我试了二十个平台都被拒，却发现11月能贷款的口子在这里

凌晨三点盯着手机屏幕，鲜红的“审核未通过”刺痛了我。这半年来我在各个平台上借不到钱的时候就陷入了一种绝望的状态中去，征信查询次数多到可以开个玩笑的程度。就在我觉得要被冻死在十一月寒冷的日子里时，机会出现了转机。为什么资质差不多的人，在11月份就可以顺利地拿到贷款呢？到底哪些平台是真正不会看以往记录的“漏网之鱼”？所谓的额度有多大、是不是陷阱？带着这些问题整理了一份真实的下款情况以及避坑指南。 在目前信贷环境收紧的情况下，很多人因为多头借贷而使自己的征信变得不好看了，在传统银行和大型消费金融公司通常会把这样的用户拒之门外。但是这并不意味着完全没有机会，每年的十一月都是为了应对年底资金回笼的压力而适度放宽贷款条件的时候，“11月份可以申请到的钱口子”就出现了。这些平台一般都有额度小、放款快、容忍度高的特点，适合需要暂时使用一下的人用。 首先我们要知道，并不是市面上没有完全不看征信的正规网站，但是确实有一些对征信查询次数比较宽容的产品。比如分期乐老牌平台在11月会推出针对优质存量用户的提额活动，新用户申请额度一般为5000-10000元不等，还款期限灵活可选3到12期。最大的特点是重视电商购物数据对客户的影响，在日常网购记录良好的情况下即使征信有轻微瑕疵也很大机会通过。但是它的利息比较高，年化利率大约在 18% 到 24%，适合短期周转使用。另一个需要关注的是洋钱罐这个平台在借款圈子里口碑一直两极分化，但是对“花户”而言是一个不错的选择。洋钱罐的借款额度跨度很大，从1000元到20万元不等，平均下款金额为8000元左右。它的审核机制比较智能，在很多情况下都是由系统自动审批，并且很少有人工介入。只要用户没有当前逾期记录，并且近三个月查询次数未超过上限的话，在十一月这样的宽松时期里，放款的概率还是挺高的。用户的反馈显示其贷款到账速度非常快，一般在半小时之内就可以完成转账操作，但是催收力度较大，一旦出现逾期情况就会收到大量来自通讯录的骚扰电话或者信息轰炸的风险也需要引起重视。 除了上面两者之外还呗这也是一个比较常见的选择。还呗主要做信用卡代还款业务，所以对有信用卡的用户很友好。如果你手头上有好的信用卡的话，在申请还呗借钱的时候通常可以拿到较高的额度，一般在1万到5万元之间，最长可贷24个月。对于需要大额资金来偿还债务的人来说是个好消息。但是还呗审核电话比较频繁，要保持电话畅通，并且它对工作单位的真实性核实很严格，自由职业者申请难度较大。针对这些平台进行优缺点分析。优点很明显：门槛不高、放款快，额度可以解决燃眉之急特别在11月这个节点上，很多平台为了冲业绩而放宽风控模型。但是缺点也不容忽视利息一般比银行高，逾期会带来很大的麻烦，并且容易陷入借新还旧的困境很多用户因为急需用钱，忽略了借款合同中包含的服务费、担保费等费用的存在，在还款的时候发现实际需要偿还的金额比自己想象的大得多。 使用这些平台时需要注意以下几点：第一坚决远离“套路贷”、“714高炮”“黑户必下”、“无门槛”的广告背后，高额的砍头息和暴力催收经常出现。第二，在借钱之前一定要算出实际年化利率，如果年化利率超过36%，那么就属于违法范围之内了，你可以选择不支付超出部分的钱款作为利息。第三要量力而行。不能因为可以借到钱就可以肆无忌惮地花钱，每一条借款都会连本带利还给对方的。 以下是一些用户经常问的问题以及回答： 1.问：征信被拉黑了，还能在11月下旬获得贷款吗？征信黑了指的是当前有逾期或者呆账的情况，正规的平台基本上是无法下款的。如果只是查询次数多、负债高的话就是俗称的“花户”，那么在洋钱罐、分期乐等平台上还是有机会的，尤其是11月风控放宽的时候。提问：这些平台是否会泄露通讯录？正规持牌平台在逾期初期一般会先联系本人，但如果长期失联或者恶意拖欠的话为了追回欠款就有可能找紧急联系人甚至是通讯录好友。因此保持良好的还款意愿以及沟通是很重要的。问：申请被拒绝之后多久可以再次提出？通常建议间隔三个月以上。频繁申请会产生大量的查询记录，系统会认为你极度缺钱，并且进一步降低通过率。如果被拒绝了的话就先弄清楚原因然后不要盲目地去尝试。总而言之，虽然十一月里有些放水的可能存在，但是这并不是逃避债务的理由、也不是挥霍资本的方式。合理安排资金使用，在正规渠道上投资才是摆脱财务困境的道路选择。