14岁借钱平台别乱搜，我踩过的坑你别再踩

我做建材生意，这几年资金周转经常出问题，什么大风大浪都见过。去年有个亲戚家的小孩才14岁就偷偷用家里手机借钱了，闹得鸡飞狗跳的，家人来找我说怎么办。这事儿让我开始关注到所谓的14岁借款平台说实话，越研究就越后怕。市面上根本没有正规合法的专门为14岁未成年人提供贷款的服务平台，那些打着这个旗号的人有一个算一个都是坑。

为什么14岁的人借不到钱呢？不要被广告所欺骗

正规金融机构不管是银行还是消费金融公司，放贷对象必须是年满18周岁的成年人。这是法律的底线，触犯了就死定了。网上出现"14岁也可以贷款""学生可以马上下款"这样的广告是怎么回事？就是这么个套路。要么就是高利贷披着羊皮，要么就是纯粹诈骗行为，在这里骗你交纳所谓的工本费、解冻费等等钱没借到先损失几百上千了。正规机构会借钱给14岁的孩子吗？没有收入来源也没有民事能力的钱怎么办呢？

去年我帮亲戚处理完后续之后，翻看了他手机里的聊天记录，对方号称有"学生专属通道"，利息很低。结果怎么样？借了1000元钱后就只剩下700块钱了，在一周之内必须还清总共的1500块。这不是借钱而是吃人啊！后来我知道这叫作"714高炮",专门针对涉世不深的学生下手。

未成年人申请贷款的方式正确的是什么

家长可能会问：孩子确实需要钱怎么办？交学费、看病等紧急情况。正确的方法就是监护人代为借款，或者通过正规渠道求助。我有一个做餐饮的朋友，孩子的父亲去年生病住院急需一笔资金，他选择了银行消费贷款，在三天之内就拿到了这笔款项，并且利息合法合理还款压力小一些。不要病急乱投医去碰那些杂七糟八的平台。

还有一部分人不知道的是，有些银行推出了"亲子贷"产品，父母作为主借款人可以指定资金用途为子女教育或者医疗。具体的名字我已经记不太清楚了，应该是招商、建设等银行有类似的产品，在不同的城市可能有所不同，建议直接去柜台询问比较好一些。不要在网上随便搜索14岁借钱平台的信息，找到的全是陷阱。

踩过的两个坑

说回我自己，做生意这些年周转资金踩过的坑很多。2019年的时候我着急进货要进一批货差了十五万银行审批太慢我就找了一个号称"当天放款"的网上平台。怎么样？合同中包括服务费、担保费、咨询费等等乱七八糟的东西加在一起，实际的年化利率已经超过36%。我当时没仔细看，草率地签下了这份合同，后来算账的时候才发现借了15万一年要还出20多万来。血亏啊。

第二次是在2021年，有一个自称"贷款中介"的人联系我，说有内部渠道可以低息放款并且速度快。信了之后就交出了两千块钱的"渠道费"。结果怎么样？对方收钱后就失去联系了。后来才知道正规中介是下款后再收费，并且提前收费十之八九都是骗子。这件事我一直都记着呢，想起来的时候拍大腿。

哪些渠道才是可靠的？

踩了这么多坑之后，我也总结了一些经验。现在我需要用钱的时候首选还是银行，尤其是国有大行虽然手续麻烦一点但是利息透明不会欺骗你。正规的消费金融公司如招联、马上、中银等持牌经营受监管约束比那些野鸡平台要强很多。如果你是做小生意的小老板的话可以考虑申请一下经营贷，它的利率要比消费贷款低一些，并且需要提供营业执照以及流水记录。

还有一个渠道很多人不知道：支付宝、微信里的借呗、微粒贷，利息比很多网贷都低，并且正规。去年装修店面的时候我用的是借呗周转的，年化大约在14%左右，相比之下外面那些"日息万五"的大平台就显得很划算多了。不要觉得大公司额度小了就不用去申请，积少成多总能凑合着过日子吧。

给家长以及孩子几点建议

• 未成年人一定不要去尝试网贷，法律不会保护你，骗子却盯着你看
• 家长要管好自己的手机和身份证，不要让孩子有机会去乱操作
• 对于"学生贷""青春贷"等类型的广告，直接举报就好，不用好奇
• 如果真的需要资金，要走正规途径，可以去银行、消费金融公司申请贷款，也可以向亲朋好友借钱

怎样判断一个平台是否可靠？

这个问题我已经被问过很多次了。牌照、利率和合同是我的主要考察对象。牌照可以到央行官网查询，没有牌照的就是非法经营的。年化超过24%要小心，36%以上就直接拉黑。合同最重要的是逐字阅读，并且特别要注意那些小字体的部分，那里可能存在一些陷阱。有一次差点签了份合同，在之后发现其中有一项"逾期管理费"每天0.1%，一年算下来就是37倍利滚雪球效应，吓出一身冷汗。

正规平台放款之前不会收取任何费用。凡是让你先付款再给钱的，不要上当受骗了，直接走人吧。这个行业内部的情况我非常了解，在骗子眼中你急需用钱就是他们的把柄可以一步步地榨取你的钱财。交完"工本费"后对方还会要你支付其他的诸如"验证费""保证金"等费用，并且会一直要求下去直到没有可用的资金为止。

最后再说两句

对于14岁借钱平台的问题，我的看法很明确：没有合法的，不要找、不听信、不去碰。在网上搜索"14岁的可以借到钱的地方"的孩子们可能遇到了困难，但是请相信我走这条路只会让情况变得更糟。有难的时候跟父母说一下，或者和老师沟通一下，实在不行的话就拨打报警电话求助了，在这三条路中选择一条比网贷要好得多。见过太多因为网络贷款而毁掉人生的案例，真的不想再看到这样的事情发生了。

如果你是家长，发现孩子已经接触到了这样的平台的话，请马上止损，并且要报警或者投诉。不要觉得丢人现眼，骗子才是真正的耻辱。去年我帮亲戚处理这件事的时候最后选择了报警的方式解决，在钱没有完全追回来的情况下至少避免了事态的发展恶化。

钱的事情不能急，越着急就越容易出错。