办公证的借钱平台靠谱吗？一个负债人的血泪教训

2019年的时候，我在餐饮上亏了三十多万，天天被催债逼得想自杀。那时候病急乱投医，在网上搜各种能下款的渠道，结果撞上了所谓的"公证过的借钱平台对方信誓旦旦地说有公证处背书，非常正规，并且利息很低，我当时头脑发热就拿着身份证去了他们指定的地方。

结果呢？

合同上写的借款是10万，实际上拿到手的是8.5万，那剩下的1.5万元就是他们以"服务费""公证费""保证金"的名义扣除掉的。更坑的就是那个公证书不是我想象中的那种而是带有强制执行效力债权文书的一种。后来因为资金链断裂没有偿还，于是直接拿着公证书向法院申请了强制执行，并且连庭审环节都没有经过就完成了。这是第一次知道有些所谓的正规背后有很深的操作手法。

办公证的借钱平台到底是什么样的

很多人一听到"公证"这两个字，就下意识地觉得这事儿一定很靠谱，国家机构给你担保怎么会出错呢？其实这个想法挺幼稚的。公证处只保证你签字画押的过程是真实的，并且能够证明合同的内容是你自愿签订的，但是它并不涉及合同本身是否为霸王条款的问题以及利息高低问题。

后来我研究透了才知道，市面上有很多打着"办公证借钱平台"旗号的机构其实都是民间借贷公司。他们利用借款人对于公证法律效力的认识不足之处，在高额利息和砍头息等违规行为上将其包装为一种行业的习惯做法。你签过字之后拿到公证书的时候想反悔是不行的吧？没有门路可言。

那些没有告诉你的隐性陷阱

我踩过的坑，不想再看到别人往里跳。关于办公证的借钱平台，有几件事情你要提前知道，别等到签了字才拍大腿。

强制执行公证是把什么刀

这件事情说起来就复杂了。有些借贷平台要求做一份"赋予强制执行效力"的公证，听起来有点拗口吧？就是说如果你还不起钱的话，并不需要通过诉讼的方式去追讨，只需要拿着这份公证书到法院申请强制执行就可以实现债权人的权益。银行卡、微信、支付宝会被直接冻结。

去年我认识一个做装修的老哥，在某平台上借了20万周转，签了很多文件，并没有仔细看。后来生意失败逾期三个月后被强制执行，根本没有申辩的机会。他到法院闹事的时候法官把公证书放在桌子上说：你写的字就是白纸黑字的你自己签名的地方说什么都没用

这事儿合理吗？从法律的角度来讲是合理的。但是人情上对借款人来说太不公平了。很多借款人都不知道自己签的是什么，就被列入"被执行人"名单中了。

坑人还是不坑人？

正规平台办公证借款流程是怎样的

说了这么多坑，是不是所有的办公证借钱平台都不能碰？不是。主要看你怎么分辨，并且流程是否透明。

正规的平台办理办公证借款，流程比较严格。他们把利息、还款方式以及违约责任都写在明面上，并不会用什么"砍头息"来糊弄人。公证费一般由双方各承担一半，或者由平台全额支付，在放款之前是不会要求你先付款的。

我的一个朋友去年在银行系的消费金融平台上贷款了，之后就走完了公证流程。全程都在公证处进行录像，在场工作人员逐条解释合同条款，并且问问他是否是自愿签署、是否有被胁迫的情况发生。这才是正规的操作方式。把人带到一个小黑屋里面去催着签协议的人十有八九有问题。

怎样分辨？

最直接的方法就是看放款之前是否需要你先付款。正规平台在下款前不会收取任何费用，那些让你交"公证费""验资费"的，请立即拉黑，不要犹豫。

签合同之前必须要弄清楚的几件事情

如果你真的需要通过办公证的借钱平台来周转资金，签合同之前要弄清楚几个问题，否则到时候哭都没有地方可以去。

第一，看实际拿到的钱和合同上写的金额是否一致。很多平台在合同中写明借款额为全部款项，但是实际上放款的时候会直接扣除各种费用。砍头息是违法的，但是他们会用各种各样的借口来逃避。一定要弄清楚可以拿多少钱？

第二，看年化利率是多少。不要相信他们所说的日息万分之几的宣传了，那是骗人的。把年化利率写进合同里的话，超过24%的部分法律是不会保护你的，而36%以上就违法了。有些平台会将利息拆分为"利息+服务费+管理费"的形式，并且变相突破法定上限，这样的合同一旦签订你就被套牢了。

第三，问一下公证的种类是什么。是普通的借款合同公证还是赋强公证？如果是后者的话就要考虑清楚后果了。一旦逾期就可申请强制执行，你的财产就会被查封拍卖，没有任何缓冲的时间。

说到这儿，我就想起一件事。前年有个做电商的小伙子来找我咨询，在某平台上借了钱，并且做了赋强公证，后来逾期被强制执行。他去公证处复查的时候发现当时的公证卷宗中并没有他的身份核验记录和录像是模糊不清的。他把事情告诉对方之后，折腾了好几个月的时间才让公证处撤销了那个公证书。

那意味着什么？

即使被坑了，也还是有救济途径的，但是维权成本太高了，普通人根本承受不起。所以最好的办法就是合同签订之前就把眼睛睁大。

几点实在的建议

折腾了这么多年，从负债累累到慢慢上岸，在我看来"办公证的借钱平台"这事儿已经看透了。能不碰就不碰，如果要碰的话也要把每个条款都掰开揉碎仔细研究一下。

目前市场上有很多打着"公证"旗号的平台在欺骗人们，专门坑那些急需用钱又不懂法律的老实人。他们赌的是你不会仔细查看合同，赌的是你不甘于维权。签了字之后就只有自己承受后果了。

说白了，如果真的没钱的话，先问一问亲戚朋友能不能借点钱用一下；再看看有没有银行系的产品可以申请。号称"门槛低、下款快、办证方便"的平台最容易踩坑。

我一直记得当年那个业务员拍着胸脯对我说"绝对没问题，有公证处给你做主"时的表情。后来我才明白他真诚的并不是为了帮助我，而是想吃我的肉喝我的血。

不要再走我以前的路了。

在签借款合同之前，找一个懂法律的人帮你看看或者花几百块钱请个律师咨询一下。这点钱可以省下几万甚至几十万元的损失。

最后再说一遍：凡是催着你赶紧签字、说"名额有限""今天不签明天就没了"的，一律不要相信。正规借贷是不会这样做的，越是着急就越要稳住对方。