什么平台可以快速借钱？从业12年我看透了，这事儿没你想得那么简单

上周三晚上十点左右，我正要收摊回家的时候手机响了。来电显示是陌生号码，接起来对面的声音像是快要哭出来一样说是要通过朋友介绍找到我的。这个哥们儿是个做装修的小老板，工程款一直被甲方拖欠着没有支付给工人，在第二天需要发放工人工资时差八万元钱的话家里就会被人堵门的。他问我有没有可以点一下就下款的地方，利率高一点也可以接受。一个月接二十个这样的电话对我来说不算多吧。大家都在问哪些平台可以快速借钱但是很多人不明白，快有代价的，并且这个代价比想象中要大得多。

不要被"秒批"给骗了，快速借钱平台应该怎么选择？

市面上号称可以快速借钱的平台，其实也就是三种：银行消费贷、互联网大厂网贷以及藏在角落里的民间借贷。很多人一上来就病急乱投医，哪个额度高点挑哪个，最后把自己征信弄花了不说，还可能掉进高利贷的坑里。说实话我对此也有发言权。去年有个客户，征信本来很好的情况下，因为随意点了几个小平台上的"测额度"按钮导致查询记录变成了花脸状，原本可以批到低利率贷款的地方最终被拒了。那时候拍大腿也没有用，系统只认数据。

问一下你怎么选择的？资质好、有社保公积金的话，优先考虑银行系产品。现在很多银行APP里的消费贷，比如建行快贷、招行融微贷等利率很低年化甚至可以做到3.几%左右。但是有一个条件就是必须是他们的优质客户。什么叫优质的呢？就是在他们那里有过流水记录或者购买过理财产品就叫优质了。没有东西吗？系统凭什么给你秒批？

互联网大厂的，比如借呗、微粒贷、有钱花等属于第二梯队。方便之处在于点一点就可以获得额度了。坏处就是利息浮动比较大，有的日息万二，有的日息万五左右，相差很多。而且这些平台现在查征信也是毫不留情地进行着一次又一次的查询。你认为占便宜是好的吗？实际上是在透支你的信用度。

想要快速借钱的话？这几个没有人告诉你的潜规则要懂得

见过太多因为不懂行规而受骗的人。有个做餐饮的姐姐，去年疫情期间急需资金周转，在某平台上借了五万元。合同签的时候很随意，利息之外还有服务费、担保费等等杂七杂八的东西加在一起差不多年化24%左右。她当时图的是方便快捷，觉得下款的速度可以救命。结果怎样呢？钱是借到的，但是还的时候差点就把她的店给拖垮了。别傻了，在快速放贷的背后其实是有风控逻辑来支撑的，要么你资质好一些，要么你就愿意出更高的价钱。

行业内幕，大多数人都不知道。很多网贷平台尤其是中介导流平台，在你提交了资料之后就会把你的信息"共享"给许多资方。这就是为什么你在某个平台上申请贷款不久后就接到了七八个推销电话的原因。在他们看来你是资源，早就被炒了好几圈了。一般我建议客户如果可以不去碰的话就不要去触碰这种平台。怎样辨别？看申请页面上是否有授权查询征信、同意向合作机构推送信息等小字。做好受骚扰的心理准备。

还有一个问题需要说一说。很多人认为晚上申请就不会被审核，其实现在都是大数据风控，在凌晨两点提交反而会触发反欺诈模型。系统觉得：正常人都应该在睡觉的时候你着急借钱是不是要跑路？所以最佳的申请时间就是工作日的上午9点到11点、下午2点到4点之间。此时系统的活跃度较高，并且人工补录人员也在此时就位，因此通过率会稍微高一点吧。具体数字我已经记不清楚了，但是我统计过自己经手的一些单子，在白天批下来的概率要比晚上大一些。

不看征信的平台到底能不能相信？

这个问题我已经被问了好几次了。答案很简单：可以相信，但是要做好脱层皮的准备。正规金融机构没有不看征信的，这是监管红线。敢说不要查信用报告的就是骗子，前期收钱之后就拉黑；或者就是高利贷，也就是大家熟知的714高炮。借一千还给七百，一周之内归还不可以拖欠。算一下年化利率？那数字能让人害怕到极点的地步。有一个打工人为了偿还这里的钱款去那边借钱，最后五千块钱变成三万了。到现在我还能记得那个小伙子坐在我的办公室里浑身都在抖着。

所以不要想着钻空子。征信不好了就乖乖地养起征信来，或者找一个靠谱的担保人帮忙一下。想走捷径吗？不可能吧！市场上不存在不看信用记录、利息很低并且放款很快的产品。如果有的话那就是盯上了你的本金。

快速借钱平台的正确打开方法

说了这么多坑，总得给点干货。如果真的需要借钱的话，请不要盲目去求取，要像苍蝇一样四处乱撞是没有用的。先把自己的征信报告打印出来看看，别连自己有几笔逾期都不知道就申请了。现在很多银行APP都可以查询到简版的信息，并且是免费的服务。先了解清楚自己的底牌再对应产品。

如果你是公务员、事业单位或者世界500强的员工，恭喜你，你是银行眼中的"香饽饽"。直接到工资卡所在的银行APP中寻找消费贷款入口，在那里应该会有意想不到的结果。利率比外面要低很多甚至一半多一点。如果是自由职业者或者是个体户的话流水不是很稳定那么就只能接受互联网平台稍微高的利息了或者找正规的助贷公司帮忙把材料包装一下。正规助贷，不是路边电线杆上贴的小广告那种。

判断一个平台是否靠谱，有一个笨办法：看它有没有持牌。现在可以放贷的有银行、消费金融公司和小贷公司三种类型。都需要牌照。去企查查查询一下运营主体是否有"小额贷款""消费金融"等字样。没有的话就是非法经营了要马上撤掉。不要相信客服吹得天花乱坠，牌照这种事情骗不了人。

最后讲一个真实的案例。去年有一个客户，做生意亏了急需三十万来翻本子。当时他急得团团转，差点就去借钱高利贷了。我拦住了他的车。让他先把所有的信用卡都还清，做了一个零账单的操作，并利用公积金高的优势向某银行申请了一笔经营贷款。虽然整个流程用时一周左右的时间，但是利率只有4.15%，三年后才开始还款本金。这笔钱帮他度过了难关之后，生意早就恢复了正常运转的状态。如果当时他图省事去借高利贷的话，现在估计连房子都没有了。

因此，快不重要。最重要的是这笔钱能不能让你安全落地，而不是把你推入更深的火坑中去。

借钱这种事情，从来都没有什么捷径可以走。当你问到"有什么平台能快速贷款的时候"就已经输了半场了——因为你已经表明了自己的急迫性。而在这个行业里，急躁就是最大的缺点。