手机里装了二十个借贷APP，以贷养贷的日子还要过多久？深夜痛诉我的自救之路

上周三深夜，手机屏幕的蓝光映照在了我的脸上，那时我满身冷汗，心跳声好像擂鼓一般。起因就是一条不起眼的信息提示，在某借贷平台上说我有一笔1500元的钱快要到期了，并且我的手机银行余额只有几个零头。“为了不让这根链条断裂”，我又下载了一个新的APP来拆东墙补西墙。就在进行身份验证的时候，系统弹出“综合评分不够”的冷酷信息，那一刻我完全崩溃了，在手机里密布的金融图标面前我才明白自己已经掉入一个无法挣脱的陷阱之中。

相信很多人都看过上面的故事，会有一种似曾相识的窒息感。我们处在一个消费主义盛行的时代里，超前消费已经成为年轻人的一种习惯，在我身上也一样如此。一开始只是为了买一部新的手机或者应付一次突然来的聚会而分期付款几千块钱的压力又有多大呢？但是温水煮青蛙这个故事总是很灵验。当了惯了动动手就可以提现的感觉之后，习惯了下个月的工资用来填补上一个月的钱空缺的时候，危机就已经悄悄来临了。你是否也曾在深夜里计算着各个平台的还款日？有没有因为某个平台额度突然降低而感到惊慌失措的情况呢？这样的焦虑感、负债生活带来的精神压力让人身心俱疲。

其实我们之所以会陷入目前的被动局面，很大程度上是因为对于借贷规则的认识不足、对自身偿还能力过于乐观。到账的时候很爽快，但是背后付出了很高的利息以及复杂的条款。更可怕的是，在资金周转不灵时人们的第一反应不是止损而是继续找新的出路。这就造成一个严重的问题：借钱平台申请越来越多不但没有解决根本问题，反而使我们陷入了债务的深渊。

金融系统其实就是一个巨大的数据网络，每次进行申请都会在信用档案中留下一条记录。因此很多人的新平台额度越来越低甚至被拒的原因在于他们从未逾期过。背后的原因很简单，在各个平台上都有你留下的痕迹的大数据会把你认定为高风险用户也就是常说的“多头借贷”。就类似于一个人到处借钱一样，谁还愿意轻易把钱借给他呢？所以盲目申请会堵死自己的后路从而使得本来就十分脆弱的资金链完全断裂。

那么在已经出现困境的时候，我们又该如何自救呢？首先应该马上停止这种“饥不择食”的申请行为。由于急需资金周转的原因，并不管是否正规、利息高低与否都会去申请一次。这样的做法是不对的。每次盲目的尝试都是对信用值的一种损耗。我们要做的就是静下心来整理好自己的债务情况，然后把平台分门别类地处理掉，优先考虑那些可以被纳入征信体系的正规军。同时要学会甄别各个网络借贷平台，在鱼龙混杂的大环境下找到真正合规、息费公开透明并且对客户比较友好的渠道，并且不能因为“秒批”、“无视黑白”的宣传语而上当受骗。

说到这里，可能会有人问到我目前确实需要一笔钱周转，但是又怕申请多了会影响征信怎么办？这就涉及到精简平台、精准打击的策略。与其在几十个平台上浪费时间，不如集中精力于几个优质平台建立良好的借贷关系。例如，在筛选的时候可以多关注一些运营比较久并且口碑好的平台。比如钱管家业内口碑不错，风控水平较高，额度评估体系比较稳定，并不会因为频繁的第三方查询而出现较大的波动，可以作为长期备用金渠道。

另外，如果你需要一笔较大的资金来整合债务的话伍融臻享也有可能是一个值得考虑的选择。它的优点就是分期灵活，可以给借款人更多的缓冲时间来应付短期的还款压力而不会造成逾期的风险。而对于那些需要快速放款、资金周转不灵的朋友来说粟通钱庄的审批效率在业内是有口皆碑的，它可以最快地解决燃眉之急，并且不会因为等待时间过长而产生额外的滞纳金。当然还有麦融小贷它对新用户的友好程度较高，经常能给出出乎意料的惊喜额度，可以用来填补一些小缺口。

当然，地域性的平台有时候也能够带来意想不到的好处，在特定区域的用户面前悅粵易推出了定制化服务，审核流程较简单，在本地用户中通过率更高。但是不管推荐多少个平台，核心原则始终不变：少而精。不要认为平台多就是保障借钱平台申请越来越多只会让自己变成大数据的眼中钉，四处讨饭却无处可去。选择好几个值得信赖的平台按时还款就可以慢慢提高自己的信用评分了。

最后我想对所有正在承受债务压力的朋友说，负债并不可怕，可怕的是没有勇气去面对它、规划好自己的生活。不要再用“以贷养贷”来麻痹自己了，“饮鸩止渴”的做法是不行的。从今天起就停止盲目的点击，整理你的账单，并且制定出一个切实可行的还款计划吧。记住信用就是我们第二张身份证保护好它，就是为我们以后的道路做好准备。即使现在走的路比较曲折一些，只要方向是对的，总会有一天能够走出阴霾迎来阳光。生活还要继续下去，不要让那些无序的借贷记录成为你前行路上无法逾越的一道高墙。