平台借钱不还咋办？别天真了，这3个后果你根本扛不住

上周三晚上十点左右，我正要睡觉的时候，在微信上突然出现了一条语音信息。发消息的是两年前给我做家庭资产配置的客户小周。声音很急促，并且还带着颤抖声问我："老师，我在几个网贷平台上有八万多块欠款了，实在没办法还款，请问可以不管了吗？反正他们也拿我没办法。”

这句话一出我就知道要清醒了。其实小周并不是一个人这么想的，很多人都有这种想法。在面对债务危机的时候人们的第一反应就是选择逃避。但是我想问平台借钱不还怎么办我的回答很直接：不要想着赖账，因为这笔账你根本赖不掉，而且拖延的代价要比你想得要严重得多。

为什么说"凭本事借的钱"根本不用还，就是最大的谎言？

先把一件事说清楚。一些年轻人在网上看到了一些段子，认为平台的利息高就是违法了，并且不需要还款。完全是无稽之谈。哪怕小贷公司正常经营的话，你的借款合同也是有法律效力的。

我之前专门研究过几个主流平台的借款合同条款。年化利率不能超过法律规定的上限（一般为24%，以前是36%），超出部分需要承担法律责任，本金及合法收益可以接受。

小周当时就相信了网上的说法，觉得拖一拖平台就会让步给他减免。结果怎么样？三个月之后罚息、违约金累计到本金的20%左右。这就是典型的"不懂行踩坑"的情形。你以为自己是在跟平台斗智斗勇，实际上你却在给对方送钱。

遇到还款困难的时候，应该如何处理才能避免踩到坑？

一旦还不上，最常用的方法就是失联。不接电话、不上微信、换号逃跑。别傻了，这是很坑人的做法。在这一行里我做了这么多年的工作经历中见过太多因为沟通中断而造成的无法挽回的局面的案例

你不接电话的话，平台的催收逻辑就很简单了：认定你为恶意逃废债。然后他们的手段就会升级。让他们去催吧，我脸皮厚一些。那咱们来聊聊除了催收之外还会有哪些问题存在。

第一关：你的"经济身份证"已经完全丢失

目前几乎所有的正规网贷平台都已经接入了央行征信系统。有一次我到银行办事的时候，跟信贷部的朋友聊天，他说有一个内部数据：只要出现"连三累六"(连续三个月逾期或者累计六个月以上)的情况，在接下来的五年内你基本不可能再从银行获得房贷、车贷等贷款机会了。

有多大影响呢？

以后买房的时候，可能要多付十几万到几十万元的利息，甚至直接全款购买。为了几万元钱去借贷平台借钱而放弃掉机会成本是很大的一笔损失。

第二关：被起诉的概率比你想象的大得多

很多人认为平台金额小，不会起诉。这个观念早过了时日了。现在很多平台都用批量诉讼的方式，成本很低。去年我的一个客户欠某平台一万二，觉得钱不多没关系就直接收到了法院的传票。

到了起诉的时候，你就只能被对方牵着鼻子走了。法院判了之后还得还钱。不还款的话就会进入执行阶段，你就会被列入"失信被执行人"名单中也就是俗称的老赖。到时候高铁坐不了、飞机上不去，私立学校孩子也受影响。你说这冤不冤？

什么样的应对策略才是最好的呢？

说了这么多可怕的结果，我们还是回到正题上来吧。如果真的还不上了的话平台借钱不还怎么办有没有正规的办法？当然有，但是需要你自己去行动。

小周当时给我的方案是三步走。这个方法比较适合资金暂时周转不开的朋友使用。

第一步，整理债务。把所有的欠款平台、金额、还款日和利息都列成一张表。不知道自己欠了多少钱的人怎么行呢？小周整理之后才发现只欠三家，并不像想象中的那么多。

第二步，主动沟通。在逾期之前或者刚逾期的一两天之内联系平台客服做交流。注意是官方客服而不是催收人员来解决你的问题说明你目前所处的情况也就是失业、生病等等，并且要提供相关的证据进行延期还款或者是二次分期申请

这里有一个小技巧。各个平台的政策不一样，有的有宽限期可以减免罚息，也可以协商。不同的城市情况不同，同一个平台上不同时期的政策也可能会变化，但是你需要去问、争取一下。去年有个做餐饮的朋友就是因为主动沟通得到了三个月的缓冲时间，最后才缓过来的。

第三步开源节流。这话虽然老套，但是最管用。把不必要的开支全部砍掉，哪怕送外卖、打车也要先把现金流理顺了。见过太多人一边说没钱还债，另一边还要买新手机的情况。这不是不能还的问题，而是态度问题。

业内不为人知的秘密

理财规划师的身份让我还可以透露一些行业内的一些秘密。为了回笼资金，有些平台其实也愿意接受"本金分期"的方式。年底的时候很多平台因为要做账所以回款意愿很强。

我之前帮一个客户谈过，欠款五万，最后定为分24期还本金、利息全免。为什么可以达成一致？对于平台而言收回资金比坏账要好很多。但是前提是你要有诚意，并且真的有还款的意愿只是暂时没有能力而已。

你要是一开始就玩失踪，或者态度恶劣的话，对方肯定就给你整惨了。博弈的结果就是谁占据优势就能赢。

另外还有一件事情需要提醒你。市场上有很多所谓的"法务公司""债务优化机构"，声称可以帮你停息挂账、协商还款。里面很复杂，骗子很多。我见过好几个客户交了几千块钱的服务费之后对方就把钱拿走了，并且债务问题一点都没解决好。

其实自己也可以去谈。只要你态度诚恳，理由充分的话，平台就会考虑的。不要病急乱投医，旧坑没填好又挖了个新坑。

小周后来按照我说的方法去做了，和两家平台达成了延期协议，另一家因为金额较小就找朋友周转先还上了。虽然日子过得紧巴巴的，但是心里踏实了，不用担心哪天法院传票送到家里来。

借钱就是借钱，透支的就是信用。虽然看不见摸不着，但是关键时刻比现金还值钱。不要因为几万块钱就让自己的前程被堵死几十年了。

如果你现在正遇到这样的问题，不要拖了，今晚就把债务表列出来。