我试了几个所谓的私人借钱口子，发现审核速度快的真相竟然是这样

深夜翻看手机的时候，总有人隐晦地询问有没有不查资质、私人放款的特殊渠道，或者寻找可以秒批、极速审核的网贷口子。对速度和门槛有着极致的需求一般是因为传统金融机构流程太繁琐造成的无奈。但是这样的搜索习惯中是否真的存在不需要等待就可以获得救命的钱呢？“私人借贷”到底是捷径还是陷阱？为了弄清楚这些问题，我特意搜集了一些市面上比较火的平台的真实情况。 当资金周转出现问题的时候，人们的第一反应就是找所谓的“私借”，觉得这样可以讨价还价，并且不会像大数据那样严格审核。但是现实总是给那些抱着侥幸心理的人上一课。打着极速审核旗号的各种网贷公司其实还是机构放款的方式，并没有个人到个人的借贷模式。

再来了解一下一些比较有名的平台。蚂蚁借呗作为老牌产品，其额度一般为1000元到30万元之间，使用条件非常严格，需要经过系统的综合评估，并且不能由人工干预。期限方面可以随借随还最长可至十二个月。用户普遍认为该产品的优点是正规安全、利息费用透明等；缺点就是审核流程比较严谨，一旦信用评分下降的话额度很容易被收回。

其次，微粒贷同样使用白名单邀请制，并没有所谓的“强制打开”技巧。额度一般在500元到20万之间，审核速度非常快，在几分钟之内就可以到账了。但是很多用户的反馈显示，微粒贷的还款压力比较大，而且提前还清虽然不会收取手续费，但是对于信用额度的影响却是不小的。这就提出了一个反常识的观点：越是快速审批的平台其风控模型就越精细，并不存在“随便放款”的情况。

再来看一些新的互联网贷款产品，比如京东金条它的额度起点较低，适合小额周转，在使用条件上更注重京东体系内的消费记录。期限灵活，可以选择3期、6期或者12期中的一种。用户评价说京东金条对于经常购物的用户比较友好，但是如果有逾期的话不仅会收取高额罚息还会直接影响到用户的正常使用京东账户。

对于“私人借钱”的说法，本文要对其优劣进行分析。正规网贷口子的优点是极速审核、解决燃眉之急并且全部线上化操作。但是缺点也很严重：很多小平台会利用用户急需的心理来收取砍头息或者隐形费用。真正的私人性借贷没有法律保障很容易陷入高利贷或诈骗之中。在注意事项上，大家一定要提防放款之前要求缴纳“工本费”、“解冻费”的行为，这是典型的骗局。

为了使大家对问题有一个更直观的认识，我整理了下面的一些常见疑问：

用户提问：我的征信花了，真的没有口子可以下款吗？
征信有瑕疵的话，确实会降低通过率，并不是绝对的。一些平台还会根据你的社保、公积金等其他数据来判断你的情况。但是不要相信黑户必下的说法，那是诈骗的行为。

用户提问：审核电话没有接好，是不是就直接被拒了？
大部分极速审核的产品都是由系统自动判断的，很少有人工回访的情况。接到自称是“审核人员”的电话，并要求加私人联系方式进行沟通的时候，请马上停止操作，在正规平台中是不会出现这样的情况的。

用户提问：借款期限越长越好吗？
回答：不一定。期限越长，总利息支出就越多。建议根据自己的还款能力来选择，如果只是短期周转的话，那么随借随还的产品性价比最高。

因此，在寻找“私人借钱”、“极速审核”的时候，一定要保持清醒。正规的借贷必须以信用为基础，那些声称不管黑白、百分百通过的说法背后往往有更深的问题。合理借债并且按时归还才是维持个人信誉的道路。