平台借钱笑话大全：那些被拒贷的人才懂的荒唐事

我在银行做了八年客户经理，见过太多让人哭笑不得的申请，积攒了满满一肚子的话想找个树洞吐槽。每天坐在柜台后面看着那些自信满满的填表人心里就想着：兄弟你要是征信能批下来我就给个倒着写的机会平台借钱笑话大全了。别误会，我不是在嘲讽谁，只是想把那些"不该说的"内部标准给透个底儿，以免你们还在往枪口上撞。

借钱平台的陷阱比想象中更深

人们认为被拒绝是由于没有钱，其实有时候是因为"太有钱"或者"太聪明"。去年有一个客户给我留下了很深的印象，他是做小生意的老板，想要贷款30万周转。他坐下来就开始吹嘘自己有多少资产了，结果我查征信发现近三个月查询记录有二十多次。问问他怎么回事，他说随便点一下看能不能批多少额度。我当时就笑了起来，您这是在给征信报告纹身啊？"广撒网"的操作，在我们系统中直接标记为极度饥渴的状态，风控模型看到这样的数据会怎样处理呢？

讲真的，这种事情太多了。有些人认为网贷很方便，今天借点钱明天再借一点，拆东墙补西墙。系统看到你有多头借贷记录的时候就会把你的账号直接封掉。说白了银行不是慈善机构，看你在申请贷款时缺钱很多的样子，第一反应就是风险高要跑路。这事儿不怪审批严苛的是你们自己走的窄了。

让人拍大腿的"神操作"

说到平台借钱笑话大全经典案例，上个月有个小伙子给我留下的印象到现在我还没有忘记。这哥们儿申请装修贷款的时候，在职业一栏里填的是"自由职业者"，收入一项写的是月入三万。看上去没有什么问题吧？结果银行流水出来后全是几元、几十元的小额存款，最大的两笔转账备注为还钱和饭费。

问他这三万钱哪里来的？他支支吾地说，这是各个平台借出来的周转金，算作收入。我当时就想拍大腿了，兄弟你这是把银行的钱当成傻子来耍吗？还是觉得我们的审批系统是摆设呢？将负债当作收入的这种操作，在我们行叫做"自杀式申报"，基本上就是一枪毙命，并且没有申诉的机会。

还有一个更离谱的。大姐来办理房贷的时候，征信报告拉出来一看发现有一笔两年前的逾期记录，金额不大，只有两百块钱左右。她解释说是因为换了手机号码之后忘记那个平台上还有欠款。这个理由听上去挺合理的吧？但是问题在于，该平台并没有注销，在每个月自动扣款失败后连续逾期了七个月之久。“失联”状态在风控眼中比恶意拖欠还要可怕。冤不冤？一点也不冤。换过电话号码而没有通知债权人属于违约行为。

借钱被拒的原因

很多人被拒了不知道为什么，还在骂银行势利眼。其实银行内部有一套"不该说的"评分逻辑，并且从不对外公开。今天我冒着被领导批评的风险稍微透露一下。

有关内部评分的问题

我们行有一条不成文的规定叫做"三看三不看"。稳定性方面不要求收入绝对值，负债率方面也不要求数量上的要求，还款意愿上也不要看抵押物价值多少。什么意思呢？公务员月入五千元的人比月入三万的个体户更容易通过审批。因为公务员工资比较稳定，每个月都是固定的，风控最偏爱这样的"旱涝保收"型客户。那么个体工商户的情况又如何呢？今天赚了三万元明天就有可能亏掉两万元的风险系数相差很大。

还有一个网上查不到的细节就是申请的时间也很重要。每个月每个银行可以放款的数量是固定的，月初的时候额度充足，审批也比较容易；月底时就只剩下一个名额了，所以审核会变得很严格。同一个客户，在一个月初提交申请的话可能会被秒批通过，在月末提交申请的话则会被拒绝。这件事我只私下里跟你说说吧，具体的数字我已经记不清楚了，大概就是20号之后非优质客户就不应该去凑热闹了。

借钱平台怎么样？不要被广告所蒙蔽

目前市场上各种平台林立，广告声势浩大，“秒批”、“无抵押”、“利息低”。天上不会掉馅饼的，只会下陷阱。号称"不看征信"的网站，年化利率可以达到36%以上，并且有的甚至超过36%，简直就是高利贷了。你借一万块钱回来的时候要还两万块，这谁顶得住呢？

可靠的渠道其实就那几家：四大行的消费贷款、正规互联网大公司的借贷产品。利息透明，条款清楚，并不会出现阴阳合同的情况。但是即使是这些正规平台也会有陷阱存在。等额本息和等额本金的区别很多人弄不明白。也就是说等额本息前期还的是利息多一些，本金少一点；而等额本金每月还款额度递减，则总利息更小一些。选错方法的话就会多出几千甚至上万的费用了。

我的一个朋友在某平台上借了五万元，分24期还款，选择了等额本息的方式。还了一年多之后才发现本金只还了一万左右，剩下的都是利息。他当时就炸了，说平台坑人。但是合同上写得很清楚的啊！谁也没有过错？只能怪自己当初没有看清条款就被"月供低"表象所蒙蔽了。

怎样才能不让成为下一个被戏弄的人

说了这么多坑，到底应该怎么避？其实一句话：不要把自己当聪明人，老实守规矩。申请之前先看看自己的征信报告有没有逾期、多头借贷或者频繁查询的情况。有问题先把问题解决掉再提交，别带着一身病去申领，这不是找拒嘛

资料填写要真实。收入填高一点可以批到更高的额度吗？风控不是傻子，银行流水一查就露馅了。不如提供真实的辅助材料来造假吧，社保缴纳记录、公积金明细、纳税证明等等比虚假的收入证明管用多了。去年还不是这样，今年政策刚刚调整过一次之后现在更加重视这些硬性指标了。

最后说个大实话：能找亲戚朋友借的，不要去平台；能向银行借款的，也不要到网贷。利息差得很明显，银行消费贷年化大概在4%至6%，而网络借贷动不动就15%以上甚至更高。省下来的钱可以用来干什么呢？

如果实在走投无路的话，那就只能去借了，但是要记住一点：先算一下自己能不能还上贷款，在不破坏自己的信用状况的情况下再去借钱。毕竟谁也不希望成为别人茶余饭后的话题吧？