我在昆明试了几个借钱平台，发现不看负债秒下款的真相和你想的不一样

昆明的夜晚总是有些清冷，老张站在南屏街天桥上望着手机里被拒绝了贷款申请的信息，心里比这夜更凉。他背负着沉重的债务想要得到一笔钱来周转，在四处打听是否有地方可以借到款或者有没有什么神乎其技的“不看负债秒下款”的网贷app。搜索习惯的背后往往是走投无路的焦虑，但是我想知道真的有完全不用考虑负债就可以救命的办法吗？还是说这只是另一个精心设计好的圈套呢？如果你也想找到类似的口子的话，接下来的内容可能会颠覆你的认知。

在昆明急需资金周转的人，最先想到的就是本地的平台。所谓的“昆明本地借钱平台”其实并不存在。“正规持牌金融机构”，不论是银行还是消费金融公司，其风控系统都是全国联网的，并不会因为你在昆明就降低审核标准。

对于声称“不看负债秒下款”的网贷APP，我们应当拆解其中的门道：

正规平台会查征信、负债。宣称“不看负债”的一般有两种情况。第一种是极小额度的短期周转例如一些主打“极速版”的借款产品，额度一般为500元到2000元左右，期限7-14天。由于金额不大，平台认为你不会为了这点钱而跑路，所以对负债的要求很低，并且只需要身份证和刷脸就可以申请了，确实可以做到秒下款。但是高额的利息以及手续费存在很大的风险，在逾期之后催收手段会非常激烈。

第二种就是完全的诈骗软件利用借款人“病急乱投医”的心理，诱导下载非正规渠道的APP，在申请过程中窃取你的通讯录、相册等隐私信息，最后不但钱没借到，反而陷入了信息泄露的泥潭，并且还遭到了“套路贷”。

那么在昆明真的借不到钱吗？当然不是，只是你要换个角度想一想。

与其去寻找不存在的“完美平台”，不如看看那些门槛较低、合规合法的产品。目前市场上比较靠谱的选择有以下几种（仅供参考，具体以实际审批为准）：

1. 某知名消费金融产品“轻享花”类产品
额度和期限：额度为1000元到5万之间，分期期数可选3-12个月。
条件：虽然不能做到完全不看负债，但是对负债率低于50%的用户比较宽容。需要有稳定的工资收入证明或者社保缴纳记录，在昆明地区如果有公积金的话通过的概率会提高很多。
用户评价：大部分用户的反馈是下款速度很快，半小时之内就可以到账，但是利息比银行信用卡分期略高一些，适合短期应急。

2. 本地银行推出的“快贷”系列
额度和期限：对于昆明本地居民或者缴纳公积金的人群，额度最高为20万，期限最长36期。
条件：真正的“昆明借钱平台”。虽然查征信，但是如果你在当地有房产或者稳定的公积金的话，即使负债稍微高一点也有可能通过人工审核或者是专项通道获批。
优缺点分析：优点是利息很低，还款压力小；缺点就是审核流程比较复杂，并不像网贷那样秒批，而且征信查询次数也有严格的限制，在近三个月内超过6次就会被拒。

3. 头部互联网平台借贷入口
额度和期限：500元到20万元之间，随借随还。
条件：依靠大数据风控，如果你平时经常使用该平台进行支付和消费的话，即使征信上存在一些小问题也有可能获得贷款额度。“秒下款”是根据你过去的交易记录来判断的，并不是单纯地不考虑负债。
注意事项：一定要到官方APP中寻找入口，不要点击短信里出现的陌生链接。

优缺点分析及注意事项：

所有的借贷行为都有成本。优点是解决了燃眉之急，避免了人情债；缺点就是利息负担以及逾期的风险存在。在申请这些网贷的时候要特别注意：凡是要求在付款之前缴纳“工本费”、“解冻费”或者“保证金”的，都是诈骗。同时，不要频繁点击申请链接，在征信报告中会多出一笔“贷款审批”的查询记录，这使得之后正规银行的贷款更加困难。

用户提问和解答列表：

问：我的征信被黑了，在昆明真的借不到钱吗？
正规金融机构一般不会批准。此时要考虑是否有资产抵押，或者找一个征信较好的亲友做共同借款人。不要相信“黑户必下”的广告，“黑户”一般是骗局的开始。

问：不看负债的APP利息大概有多少？
正规平台的年化利率一般为7.2%-24%。对于不考虑负债的“高利贷”口子，年化利率常常超过36%，甚至达到几百倍以上，借1000元一周需要还款1100元左右的成本很高，建议不要接触。

问：贷款申请被拒之后，多久可以再次提出申请？
建议间隔3个月以上。短期内频繁申请会被系统判定为资金链断裂的高风险用户，从而被秒拒。可以尝试着还清一部分小额贷款来降低负债率。