掉的，以后再想做正经事就很难办到了。去年有一个客户，在一个月之内点击了二十多个网贷平台，最后把征信弄成了"花户"状态，后来买房子贷款直接被拒绝了。你觉得冤不冤？

误区三：逾期了也没有什么大不了的，反正可以还钱。逾期的影响很大。首先是罚息，利滚利会让你怀疑人生。其次就是征信污点的存在时间是五年之久。这五年的过程中办信用卡、贷款买房或者找工作都会受到影响。入职之前有的单位会去查你的信用报告，在那个时候已经来不及了啊。

最后再说一个行业内的一些内幕

说出去可能会得罪同行，但是我觉得还是应该让大家知道。很多贷款中介在给客户推荐平台的时候都是拿返点的。返点多就推得积极一些。至于这个平台是否适合你、利息高不高他们才不管呢。所以找中介的时候要留个心眼问问被介绍过的公司有没有佣金。敢于说真话的中介机构比较可靠一点。

还有一个时间点的小技巧，很多人不知道。每个季度末的时候银行放款任务比较重，这个时候申请贷款的话审批会稍微宽松一些，利率也有可能会有优惠。具体的数字我记不大清楚了，大概相当于平时的九折左右吧。各地的情况可能不一样，但是大的方向是对的。

借钱这件事，能不借就不借。如果要借贷的话，请通过正规渠道进行，并不要相信什么学长借款的平台之类的鬼话。现在镰刀多得很了，连韭菜都不够用了。那么这些打广告的钱又是从哪里来的呢？还不是靠借款人自己掏腰包吗？

最后一句话：缺钱的时候，先想一想怎样开源而不是借钱。借来的钱迟早是要还的，并且还要加上利息。