上海借钱方式有哪些平台？理财师帮你把渠道扒个底朝天

上周有一个叫老陈的客户坐在我的对面，愁眉苦脸地搅着咖啡杯，说他在上海做餐饮小生意想要借点钱周转一下，结果手机上转了一圈之后额度要么没有，要么利息高得让人发抖。他问：上海有哪些借钱平台到底是不是真的靠谱呢？还是说这些都在割韭菜。这个问题我听过不下几十遍了。借钱跟找对象一样，不能只看长相（额度），还要考虑性格（利率）和家世（正规性）。今天就用大白话把上海这边可以借到钱的地方罗列出来吧。

不要被广告所蒙蔽：先弄清楚正规的上海贷款平台都有哪些种类

市场上到处都是各种各样的广告，其实大部分是中介或者助贷平台发的。真正需要资金的人群大概也就几种吧？我把它们比作"借钱界的食堂"：银行就是国营的大食堂，利息低但是门槛高；消费金融公司就像是连锁快餐店一样方便但价格略贵一些；而网贷平台则像是路边摊，虽然味道重了一些但也很快能吃上。

很多人认为手机上弹出来的广告都是银行放的款，其实相差很远。去年为一个客户做债务重组的时候发现该客户的资方是小贷公司，并且年化利率比银行高出近一倍。你品品信息差坑不坑？

银行系渠道：利息很好，但是门槛很高

如果你在上海有社保、公积金或者房产的话，银行就是首选。现在的银行早就不是十年前那种非得你去网点排队才能办理的情况了，大部分都有线上秒批的产品。

比如大家熟知的"快贷""融e借"等，都是银行推出的线上信用贷款。年化利率在3.5%-6%之间不等，比市面上其他平台要低很多。但是问题是银行系统的风控很"傲娇"。征信查询次数多吗？拒。你信用卡使用率超过70了？拒绝。有时候工作单位不在他们的白名单之内也会被直接拒绝。

我的一个做IT的朋友月收入两万五，公积金全额缴纳了半年后，因为多次网贷申请被建行秒拒。他当时很郁闷，拍着大腿说自己倒霉啊。银行的饭很好吃，但是你要有"胃口"才行。

一个很容易被忽略的小地方

银行内部其实有一个"白名单"制度。公务员、事业单位以及腾讯、阿里等大厂的员工，很多银行都会给其预授信额度。这个额度在手机银行App首页上是看不到的，要进入具体的贷款产品页面才会显示出来。这件事情有很多客户经理都不会主动告诉你的。

消费金融和正规网贷：速度快但是要小心谨慎

如果在银行碰壁的话，那就只好退而求其次地看看持牌消费金融公司的产品以及大型互联网平台的产品了。选择很多，招联金融、马上消费等都是这样的类型；支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条也是其中之一。

当你在搜索引擎中输入上海有哪些借钱平台时，跳出的结果中，该类平台的比例最高。它们的优点是速度快，在几分钟之内就可以到账，并且对征信的要求比银行低一些。但是缺点也很明显：利息高低不一。

好的平台年化利率在10%-18%之间，差一点的可以达到24%，甚至更高。要注意的一个坑是：有些平台上会收取"服务费""担保费"等费用，并且表面上看利率很低，在加上这些费用之后，实际成本就会上升很多了。之前有个客户借给我五万块钱，合同上写的是每个月收1.5%的服务费，算下来年化收益接近30%，简直是亏大了。

怎么判断是否可靠？教你一个笨办法：看放款方。钱是哪个人给你的呢？如果是"XX银行"或者"XX消费金融公司"的话，问题不大；如果是个不知名的新成立的"XX科技公司"、或是"XX信息服务公司"就需要注意了。

那些藏在暗处的坑：中介、套路贷

说到这个，就不能不提一下贷款中介这个行业了。上海这边的贷款中介很多，水平参差不齐。好的中介可以帮你找到合适的银行产品，并且省时省力；而坏掉的话就是纯粹的"镰刀"。

前几天有个新闻说有人以"银行内部渠道"为名，收取借款人10%-20%的"包装费"和"渠道费"。其实并没有什么内部渠道，他们就是用你的手机去试那些银行线上产品的，在其中找到合适的就收钱了，并且在不合适的时候会把对方拉黑。

还有一种情况比较严重。一些不正规的平台，专门针对急需用钱的人群，签阴阳合同或者要求把身份证、银行卡等证件押给对方。这就不是借钱了，而是往火坑里跳。“说白了就是你已经沦落到不得不将身份证抵押出去才能借款的程度了”，那你考虑的就是如何开源节流而不是向谁借债。

怎样识别可靠的上海正规借贷平台？

其实方法很简单。第一，看有没有金融牌照，在国家金融监督管理总局官网可以查询；第二，查看合同条款中年化利率是否超过24%，如果超过了就直接放弃；第三，放款之前要求支付费用的都是骗子，请记住是百分百的。

我常说借钱就像吃药，能治病的药往往会有副作用，没有副作用的保健品一般不能治病。在找上海有哪些借钱平台在过程中，你会看到一个现象：正规的大平台审核比较严格；而那些"无门槛、秒放款"的广告背后隐藏的风险更大。

两天前有读者问到，某平台宣传可以给黑户贷款的说法是否可靠。正规金融机构谁敢把钱借给征信不好、没有信用记录的人？如果能借钱给黑户的话，要么利息很高，要么就是想让你掉进陷阱里去获取你的财产。

不同人群应该怎样选择？

说了这么多，最后给点实际的行动建议。如果你在上海并且有公积金、社保记录，并且征信状况良好的话可以直接在四大行或者招商银行、平安银行App里查看利率最低的一个选择。

如果你是自由职业或者征信有一点小瑕疵的话，那么借呗、微粒贷这样的大平台就是首选了，利息透明，并且不会乱收费。对于做小微企业主的来说可以考虑一下网商银行或者是微众银行的企业贷款，额度要比个人信用贷款高很多。

对于那些名字不熟悉的平台，我建议你绕道而行。就算广告做得再响亮、承诺再多也不要去碰它。人家看重的是你的本金，图的也是利息低。“

还有个事情需要提一下，上海的银行有时候会推出一些针对本地客户的特色产品，比如"沪闪贷"之类的（具体名字我记不太清楚了），利率比全国性的产品要低一点。各个银行政策不同，请你有时间到网点咨询或者打电话给客服询问具体情况。

最后来个大实话：借钱并不是解决财务问题的根本办法，它只是一种临时周转的工具。如果你发现拆东墙补西墙的话，那么问题就不是"去哪里借"了，而是"怎么还"的问题。