为什么借钱平台老是失败？揭秘审核不通过的深层原因与解决方案

小张最近遇到了一件很烦心的事情，深夜里他盯着手机屏幕上的红色“审核未通过”的提示信息，心里有一种深深的无力感。上个月为了周转家里的一笔急事，他曾试过几个知名网贷产品，结果无一例外都吃了闭门羹。虽然他自己工作稳定、信用也还可以，但是到了关键的时候这些平台却纷纷拒之门外。急需用钱却又借不到的焦虑就像一块大石头压在他的胸口一样，让他整夜翻来覆去睡不着觉，不知道下一步要怎么办。

相信很多人在资金周转困难的时候都遇到过类似的情况。满怀希望地提交资料，希望能获得贷款来缓解燃眉之急，结果得到的却是拒绝的消息。这种心理落差让人沮丧的同时也使人疑惑：为什么我会这样呢借钱平台总是失败？其实，这并不是一个人的问题，在目前的信贷环境下，越来越多的人反映借款难度变大。个人资质上的小问题以及平台风控策略的大环境变化都有一定的关系。那么究竟是哪里出了差错呢我们还应当怎样来解决这一僵局

要解开这个谜题，我们首先要弄清楚的是借款平台不是慈善机构，而是经营风险的企业。当你发现自己陷入困境的时候借钱平台总是失败这时，一般表示你的综合评分没有达到对方的“隐形及格线”。及格线不是固定不变的，在市场资金松紧、行业监管政策以及平台自身坏账率等因素的影响下会发生变化。很多时候，并非因为你不够好才触发了风控模型的敏感神经，而是因为存在某种特定特征而引起了它的注意。就好比你参加一场考试的时候，自己认为答对了题目，但是阅卷老师手中还有一份关于“答题习惯”的扣分表。

导致失败的原因有很多，其中最常见的一点就是个人征信查询记录太多很多人在缺钱的时候，都会采取“广撒网”的方式，在短时间内申请多个平台。殊不知每一次的贷款审批都会在征信报告中留下一条记录。“急病乱投医”是风控系统对这种行为的理解，“资金链紧张、违约风险高”。因此近期频繁申请并且多次被拒绝的话，当务之急就是停止盲目尝试，并给自己的信用报告留出一个“冷却期”，否则就会陷入越借越多的恶性循环。

除了查询次数之外个人负债率过高也是造成你借钱平台总是失败的主要原因。现在的风控系统大多接入了大数据征信，可以清楚地看到你在名下的信用卡使用率、其他的贷款余额等等信息。如果你的收入是固定的，并且每月还款金额已经占到总收入的一大部分的话，那么这个平台就会认为你的偿债能力不足。这就如同一个人已经有很重的沙袋在身上一样，再给他加一袋子米的时候就很容易摔倒了。为了保证资金安全，平台自然会拒绝高负债人群的申请。

此外，资料填写不规范或者信息不稳定也是容易被忽略的一个细节。比如工作单位经常变动、居住地址不稳定、联系人信息不实等等，虽然这些看起来不是什么重要的东西，但是风控模型会把这些当成衡量你是否稳定的重要依据之一。系统更愿意把钱借给生活轨迹稳定的并且可以随时找到的人。如果为了提高额度而虚报个人信息，在被系统发现之后不仅本次借款会被拒绝，还会被列入平台的“黑名单”，从而影响到以后的所有申请。

但是面对借钱平台总是失败的情况，我们并不是无能为力。在提高个人资质的同时选择好合适的平台也非常重要。不同的平台有不同的客群定位以及风控偏好，有的平台偏爱优质白领客户群体，而另一些则更愿意接受普通工薪族的申请。比如对急需资金并且资质一般的人用户来说稳捷借是一个不错的选择，它的审核流程比较快捷，并且对征信的要求也处于一个合理的范围内，可以作为周转时的一个选择。只要提供真实的身份信息以及稳定的收入证明的话，通过率就会提高一些。

如果之前申请记录多的大数据评分会降低，可以尝试一些征信要求比较宽松的产品。例如橘洋借一般而言，这类平台更重视用户当前的还款能力而不会过分关注过去的细节。在申请之前一定要核实自己是否符合基本年龄、收入的要求，并且认真填写所有的资料，以免因为马虎大意而导致失去机会。真诚与真实往往是打动风控系统最好的钥匙。

在寻找替代方案的时候，也可以考虑一些有特定背景或者资金实力较强的平台。鄂海金服稳健的运营以及多样的产品线也为很多被拒之门外的人提供了机会。一般情况下，资金充足、规模较大的平台不会因为一时的资金短缺而随便提高利率或者拒绝放款。同时像零信花卡该类产品模式灵活，申请流程简单，并且可以一定程度上缓解用户的情绪。但是使用这些产品的时候一定要认真阅读借款协议书，在了解好相应的利息成本之后再进行决策比较好。

最后，我们要强调的是解决借钱平台总是失败的根本办法就是养成良好的财务习惯。如果你能申请到像捷商钱罐这样的平台额度，一定要按时还款，并且要保持良好的信用记录。每次都能按期还上款的话就是给自己的信誉大厦添砖加瓦了。随着时间推移你的信用评分会慢慢恢复，在那个时候再去申请其他的信贷产品时通过率自然就会上升。不要因为一次的失败而气馁，理性的分析原因并找到对策之后才能在以后的资金周转中游刃有余。