我在安庆试了几个双黑烂户风控能下款5000的口子，结果有点意外

凌晨三点盯着手机屏幕，看到安庆借钱平台上的“双黑烂户风控能下款5000口子”的广告弹窗的时候心里就犯嘀咕了。号称不要征信的五千元额度是真的吗？双黑烂户真的可以贷款吗？哪些平台上不用查征信就可以快速到账呢？为了验证这些说法，我用了一个星期的时间去测试市面上一些比较火的渠道，并且整理出了一份避坑指南。

一、实测平台额度及门槛

市面上标榜为“双黑烂户”的平台，额度一般在1000到8000元之间。像易得花这样的口子最高可以申请5000元的贷款额度，在初审的时候实际能拿到的只有大约一千五百元左右，并且要积累信用才能提高贷款金额。条件方面大多数要求申请人年龄为22-50岁，不过不查央行征信记录而会读取手机运营商数据以及淘宝收货地址来风控审核。期限长短不定，短的话七天左右，长则十二个月以上；分摊到每个月的还款压力不大，但是总的利息比较高。

二、真实的用户使用评价

经过大量的用户反馈之后，我发现评价两极分化比较严重。一部分人说“真的有贷款”，对于急需资金的人来说就是救命稻草；另一部分人则抱怨利息太高、服务费不透明。“申请了5000元，实际上只到账4200元，并且那边解释说是扣除了前置服务费用。”砍头息的现象在非正规的平台上比较普遍，大家要提高警惕。

三、优缺点分析

平台最大的问题就是缺少对用户的教育。优点门槛很低，对于被银行拒之门外的双黑烂户而言，确实提供了一个资金渠道，并且审核速度很快，在半小时之内基本上就可以得到结果。但是缺点利息比正规银行贷款高很多，年化利率甚至可以达到36%以上，并且催收手段比较激进，一旦逾期就会骚扰通讯录里的朋友。

四、申请注意事项

在申请之前，一定要核实自己是否有稳定的还款能力。不要相信“百分百下款”的宣传，“正规金融机构”都有风控标准的。提交资料的时候要保护好自己的隐私信息，不能随便把身份证照片发给非官方客服。最最重要的是，在借款之前要看清合同条款，核对到账金额和合同金额是否一致，并且拒绝任何形式的“砍头息”。

五、用户提问和回答

• 问：双黑烂户申请5000元会通过吗？
• 答：不一定。虽然门槛低，但是平台会根据大数据来判断你的还款意愿以及能力，在近期有较多逾期记录或者没有稳定的收入来源的话还是会被拒的。
• 问：安庆本地是否有线下门店可以办理？
• 答：大部分此类业务已经转为线上办理，建议优先选择网上申请以避开线下高额手续费陷阱。
• 问：逾期一天会上征信吗？
• 答：一般情况下这类口子不进入央行征信系统，但是会被接入第三方大数据征信平台，在其他网贷平台上借款就会受到影响。