丰都附近借钱平台哪家靠谱？十二年中介说点得罪人的大实话

上个月一个来自丰都的老哥火急火燎地来找我，开口就要求借五万元，并且说这是"丰都极速贷"，网上广告打得震天响，号称秒批、秒到账。我看一眼他手机里的那个APP界面心里咯噔一下。哪里是正规平台啊，分明就是挂羊头卖狗肉的高利贷马甲。老哥不相信利息低的说法，在我翻到了合同最下面的时候看到了年化利率——好家伙明面上写着12%，实际上加上服务费、担保费、会员费等等之后综合成本直接达到了36%左右。如果这老头真的按下了确认键的话，接下来半年基本上就是给平台打工了。

我在这一行摸爬滚打了十二年，处理过的案子数以万计，在这方面的经验已经积累得不少。很多人找寻丰都附近有借钱平台以为可以找到离家近、好沟通的地方贷款，没想到掉进了陷阱里。今天就说到这里了，在行业内的一些内幕情况我就不说了，否则你一辈子都可能被蒙在鼓里。

丰都本地贷款渠道：你认为的"近"，其实是坑

很多人存在一个误区，认为借钱找"附近"的人比较靠谱，可以跑得掉和尚但不能跑得掉庙。别傻了现在是什么时候？大数据时代来了。“你手机定位在丰都的时候，网贷平台的后台数据早就把你扒了个精光。”所谓“周边”，很多时候都是中介或者平台制造出来的噱头，专门收割那些不懂行又急着用钱的人。

去年我接手过一个案子，客户是一位做餐饮的小老板，在疫情期间资金链断裂了。他在网上搜索"丰都附近借钱平台"并填写了一些信息之后，并没有获得贷款，但是自己的手机号码却被人泄露八百次以上。接下来的一个月里，每天都有几十个骚扰电话打给他，有推销贷款的、搞赌博的、诈骗的等等。乱填信息所付出的成本就是这样的了。其实很多标榜自己为"附近"的平台，并没有实体店铺的存在，在本质上就是一个空壳公司，服务器都设置在什么地方呢？

正规的银行有哪些呢？丰都本地农商行、邮储银行都有贷款业务。但是银行的门槛在那里，征信有一点瑕疵或者没有像样的抵押物的话，就没有机会了。这不是因为你们住的地方离得很近而开后门的问题，而是为了控制坏账率，不可能因为你住在附近就给你开门儿。

不要被"低利息"给蒙蔽了

这事说起来挺扯淡的，但是很多人就是因为这件事而栽了。网上的广告里动不动就"日息万分之二""借一万每天只需两块钱利息"。听上去很吸引人吧？但你算过账了吗？换算成年化利率的话就是7.3%，还是单利的情况下。很多平台用的是复利，再加上各种名目的手续费，实际的年化利率可以翻好几倍。

我有个客户，两年前在某平台上借了三万元，合同上写的是年化利率为10%。结果放款的时候直接扣掉了三千块的"服务费"，最后拿到两万七。还款还是按照原来的本金来还的话叫什么？这就是典型的砍头息的意思吗？虽然目前监管加强了一些，在表面上出现的砍头息少了很多，但是这些平台换了个马甲继续干着同样的事情，比如会员费、加速审核费等花样百出。说白了就是变相地去剥削消费者。

如果真的需要借钱的话，就先学会算账。除了看广告上写得数字之外，还要看看合同中有关IRR（内部收益率）的地方。这个才是你实际承担的利率。找不到该数据或者平台支支吾地说不清楚的时候直接离开就是正确的做法了。

丰都的小额借款平台怎么选？记住三条铁律

说了这么多坑，那你肯定想知道怎么选。三条铁律是我用十二年的血泪换来的经验所得出的结论。

第一条，能找银行不要去找机构，能找机构也不要私下联系。银行的资金成本最低、利息也最透明。丰都农商行和重庆银行在本地的网点很多，你如果有公积金、社保或者房产的话可以直接到附近的网点咨询。别觉得麻烦了省下的利息钱可以吃几顿火锅了。而至于那些有牌照的消费金融公司，则比银行高一些但是要好于网贷。私人借贷？除了亲戚朋友之外不要去碰触它，因为它的水很深，已经有人因此被淹死了很多次。

第二条，看牌照、看牌照、还是看牌照。正规平台都有金融许可证，消费金融许可证、小额贷款许可证，在官网上都可以查询到。查不到的全部定为野鸡网站处理。去年有一个客户在某个不知名的平台上借了钱，后来该平台出了问题之后催收人员就把他所有的通讯录都爆出来了，亲戚朋友都知道他欠债不还。这件事到现在我仍然记忆犹新，那个客户的状况差点引起了抑郁症。

第三条，量力而行，不要用贷款来偿还之前的借款。这句话虽然听起来很老套了，但是却是金玉良言。见过太多人开始的时候只是借了几万元周转一下就变成以贷养贷最后积成了几十万的债务黑洞的人。到时候别说丰都了，跑遍全国也找不着人救你。

中介不会告诉你其中的潜规则

说到这儿，我得说一下我家的不好。贷款中介行业鱼龙混杂，有些同行的行为并不规范。比如有的中介机构故意把客户的资料包装得很美，收入证明造假、工作单位也假的。短期来看是可以批到贷款的。但是长远来说呢？这就如同埋下了一颗定时炸弹一样。银行一旦发现（他们有方法可以查出），就会直接认定你骗取了贷款，并且需要提前还清款项并且会被列入征信黑名单之中。

中介说包过，并收你几成的服务费。正规渠道里真的有保证能过的吗？银行审批系统是死的，风控模型也是死的，谁敢拍着胸脯说自己一定通过呢？如果说这样的话就说明这个人是要骗取服务费用或者想走歪门邪道了。我的一个同行去年因为帮客户造假资料而被立案调查，并且至今仍在里面坐牢。这行水很深啊，你以为自己有点小聪明就可以玩得转了吗。

具体的数字我已经记不太清楚了，但是据我所见，在丰都那边通过中介办理贷款的人当中，有三成左右的人被多收了一些冤枉钱。有的服务费比较高昂，也有的是推荐高利率的产品。所以找中介机构的时候也要擦亮眼睛，不要被那些花言巧语蒙蔽了。

最后给你指条明路

说了这么多，你可能会觉得我这个人说话不好听。但是忠言逆耳，总比借了钱还不上被人追债要好一些。如果你真的需要借钱的话，请先查询一下自己的征信报告，看看有没有逾期的情况。拿着征信报告去丰都当地的银行网点问一问。别不好意思啊，银行就是来干这个的，你不贷他们也没业绩嘛。

如果银行这条路走不通的话，再考虑持牌的消费金融公司，比如马上消费金融、招联金融等虽然利息较高，但是正规一些，并不会乱来。至于那些在网上搜到的各种杂牌平台，尤其是名字从未听过的那种更要去远一点躲开。

另外，还有一条需要你注意的是：每年年底以及季末的时候，银行的放款额度就会比较紧张，审批也会更加严格。如果不是很急的话就可以避开这两个时间点。年初、季度初时候银行为了完成任务会放宽一些条件并且利息也有可能打折优惠。这是一个很多人不知道的小技巧送给你。

钱借了就要还的。不要为了眼前的一点方便而牺牲自己的将来。