我翻遍了微信，发现那些号称黑到不能再黑都能下款的口子竟然是真的

深夜两点，老张盯着手机屏幕上的红色拒绝图标发呆了好久，这是他微信上申请的第十五个借款平台。征信花得像调色盘一样五彩斑斓，但是他在寻找的是哪个微信借钱最可靠以及黑到不能再黑都可以下款的地方，在绝望中试图找到一丝希望。很多人认为有了征信就等于被判了死刑，但实际上存在一些特殊的审核渠道，并且这些所谓的“口子”到底是救命稻草还是致命陷阱？有没有靠谱而且门槛很低的借款途径呢？

在微信生态中，有一些小额信贷产品对征信的要求比较宽松，并且被称为“口子”。第一是周转微信自带的一个功能，依靠的是微信支付分。虽然它不是独立的APP，但是对用户来说最为方便。额度一般为500元至5000元之间，使用条件主要看微信支付分高低，一般来说高于550分就可以申请了，有效期一般是30天左右。最大的优点就是放款速度快，并且不查征信记录。但是缺点也很明显，额度普遍较低，并非所有用户都可以进入，“白名单”邀请制的方式也使得其不能够被所有人所使用。

其次是We2000微众银行推出的一款支付产品，但是也具有借款的功能。它的备用金额度是固定的2000元，期限为一年。虽然额度不大，但是对于征信“花”了的用户而言，这是一个不错的选择。申请条件比较宽松，并且没有被列入失信被执行人名单的话大概率可以通过。用户的普遍评价是对操作简单很认可，但是还款的压力比较大一点集中在短期周转上。

再来看拍拍贷优选老牌网贷平台在微信小程序端也有自己的入口。该平台的额度范围较大，从1000元到20万元都有可能，在期限方面也很灵活，可以选3-12期。它的特点是审核通过率高，“黑户”用户如果不是当期逾期的话一般都能找到合适的放款机构。但是利息比较高，年化利率接近法定上限，并且催收力度大，所以客户要慎重考虑自己的还款能力。

除了上面提到的平台之外，还有一些例如洋钱罐、小赢卡贷第三方平台在微信上的活跃度也比较高。洋钱罐额度为1万到5万元，期限6-12个月，适合有还款能力的用户；小赢卡贷主打信用卡代还服务，额度根据持卡人的信用卡额度而定。这些平台都存在审核自动化的特点、速度快，并且都会查询征信或者大数据信息。所谓的“黑到底了还能下款”，一般指的是对大数据风控模型依赖性不强的小众渠道或者是资方为了冲量放宽审核的渠道。

用户在使用这些平台的时候，优缺点比较明显。优点是门槛低、放款快对于急需资金周转的人而言是雪中送炭；缺点就是利息高、期限短容易陷入以贷养贷的恶性循环。另外一些小平台可能会有砍头息或者隐形费用，用户在借款之前一定要看清楚合同条款。

在注意事项上，用户要对声称“百分百下款”的广告保持警惕。正规平台都会做风控审核，并不存在任何敢保证百分之百通过的平台。同时注意保护好个人隐私信息不被泄露，谨慎对待未知来源的信息和下载非官方的应用程序，以防被骗取钱财。还款的时候最好使用官方提供的渠道进行操作并保留相关的证明文件以防止产生不必要的争端。

常见的问题解答如下：

• 问：微信上的借款平台会把用户的征信记录上报吗？
  答：大部分正规平台如微粒贷、We2000都会上征信，部分小贷公司只查大数据不上征信，具体要看借款协议。
• 征信被黑了真的可以下款吗？
  征信“黑”分很多种，如果是当前逾期或者失信被执行人的话，在正规平台上很难下款；如果历史逾期较多但是已经结清了的话，部分平台仍然有机会。
• 问：借款之后不能按时还款怎么办？
  建议提前联系客服协商延期或者分期付款，以免暴力催收影响到生活。不要失联了，否则就有可能被起诉。