哪个网络平台借钱比较可靠？12年老中介掏心窝子讲几句

上周三晚上十点左右，我正要下班的时候，一个小伙子拦在门口，手里拿着一叠打印好的网贷合同，眼睛红得像兔子。他说自己本来只是想借两万块钱周转一下，在三个不知名的应用上转了好长时间都没有成功，钱没到账，征信却被查烂了，并且莫名其妙地背了几千块的"会员费"。看着他那样子我就有点心疼。干这行已经十二年了，手上做过数以万计的工作单子，这样的事情我见得多了。很多人急需要用钱的时候来不及考虑哪个网络平台借钱比较靠谱看到广告就往里冲，最后连骨头渣都没有剩下。

不要被"正规"二字所蒙蔽

市面上那些打广告打得震天响的平台，是不是都很靠谱？其实这件事情并不简单。有些平台看起来光鲜亮丽，实际上却暗藏玄机。去年有一个做餐饮的老张客户，在轻信了某搜索平台上推广的"低息贷"之后，借到了10万块钱，但是实际到手的钱只有8万元，另外2万元被当作"服务费"和"保险费"扣除掉了。等到还款的时候还得还本金利息共计十多万，算下来年化利率高得吓人，妥妥的就是砍头割脖子了。老张后来来找我哭诉，我能怎么办？只能帮他重新做一笔银行经营贷把坑填上。

所以很多人都会问我哪个网络平台借钱比较靠谱从不直接给他一个名单。因为名单是死的，人却是活的，资质不同的人适合不同的平台。有些平台对白领比较友好，有的只认公积金，还有一种专门给征信花人群准备的"陷阱"式的网站。公务员去借钱的话就是脑子进水了

怎么判断一个靠谱的网络借钱平台？看这三点

别傻了，APP界面再好又有何用？真正的门道藏在你根本不会去点开的地方。我教大家三招就是这么多年总结出来的"照妖镜"。

第一招就是看放款方是谁。打开借款协议后，不要只盯着利率不放，还要看看是哪个机构给你提供资金的。如果是某某消费金融公司、某某银行的话，在射程之内基本可以排除掉。如果是一个小额贷款公司，或者是一家科技公司、信息公司的也得提高警惕了。这样的公司在很多情况下都是挂羊头卖狗肉，并且利息很高而且催收手段让人怀疑人生。

第二招就是看息费是否透明。可靠的平台，利率就按规矩来，没有其他附加费用了。不靠谱的呢？会员费、加速费、权益费、担保费等等种类繁多，加在一起可能会吓到你。去年有一个客户给我看了他借款合同上的情况，名义上写的是8%，加上各种杂七杂八的费用之后实际年化利率已经达到了36%了。这不是借钱而是喝人血啊！

第三招就是看有没有提前还款违约金。这一点很多人都会忽略掉的。有些平台借钱之后想早点还吗？行了，交点罚款吧。这是不是坑人啊？正规的大公司一般不收或者少收取提前还款罚息。最离谱的一个平台借款10万一个月就想取钱要缴3%左右违约金也就是三十分。这钱赚得也太容易了吧

我一般不推荐这些平台

说到这儿，我得爆出个行业内幕。所谓的"大平台"其实就是一个流量贩子而已。你把资料填了之后，他们就把你的信息卖给了各种小贷公司，然后你就会上很多骚扰电话。我不点名吧，免得招惹是非，但是大家要注意：凡是先收钱后放款的都是骗子，并且没有例外情况。

还有一种情况就是一些没有知名度的网贷APP，号称"黑户也可以贷款"。别做梦了，天上不会掉馅饼。该平台要么是骗你资料的，要么就是高利贷。之前有个客户征信很差，急着要钱就找了个这样的公司借钱5000元，结果一个星期后就要还8000元。还不上的话怎么办？利息滚得很快，两个月的时间本金就已经涨到两万多。最后还是我帮他找到做债务重组的渠道才搞定，这件事到现在我还记得很清楚。

网络借贷平台推荐？这几类比较稳妥

到底有没有靠谱的？当然有。其实就是指要认准"国家队"以及头部大厂。虽然他们的门槛高一些，审核严格一点，但是至少不会坑你。

第一梯队应该是银行的线上产品。招行闪电贷、建行快贷、工行融e借等，利率低且正规，并无套路可言。前年有一个做电商的朋友资质还可以，我就让他直接申请工商银行的融E借，年化率只有3点多一点，比很多网贷划算多了。但是银行的产品有个问题就是如果征信稍微有点瑕疵或者是负债比较高的话就会被拒之门外没有任何商量的空间。

第二梯队为互联网大厂旗下产品。例如借呗、微粒贷、京东金条、美团借钱等。这些平台依托于大的集团，比较正规，利率也比较透明。但是要注意的是，各个平台的利息都是动态变化的，并且不同的人会有不同的结果。有的人借呗的年化费率只有万分之二左右，而有人却高达万分之六甚至更高。取决于你给他们的行为数据，在他们眼里你是多少价值呢？

第三梯队为持牌消费金融公司。招联金融、马上消费、中银消费等虽然利息比银行高，但是都是持牌经营的，并且受到监管约束。如果在银行无法借到钱的话可以试试看这些方法，不过要算清实际利率不能被名义上的利率给蒙蔽了。

申请的时候有一个细节很多人不知道

有一个网上查不到的操作经验。申请网络贷款的时候，申请的时间也很重要。一般月初比月底容易批、工作日较周末更容易被批准。为什么？因为很多平台在月初会有放款任务，审核会比较宽松一些。到月底了，事情已经做完，就开始挑三拣四起来。我的一个做中介的同行，专门卡着每个月一至五号给客户提交申请，通过率可以比平时高出个十来个百分点。不同的平台上可能会有所不同，但是大体上都是这样的规律。

另外，不要频繁申请。每次点击"查看额度"的时候，在你的征信报告上就会多一条查询记录。查得越多的话，信用也就越不好了，以后想办正规贷款就更难了。有的客户一个月内就在十几个平台上点了一遍，最后征信报告打印出来后发现有密密麻麻两三页的查询记录，银行客户的经理看了都直摇头。这不是自作多情吗？

那么回到最初的问题，哪个网络平台借钱比较靠谱我的答案是：优先选择银行系，其次为互联网大厂系，再次为持牌消金系。但是不管选哪个都要把合同看清楚、利率算明白、还款计划做好。不要等到逾期之后才拍大腿后悔，那时候说什么都晚了。

钱借的时候是孙子，还的时候就是爷。想清楚了再借钱，借到了就按时还款才是正道。