广丰借钱平台靠谱吗？拆解三个借款人最容易踩的坑

上周有一个老客户来找我做家庭财务体检，聊着聊着突然叹了口气说他表弟在网上乱借钱，现在利滚利压得喘不过气来。这件事情我已经听多了，但是这次有点不一样——他的表弟用的就是广丰借钱平台本来是冲着低利率去的，结果因为没有弄清楚规则而白白多花了好几千冤枉钱。"省小钱亏大钱"的现象一年里有几十次出现的机会了，今天就来讲讲这个平台吧，免得你们再犯同样的错误。

广丰借钱平台额度审批主要看什么？

很多人认为借钱就是填个表、等着放款，哪有这么简单？做饭一样道理，食材不好了再好的厨艺也做不出米其林三星的水准。去年有个朋友做生意的小额借款流水很大但是信用卡使用率不高申请的时候额度就被减半。我当时查看了他的征信报告，好家伙，信用卡刷爆了80%，在风控看来这就是缺钱到快要断气的表现。

说到这儿，我得说一句：很多人不知道广丰借钱平台申请通过率高的方法其实有一个小窍门。申请前三个月把信用卡的使用率控制在50%以下，不要频繁点那些"测测你的额度"的链接，每次点击都会产生一次征信查询记录，硬查得太多的话系统就会自动判断出你有四处借钱的需求了，风险等级也会直接拉满。这个细节我认为大概只有10％的人会注意到了。

还有一件事要提醒大家。不同的申请时间，结果也有可能不一样。我有几位客户反映，在月初申请的额度一般比月底高一些，因为风控的额度池是按月刷新的，月初"粮草充足"，月底就可能"余粮紧张"了。但是这并不是官方的说法，而是根据这两年的数据总结出来的，并且不同的城市可能会有些差异，但是大方向应该没有问题。

利率那些看不见的猫腻

利率就是借款人的"智商税"。很多平台在宣传的时候喊得震天响，日息万二、月息0.8%，你一听觉得挺便宜是吧？别傻了，在这里面的坑可大着呢。

去年我接手过一个案例，客户在某平台上借了五万元钱，合同上写的是年化利率8%，但实际上他所支付的成本已经接近15%。怎么回事？除了利息之外还有"服务费""担保费""咨询费"等各种名目的收费，这些费用加起来比利息还要高得多。后来我帮他仔细算了一下账本，并没有发现什么特别的字眼，在合同中有一行很小的文字：综合年化成本IRR为14.8%。一般人根本看不懂这个数字，等到还钱的时候才会拍大腿。

广丰借钱平台在这方面比较透明，至少我接触到的几个客户反馈中，并没有出现那种隐形收费的情况。但是说到这儿就有点问题了，透明并不等于便宜，在此情况下你还是得比一比才行。我的建议就是不要只看宣传利率，要搞清楚IRR（内部收益率），这才是你要付出的真实成本。对方如果支支吾吾说不清楚具体的数字的话，那基本就有问题了。

还款方式选错了，真的会亏本

还款方式这个问题上，很多人都不把它当回事儿，觉得都差不多。差得很远！

等额本息、等额本金和先息后本这三种方式算出来的总利息相差一辆电动车的钱。我给大家举个例子：借10万，年化利率为10%，一年期的话。如果采用等额本息的方式，那么总的利息就是5499元；如果是按照等额本金的方法来还款的话，那整个过程中的利息总共就只有5416元左右了；先付完利息再还本金呢？一千块钱！差距很明显吧

当然，先息后本虽然总利息较高，但是前期压力较小，适合短期周转并且预计未来会有大笔资金流入的人。比如做工程的年底结算的时候手头紧张的话就用这个比较好。如果你是上班族每个月固定工资收入的话还是选择等额本金比较保险一些不要想着占便宜最后自己被坑了。

提前还款有"陷阱"你得知道

还款方面还有一件事要说明。很多人认为"有钱了就赶紧把钱还上，省利息"，结果发现还要交违约金。提前还款在某些平台上是要被处罚的，因为你打破了他们预期收益模型。广丰借钱平台这块政策我做了一些了解，在目前情况下是可以办理提前还款业务的，并且关于是否收取违约费以及具体数额要依据您签订合同中的约定来确定，不同的产品可能会有所不同，请申请前一定要问清楚。

我的一个客户就吃过这样的亏。他借了钱，本来打算一年还清的，结果三个月后项目回款了，想赶紧把钱还上省点利息，没想到一问才知道提前还款要收取剩余本金3%的违约金，算下来比正常贷款还要贵一些。那时候他气得拍大腿，但是合同上面写得很清楚啊，只能认输。

哪些人可以使用这个平台？

说了这么多，到底谁适合用呢？给出一个比较实际的建议。

第一类：短期周转需求比较明确的人。比如做生意，货款压了一个月，下个月就可以回笼了，这样的短期过桥资金使用起来挺方便的。但是如果你是借来消费、买手机、旅游的话，我就劝你三思而行，借钱消费的时候爽快，还钱的时候拖得很久

第二类：征信上有点小瑕疵，但是问题不大。银行贷款困难重重，网贷利息高得离谱，在这种情况下选择一个正规一点、利率合理一些的平台可以作为折中之选。我接触到的一些客户在广丰借钱平台上申请到的资金额度虽然不算太高，但是审核比较宽松，并且放款速度快，在急需资金的时候能起到一定的作用。

第三类：有稳定的收入但是没有抵押物的人。工薪族、自由职业者，没有房产车子可以做抵押品，每个月都有固定的流水，在传统的金融机构中他们是"边缘客户"，但是在互联网借贷平台上的他们却很受欢迎。

说到底，借钱这件事没有绝对的好坏之分，只有适合不适合的问题。就像买鞋一样，合不合脚自己知道，不要只听别人怎么说就盲目购买，最后受罪的是自己的双脚。

最后给出一个行动建议：如果你真的需要资金的话，先看看自己的征信报告，算一算自己负债的比例以及还款能力再申请。在提交的时候要仔细地把合同中的每一项条款都过一遍，并且特别注意利率、费用收取和提前还贷等部分。别觉得麻烦现在节省下来的时间将来会变成金钱的代价。