我借了3000块利滚利网贷，无视黑花半夜下款的后果你绝对想不到

凌晨三点手机震动，一条短信通知我3000元到账了，这就是传说中的无视黑花半夜下款的网贷app。当时觉得占便宜了，没想到利息越滚越大，在三个月后竟然要还将近万元。你有没有遇到过借钱平台利滚利并且还能忽略掉一些风险的情况呢？夜间借款的速度背后隐藏着怎样的危险？

再说说该类平台的额度情况。大部分无视黑花半夜下款的网贷app初始额度在500到5000元之间，很少超过1万元。“极速贷”的起始金额为2000元，“闪电借”则给3000元。但是这些数额通常都伴随着较高的服务费，所以实际到账的资金大约只有申请金额的80%-90%左右。

在使用条件上，该类平台最大的卖点就是不理会黑花。实际上他们基本不会查征信、也不会看大数据。我在有逾期记录的时候也申请过，并且很快就通过了。但是需要提供通讯录权限、身份证照片以及银行卡信息等个人信息。有些平台还要求绑定支付宝或者微信账号。

借款期限短是这些平台的共同特点。7-14天短期贷款最为常见，少数提供30天期数。我借了三千元，期限为十四天，但是合同中存在展期条款，在到期日未归还的情况下会自动延长七天，并且利息翻倍。这就是利滚利开始的地方。

用户评价两极分化严重。急需用钱的人认为这是救命稻草：“晚上十点申请，十分钟就到账了，解决了燃眉之急。”但是很多人后悔不已：借3000还5000，通讯录被爆，现在还在还利息我自己的感觉是短期周转可以的，但长期使用肯定是个无底洞。

优点很明显：下款快、门槛低、不管征信。缺点比较明显：利息高、期限短、催收严苛。最致命的就是利滚利机制，一旦逾期就会产生违约金加息的情况，并且可能超过本金。有人借了五千元最后要还两万的例子我见过

关于注意事项方面，要算出实际的年化利率，在很多平台上标榜日息0.1%，但是实际上的年化可能超过36%。其次要看懂合同条款中的展期、违约金等内容。最后要做好还款计划，这类平台逾期后会受到很大的惩罚。

用户提问和解答：

Q：这些平台真的完全不管征信问题吗？
A：大部分时候不会看，但是会查你的手机通讯录以及运营商的数据。

Q：半夜下款的速度有多快？
A：最快8分钟到账，最慢半小时。

Q：逾期了会怎么样？
A：首先进行电话轰炸，之后联系通讯录里的朋友，最后可能会被收取高额违约金。

Q：可以协商延期还款吗？
A：部分平台可以，但是需要支付延期费用，并且利息还会继续计算。

Q：这些平台有没有合法？
A：处于灰色地带，利率超过36%的部分不受法律保护，但是催收行为可能违法。