我试了七个所谓的无视黑白必下款网贷app，结果有点意外

深夜里盯着手机屏幕，那些号称“网上借钱黑平台”或者“无视黑白必下款的网贷app”的弹窗广告总是让人感觉窥探到了人们内心的焦虑。在急需资金的时候，总会不自觉地去搜索一下有没有什么可以申请到的资金周转渠道以及是否会有不需要看征信也能审批通过的情况出现，在这样的情况下才会有一线生机可言。“但是这些看起来必须下的钱背后到底是什么样的情况呢？是雪中送炭的捷径还是推人入坑的陷阱？”我们整理了几个热门平台的真实规则和用户的反馈，希望可以帮你拨开迷雾。

目前市面上所谓的“无视黑白”的平台，大部分都是打擦边球的小贷产品。以速易借为例，“速易借”宣称额度为500-5000元之间，期限一般为7天或者14天。“其使用条件非常简单，并且只需要身份证和实名手机号就可以办理了”，甚至不需要进行运营商认证。但是需要注意的是，这类平台的实际下款率并不是百分之百的，所谓的“无视黑白”通常伴随着很高的风控手段，比如读取通讯录、定位信息等。

再看用户评价较多的“无忧花”，其主要卖点为“黑户也可以使用”。用户的反馈表明，它的申请流程很快，在填写完资料后半小时内就得到了额度。但是有多个用户的反应是说该平台实际到账金额比审批数额要低很多，并且存在所谓的砍头息的现象。比如申请1000元的话，到手的只有800元左右，但还款还是要按照1000元本金来算的。隐性成本对新手来说很容易被忽略掉。

对于这些平台的优点和缺点，我们应该客观地去看待。优点门槛很低，征信有严重逾期记录的用户基本上就是唯一的可以借钱的地方；放款速度很快，基本能满足极短时间内的应急需求。缺点则利息折算为年化利率的时候，一般都会高于法定标准，并且有些时候会达到高利贷的程度；催收手段也很强硬，一旦出现逾期情况就会爆通讯录，给个人的生活和社交带来了很大的困扰。

在使用这些网贷APP的时候，要注意以下几点。首先，在下款之前要求支付“工本费”、“保证金”或者“解冻费”的99%都是诈骗行为，请直接拉黑。其次借款时要计算出综合年化利率，如果超过36%，那么法律是不会予以支持的。最后注意保护好个人隐私信息，不要随便给非正规软件授权通讯录、相册权限等操作造成无法挽回的信息泄露。

整理出用户最关心的几个问题如下：

问：真的存在不看征信的网贷吗？
答：严格来说没有。正规的机构必须查询征信情况。“不看征信”一般是指民间借贷或者高利贷平台，它们看重的是你的通讯录以及还款能力（高额利息来掩盖风险）。

问：在这些平台上借款会影响以后的房贷和车贷吗？
答：如果平台接入了央行征信，逾期记录就会被上传上去，对信用造成很大的影响。即使不上征信，在大数据方面也会有共享的情况出现，因此你在其他正规平台上就无法借款了。

暴力催收的时候应该怎样做呢？
答：保留好短信、电话录音等证据，向互联网金融协会或者有关监管部门投诉举报。超出法律保护范围的利息部分可以不还。