我翻了十几款借贷产品，发现好会期和不看负债的网贷口子没那么简单

凌晨三点盯着手机屏幕的光，我想起了隔壁老张上周因为征信太花被拒贷的情况，很多人都在问好会期是哪个借钱平台，或者四处打听有没有真正的不看负债的网贷口子而其中所隐含的审核逻辑常常被人们忽视。这些平台真的可以不顾债务发放贷款吗？好会期额度以及利息到底靠不靠谱？除此之外还有哪些备用选择呢？

其实市面上并没有完全“不看负债”的魔法，所谓的不看负债的网贷口子更多的就是以用户的活跃度或者资产证明为审核重点，而不是只盯着负债率。好会期是其中讨论较多的一款产品类型，实际上它属于助贷类产品范畴。本身并不直接放款，而是一个中间平台的角色，在用户和银行、持牌消金机构之间起到一个撮合的作用。这就意味着尽管它的负债容忍度比传统银行要高一些，并不等于“零门槛”。从我的观察来看，好会期的最高额度一般为5万元左右，使用期限比较灵活，可以分3到12个月进行分期付款，年化利率大多在10%-24%之间浮动，具体由资方定价策略决定。

除了好会期之外，市场上还有一些产品经常被老哥们在论坛上提到。比如分期乐老牌平台，额度范围较大，在几千到五万之间都有可能被拿到提额的机会，对于经常网购并且信用良好的用户来说，即使负债稍微高一些也有下款的几率，并且最长可以达到24期。比如洋钱罐这款产品的借款门槛比较低，最高可借20万，期限为3到12个月之间。它的优点是审批速度很快、系统自动审核，并且对于急需周转并且负债在可控范围内的人群来说是一个不错的选择。还有还呗主要针对信用卡代还场景，额度一般为2万左右，如果有使用过该卡的历史的话，通过率会比较高。

用户评价方面，反馈出现了明显的两极分化。对于好会期的问题，很多用户都给出了自己的看法下款的速度很快工作日申请基本当天到账，解决了燃眉之急；但是也有用户吐槽其综合费率不透明除了利息之外，还可能包含担保费等其他费用，使实际还款压力加大。对于那些所谓的“不看负债”的说法，老用户的意见很中肯：所谓地不要查看自己的债务情况其实是看你能不能承受得住。“砍头息”和催收手段都很厉害的情况下，申请前要权衡利弊。

所有的借贷行为都有其代价，这些平台也一样。优点是门槛比较低、到账时间短对于征信有瑕疵或者负债率高但是收入稳定的群体来说，这也是一个救急的稻草。但是缺点也很突出：综合成本高、隐私泄露风险以及可能遇到的强催收。特别要注意的是，很多非正规平台打着“不看负债”的旗号来骗钱，在正规平台上即使审核比较宽松也不会在放款前收取任何费用。申请之前要确认一下该网站是否有贷款资质，并且合同内容是否明确无误。

在使用这些平台的时候，要注意一些基本的要求。首先不要经常申请每次申请都会在征信上留下记录，短期内频繁申请会导致后续秒拒。其次量力而行计算出每月的还款金额，保证不超过月收入的一半，并且要避免出现以贷养贷的情况。最后要注意保护好自己的个人信息，不要随便点击不明链接下载APP，以防被电信诈骗。

以下是针对大家常见问题的整理：

问：好会期上征信吗？
答：好会期匹配的资方大多数为持牌机构，所以借款记录以及还款情况大概率会上征信系统，逾期会影响个人信用。

负债率超过多少会被拒绝？
答：没有绝对的标准，但是个人负债率超过70%的话，大部分网贷平台都会直接拒贷，建议把负债率控制在50%以内。

问：申请被拒后多久可以再试？
建议间隔三个月以上，在此期间保持良好的信用记录，频繁尝试只会被系统判断为急需资金。