我试了几个借钱不上征信的正规平台，发现秒批网贷轻松贷的背后全是坑

深夜两点，看到手机上出现的“秒批网贷轻松贷”的广告的时候我便开始思考起来。很多人都在疯狂地寻找没有征信限制正规借贷平台来求救，在征信被用尽的情况下最后的一根救命稻草是什么？这种侥幸心理真的可靠吗？所谓不上征信是技术红利还是陷阱设计好的呢？当我们急需资金周转时，是否想过这些看似完美的贷款条件背后所隐藏着什么样的代价？这些问题关系到个人的钱袋子和信用安全。

市场上确实存在一些声称“不上征信”的借贷产品，但是大部分属于非正规军正规平台，比如借呗、微粒贷等都会和央行征信系统对接。所谓不上征信一般指的就是用大数据风控，在小贷公司或者民间借贷圈子里流转的口子。“这类平台虽然审批速度快一些，但是额度普遍较小，并且多数在500元到5000元左右；期限很短，一般是7天或14天左右。”属于典型的“急需要用钱”的类型。

以某用户反馈的“轻松贷”类平台为例，申请条件看起来很宽松，只需要身份证和银行卡，并且不需要进行人脸识别。但是实际上，在使用过程中用户会发现实际到账金额远远低于借款金额例如借款2000元，实际上到账的只有1500元，“服务费”、“砍头息”的名义下直接扣除了剩下的500元，在还款的时候要按本金2000元来计算利息。行内称其为高炮操作，年化利率常常高达几百到上千个百分点不等。

关于额度和期限一般这样的平台会使用动态授信的方式。初次借款额度很小，但是只要按时还款次数多一些的话就会提高一点额度，但是期限还是受到限制的。用户评价两极分化严重：一部分人觉得解决了燃眉之急、审核真的秒批；另一部分人却指责催收手段很恶劣，在逾期后通讯录里的好友都会被骚扰到影响正常生活。更甚者的是，有些平台会存在盗取用户的隐私数据的风险，在借款之后即使还清了款项个人信息也会被人贩卖出去。

优缺点分析方面，优点很明显：门槛低、放款快、不查征信对于征信有污点、无法从银行或者正规消费金融公司获得贷款的人来说，这几乎是唯一的途径。但是缺点也很严重：利息很高，并且存在暴力催收的风险，很容易陷入借债养债的恶性循环之中。很多用户因为使用了这样的平台而不得不拆东墙补西墙，导致债务雪球越滚越大，最终无法偿还。

在使用这些平台的时候，需要注意一下几点注意事项一定要记住。借款之前要算出实际的年化利率，超过36%的部分就是违法高利贷了，法律不予以保护。其次注意阅读合同条款中是否存在附加条件或者暗藏的风险因素，并特别留意逾期罚息、违约金等规定内容是否合理合法。最后坚决抵制任何“贷款前收费”的行为，正规放款机构不会在放款之前收取手续费、工本费等等费用。

为了使大家对相关问题有更清晰的认识，下面列出了几个常见的疑问及其答案：

1. 问题：借钱不上征信的平台真的对信用没有影响吗？
解答：虽然不上央行征信，但是很多平台都接入了第三方征信机构或者大数据风控系统。逾期记录会被这些机构记入档案，在其他网贷平台上借款申请时会受到影响，并且有可能被拉黑到行业黑名单上。

2. 提问：秒批网贷被拒了，还有哪些途径可以借钱？
解答：如果连门槛很低的网贷都被拒，说明个人资质很差。可以先改善自己的资料信息或者申请抵押贷款、担保贷款来解决资金问题。最根本的办法就是养好征信，在不良记录自动消除之后就可以正常还款了。

3. 问：遇到高利贷或者暴力催收应该怎么办？
保留所有的借款、还款记录以及催收证据（录音、截图），向中国互联网金融协会举报平台投诉，或者直接报警处理。对于超出法律规定部分的利息可以拒绝支付。