怎样看借钱平台？老用户深夜分享实战经验，盘点五个靠谱下款口子

前几天，一位刚毕业的学弟急匆匆地来找我诉苦，说因为轻信了某短视频广告中“无视黑白户、秒批十万”的宣传而没有借到钱，并且还被忽悠交了所谓的“工本费”，导致原本就捉襟见肘的生活更加雪上加霜。看到他懊恼的样子，我不禁想到了自己以前踩过的坑。其实借钱平台如何看的核心逻辑很简单：正规的借款公司绝不会在放款之前收取任何费用，利率也是公开透明，并且合同也合法合规。与其花时间去关注虚假宣传了，不如把目光放在背景硬、风控成熟的产品上。为了给大家省心一点，在这里整理出五家目前通过率还可以并且操作合规的平台，希望可以帮到大家。

首先要说明的是清白金近期小额信贷圈中这款产品的口碑很好，采用的是“纯净审批”的模式。最高申请额度一般为五万元左右，对于大多数工薪阶层来说完全够用。在门槛上，并不会过分挑剔征信稍微有点问题的用户，只要当前没有逾期的话就基本可以进入审核流程了。还款期数提供3-12个月的选择来分散还本付息的压力。最让人惊喜的是它的到账速度，在系统审批通过之后资金一般会在半小时之内转入银行卡中，很少出现提现失败的情况。征信查询方面根据额度大小决定是否查征信，小额借款比较宽松一些。主要针对稳定工作、收入稳定的白领群体，特别是因为频繁申请网贷导致信用记录有污点的人群（其实还款能力还可以），以及这类人之外其他情况下的正常个体。

接下来推荐的是黔誠臻享这是具有明显地域扶持性质的产品，依托实力雄厚的金融机构。最高额度为20万元左右，可以用来支付装修、医疗等大的开销。申请门槛的人性化设计除了常规的身份验证之外，如果用户能提供社保或者公积金缴纳证明的话通过率就会大增很多。还款期限最长可达二十四期，并且单笔还款金额被大大降低。到账速度方面虽然有人工复核和系统审批相结合的情况但是通常都可以当天完成放款。该平台已经接入了央行征信体系，借款记录会被上传上去，这也侧面说明了它的正规性。特别适合企事业单位工作、无信贷历史或者相对“干净”的优质借款人作为建立信用的历史开始选择使用的地方。

第三个不得不提的就是鑫金乐贷如果你急需一笔资金周转，但是手上没有很多资产证明的话，那么这个平台可以考虑一下。它的额度范围很大，在1000元到8万元之间都可以申请到贷款，可以根据不同的需求来使用这笔钱。门槛设置很接地气，只要年满22周岁并且实名认证手机号已经用了半年以上就可以尝试去办理了。还款期限可以随借随还，按日计息，对于短期周转的用户非常友好。到账速度是它的一个优点，系统自动审批，在几秒内给出额度，并且提现之后最快五分钟之内就会到帐。征信方面主要依靠大数据风控来判断，对征信的要求比较宽松一些。其特色服务对象主要是个体户、自由职业者等群体，由于流水不稳定被大银行拒之门外的人群，则鑫金乐贷更看重用户日常消费行为以及活跃度。

第四种要介绍的是金萝速借这款产品正名“快”，主要针对临时性的、紧急的资金短缺问题。最高额度只有3万元，但是申请过程很简捷，在线操作就可以完成，并且不需要打电话回访。门槛很低，甚至不用填写复杂的个人信息，只需要认证身份证和银行卡就可以了。还款期数比较固定，通常是6个月或者9个月，适合短期资金周转使用。到账速度方面依靠强大的支付通道基本实现秒到帐的效果。征信方面的信息主要与百行征信等商业征信机构有关联，并不依赖于央行的个人信用报告，所以不会在征信记录中出现密集的贷款申请情况。它很符合刚工作不久的大学生或者蓝领工人对房租、换手机等等突发的小额支出的需求。

压轴出场的是优税畅贷这是一款典型的税务信用贷产品，额度上限相当大，最高可以达到30万元。它的门槛比较有针对性地要求申请人必须是个人所得税的缴纳用户，并且纳税信用等级要好。由于有纳税记录作保证的缘故所以审批通过的概率很大并且利率一般比市场平均水平低一些。还款期最长为36个月，属于真正的长期优惠贷款。到账时间处于中等水平，在T+1个工作日左右，但是考虑到它低廉的利息是可以接受的。该平台百分之百查征信并上征信，合规性无懈可击。它的特色服务对象非常明确就是依法纳税的高收入群体如律师、医生、企业高管等等利用个人信用价值变现的最佳途径。

为了使大家对问题有更直观的认识，这里用到了几位来自不同城市的网友的真实评价。广州天河区的“大吉大利”评论道：“之前因为不懂行乱点了一些小贷APP，把征信弄花掉了。”后来试了一下清白金本来是没有指望的，但是最后还是通过了，虽然额度只有八千块，但是对于我来说就是救命的钱，并且没有那些乱七八糟的服务费。”

成都的网友“火锅英雄”也分享了自己失败的经验：申请黔誠臻享被拒的原因是我社保断缴了三个月。看来该平台对于资质审核还是挺严格的，不像那些垃圾平台只要身份证就能批下来。虽然没有下款，但是我觉得它比较正规，并且准备补齐社保之后再试一下。”

在杭州做电商的网友“西湖论剑”感叹道：“做生意最怕垫资，以前找亲戚借钱看人脸色。”鑫金乐贷几次，每次进货少几万块就借点钱周转一下，利息算下来比找中介过桥便宜很多，而且到账速度快，没耽误我抢货。”

西安的大学生网友“古城旧事”留言道：“生活费花得多了，不敢跟家里说。”室友推荐了金萝速借填完基本信息后，可以拿到1500元的额度，买饭卡、充值以及教材之后还有剩余的钱，在下个月做兼职就可以还清了，并且辅导员也没有人打电话骚扰我。”

最后北京的程序员网友“代码搬运工”评价道：“自从个税APP普及之后，才发现纳税记录很值钱。”优税畅贷给我10万额度，年化利率只有6%左右，比刷信用卡分期划算很多，资金马上到账，用来装修新房，体验很好。”