我试了几个小额借钱平台正规且不查流水的小额度贷款口子，结果有点意外

深夜查看手机余额的时候，那种无力的感觉很多人都有。市场上宣称正规的小额借款平台很多，宣传时不查流水、小额度贷款口子也让人眼花缭乱，但是真正下款时发现门槛其实暗藏玄机。那么到底有没有不复杂流水证明就可以快速获得的正规渠道呢？哪些是真实的放贷而不是以获取信息为目的？本文将对几个主流平台上真实下的情况做详细的分析。

经过对市面上十几款热门产品的测试之后，我发现了所谓的“不查流水”其实是有条件的。以微粒贷以微众银行的产品为例，正规性自然不用多说。它不需要用户主动提供工资流水来判断，而是用微信支付分来做评定的额度在500元到30万元之间对于小金额的需求很友好但是问题是它是白名单邀请制你看得见额度才有看不见就没有这就使得很多急需资金的人被拒之门外

相比之下，蚂蚁借呗逻辑也差不多。虽然它标榜“随借随还”，并且对于小额借款比较宽松，期限灵活（3-12期），但是仍然需要依靠支付宝的信用积累来支撑。如果账户活跃度不足的话，“不查流水”对你没有任何意义，因为系统根本不会给你提供入口。正规口子一般用大数据代替传统流水，并没有降低门槛的意思。

除了巨头之外，一些持牌消金公司的产品比如招联好期贷也可以。额度一般从1000元开始借款，最高可以达到20万人民币，还款期限有多种选择。它的优点是征信要求相对较低，并且即使没有固定的工资流水记录、仅提供基本的身份证明和联系人信息也有可能被通过。但是用户反馈说利息波动比较大，日利率在0. 02%-0. 06%之间，具体要看系统审批结果。

那么平台用户评价怎么样呢？整理了一些真实的反馈。优点方面到账快基本都在10分钟内到账，而且流程全部线上化了，并不需要去网点。缺点也很突出：有些平台存在额度不稳情况是还款之后额度就会降低甚至消失；另外还有就是提前还款可能会有违约金，这个在借款协议中通常比较隐蔽。

关于优缺点的问题，可以做一个简单的总结。优点正规平台受监管，利率公开透明，并且没有隐藏费用；不查流水降低了准入门槛；放款速度快解决燃眉之急。缺点额度不一，新用户额度较小；逾期罚息高，并且会报给征信系统；部分平台催收比较频繁。

在使用这些贷款口子的时候，需要注意以下几点注意事项一定要记住。第一，凡是放款之前要求支付“工本费”、“解冻费”的都是诈骗行为，在正规平台下款前不会收取任何费用。第二点就是借款期限要根据自身情况来定，虽然短期借款压力小一些，但是利息总额还是不小的。第三就是要保护好个人隐私不被泄露出去，并且不要在非正规网站上随意填写身份证号以及银行卡信息等敏感数据。

最后，为了回答大家的疑问，我列出了几个常见的问题：

问：没有工作的话可以下款吗？

答：可以，但是额度不会很高。平台会根据你的消费记录和信用分数来判断你是否有还款能力，并且没有收入来源很难通过审核。

问：逾期一天会上征信吗？

答：大部分正规平台都有1-3天的宽限期，但是建议按时还款，逾期次数过多会影响后续额度以及信用记录。

问：借款记录可以保存多久？

答：正常的借款记录会一直存在，逾期的记录在还清欠款之后保留五年。