亲戚借钱不还还装傻？这事儿我踩过坑，给你说说真相

2019年的夏天到现在我记忆犹新，表弟拿着手机找到我说，在网上看到一个"亲戚平台"可以借钱，利息低而且不用抵押。征信有点问题，正规银行大门都不好进，就想拉我去当个"紧急联系人"。怎么样？钱借出去三个月后就没了踪迹了，催收电话把我的手机号都打爆了。那时候我才意识到亲戚借钱不还这事儿坑有多大。

实际上，那些打着"亲戚担保""熟人借贷"的旗号来运营的平台，并不是正规的道路。我当时也是脑子进水了，觉得帮个忙有什么不对的地方？结果倒好，表弟那两万块钱的贷款最后变成了我欠了一半的钱。这事儿折腾了好几个月才解决掉，我也算是弄明白里面是怎么回事了。

一、熟人借贷平台到底是什么样的？

很多人听到"亲戚平台"这个词的时候，就会认为这是七大姑八大姨凑钱借给你的民间借贷。其实我也曾经这样想过。但是现在市场上叫这个名字或者类似玩法的大多是以熟人担保的形式出现的高利贷或者是违规网贷。

征信不好、收入不稳定，正规机构不能贷款怎么办？找亲戚朋友担保或者紧急联系人的话，平台就会放款。利息方面表面上看并不高，但是加上各种"服务费""手续费"之后年化可以达到60%以上。表弟借的钱两万，到手一万六，在还款的时候连本带利要还三万多。这还是后来翻看他合同时才发现的。

那么利息这么高，谁会去借呢？问题就出在上面——急着用钱的时候人还是会有判断能力的。

二、亲戚借钱不还怎么办？别傻了，先想好这几个问题

踩过坑之后，专门研究了相关的法律以及实际操作。结论其实挺扎心的。

其实很多亲戚之间借钱，尤其是通过平台走的这种追回来难度要比想象的大得多。为什么？因为人们在签字的时候根本就没有看过合同条款，并且也没有写借条。我当时就是表弟说"哥你就在这签个字证明一下你认识我吧"我想都没想就签了结果是一份连带责任保证协议。

连带责任是什么意思？就是借款人不能还款的时候，债权人可以直接找担保人要钱，并不需要先起诉借款人。我当时整个人都蒙了。

具体数字我已经记不太清楚了，大约全国民间借贷纠纷中熟人之间借钱的比例有三四成左右，而其中真正通过法律途径把钱要回来的占比较小。原因很简单：证据不足、关系撕破脸、对方真的没钱这三个大山挡在那儿。

三、我亲身经历过的两次追债，结果大相径庭

第一次是表弟的事情。后来我吸取了教训，第二次是在去年的时候，我的小舅做生意需要资金周转向我要五万块钱，并承诺三个月之内还给我。这次我不那么好骗了。

怎么做？第一，让他写正规的借条，金额、利息、还款日期、违约责任都要很明确；第二，他要提供身份证复印件以及银行卡号，并且说好到期不还就走法律程序；第三，我保留了转账记录并且备注为"借款"。怎么样结果呢三个月之后他还清了我的钱而且连利息都算得很清楚

表弟那次，我什么凭证都没有就签了字，最后被他坑得血本无归。小舅这次手续齐全的话对方反而不敢赖账。不是亲戚不靠谱，而是社会变了，亲兄弟明算帐才是正道。

你说这件事情让人感觉不舒心吗？反正我是吸取了教训。

四、平台不会告诉你的一些规则

后来我查阅了很多资料，也请教了做法律的朋友才知道这里面的水有多深。

首先，很多所谓的"亲戚借贷平台"其实并没有放贷资质，并且是非法经营。它们打法律的擦边球，在信息中介的基础上开展贷款业务。一旦出现问题，就没有正规渠道去投诉了。我表弟用的那个网站后来被监管部门查了一下，但是钱已经追不回来了。

其次，此类平台的催收方式经常处于法律边缘。我当时一天接二三十个催款电话，并且威胁说要到我单位闹。后来才知道这种方式本身就不合法，在保留录音证据的同时也可以报警。但是当时没人懂啊？

还有一件大多数人不知道的事情是：如果你被忽悠签了担保协议，在一定条件下是可以主张担保合同无效的。比如对方没有告诉你关于担保责任范围的信息，或者有欺诈、胁迫的情况存在。后来我问律师才知道这件事已经来不及挽回了。

不同的城市情况可能会有所不同，我只了解我的所在二线城市的情况，并不能代表其他城市的政策以及执行力度。

五、踩坑了怎么办？给出几条实际建议

如果你已经卷入其中亲戚借钱不还在烂摊子中，不要慌张，先弄清自己所处的位置。

第一种情况：你是"紧急联系人"而不是担保人。恭喜你，催收骚扰属于违法行为，你可以明确告诉对方不要再打电话，并且保留证据向金融监管部门投诉。后来我就是这么做的，效果还可以。

第二种情况：你签订了担保协议或者共同借款协议。这就麻烦了，在法律上你是有还款义务的。但是也不是没有办法——你可以先跟平台沟通，说明自己的经济状况，并且请求减免利息或者是分期付款。很多违规网站其实也怕被查处，如果态度强硬一些的话，它们反而会松口。

第三种情况：钱是借给亲戚的，但是对方没有归还。要看你有没有证据了。借钱、转账记录以及聊天记录都可以收集到。金额大一点的话直接起诉也不怕不好意思。我的一个朋友就是这么做的，向他的堂哥借款十万元，拖了一年多还没有还款，最后将他告上法庭，并且申请强制执行把钱要回去了。

• 保留所有的书面证据，比如借条、转账记录、聊天截图等
• 弄清自己在法律上属于哪一种角色：借款人、担保人还是紧急联系人
• 遇到暴力催收时，要立即报警并且保存好相关的证据
• 金额较大的时候，要咨询专业的律师来帮忙解决，不要自己瞎琢磨

说白了，很多人都因为面子问题而选择忍气吞声，并且认为自己和对方是亲戚关系，所以不愿意撕破脸皮。结果怎么样？钱没了、人也坏了，两头都没有落脚的地方。不如一开始就定好规矩比较好一些。

六、怎样才能在最短的时间内避开这些坑？

这才是我想表达的意思。与其事后补救，不如事前预防。

第一条，任何需要你签字的地方都要先看清楚条款再签。不管对方是你的亲爹还是亲妈，字一落就承担起相应的责任来。表弟的事就是没有看清合同的损失。

第二条亲戚之间借钱的时候，可以走银行转账的方式而不给现金，这样转款记录就是最好的证据。金额超过一万的一定要写借条，并不要觉得不好意思。真的到了打官司的地步时你才明白面子毫无价值可言。

第三条，用"熟人担保""亲戚平台"做名义的网贷可以尽量得多。正规贷款渠道很多，银行、消费金融公司以及合法网络借贷机构哪一个不比这好呢？利息高点就高点，至少不会把你坑到无底洞里去。

第四条，亲戚找你做担保的时候要先问自己：为什么别人不选其他人而选择我呢？是不是因为他做事比较马虎才会被人们所了解。虽然这番话听起来很扎心，但是却是真的经验之谈。

去年还没有这种情况，今年经济形势不好，借贷纠纷多了起来。我身边有几个朋友也遇到了类似的情况，有的借出去的钱收不回来，有的被亲戚坑着签了担保协议，还有的人自己借钱给亲戚结果对方跑路的。说白了就是当初没有把话说清楚。

七、最后掏心窝子地说两句

我现在养成了一个习惯，凡是涉及到钱的事情不管是借给他人还是自己去借钱都要按照规定来办。该写的就写出来吧！合同看下就好啊担保可以不要签也可以

什么是较真呢？保住了我的钱袋子。

那个坑过我的表弟后来又来找我两次，我都拒绝了。第一次说要办生意的时候我就知道了他有不良企图，第二次说是为孩子上学而必须交学费也是在玩弄人。直接告诉他自己上次的钱还没给个说法呢？我们之间就没有信任度可言了。他说我不念亲情，那我也认了。

信任的建立需要几十年的时间，而失去只需要一次背叛。

如果你正在考虑是否要借钱给亲戚，或者要不要为亲戚做担保的话，我只有一句话：先想好万一这笔钱打水漂了你能接受吗？可以借就借，不可以就不要勉强。不必为了所谓的面子而让自己陷入困境。

对于那些不可靠的借贷平台怎么样？呵呵，远离它比较好。

如果真的遇到亲戚借钱不还的情况，一定要保留好证据，并且咨询一下律师的意见，在可以的情况下进行起诉。拖的时间越长，钱就越难要回来。这是我用真金白银换来的教训。

钱借出去就等于水泼到河里了，想要回来只能看天意——除非你从一开始就把规矩定好。