急需用钱时你是否也疑惑：借钱平台都是互通的吗吗？深度揭秘网贷大数据背后的真相

小张最近发生了一件奇怪的事情，让他对网贷平台之间的关系产生了深深的怀疑。上周家里急需用钱的时候，在一个知名的借款APP上申请了五千元额度的贷款，整个过程非常顺利，并且很快放款了。因为资金短缺的原因，他本周又尝试在另一个毫不相关的地方操作了一下，但是系统显示“综合评分不够”，瞬间就被拒绝了。最让他不解的是这两个平台明明属于不同的公司甚至广告代言人也不一样为什么第二个平台好像长眼睛似的可以马上知道他之前借过钱？这样未卜先知的拒绝让小张陷入了沉思：难道这些看似独立的借钱网站之间存在某种联系吗？所有的借款渠道都可以通用吗？这个问题就像一团迷雾，困扰着许多需要资金周转的小张这样的借款人。

相信很多人都有过类似的经历，在一个平台上被拒绝之后，仿佛触发了连锁反应，去其他的平台申请也是屡战屡败。挫败感使人们不仅质疑自己的信用状况，并且对平台的运作方式产生了强烈的好奇心和不安情绪。一般我们会认为不同的APP就相当于不同银行一样，既然大门不一样，那么里面的数据也应该不会互通吧？但是现实给了我们一记耳光。当你满怀希望地点击“申请”按钮之后，却得到了一条冷冰冰的拒绝通知的时候，那种无助、困惑的感觉是真实的。在大数据时代下，我们的个人信息到底还有没有隐私边界呢？这些平台之间是否存在看不见的联系呢？这就是我们要探讨的主要问题所在了，在揭开这层面纱之前你不能够真正地控制住借款的局面。

要回答这个问题，不能简单地用“是”或者“否”来概括，因为实际情况要比想象中复杂得多。就好比问所有的银行是否互通一样，答案取决于你从哪个角度去观察。为了让大家看到真相，在弄清网贷行业背后的支撑体系之前我们还是不要急着下结论比较好。

首先，我们要弄清楚一个事实就是正规的借贷平台虽然品牌独立、运营主体不同但是它们在风险控制上却有着千丝万缕的关系。联系的核心，在于征信系统和大数据风控当你申请借款的时候，为了降低风险，平台会查询你的信用状况。接入了央行征信的平台上你所有的借贷信息都会被上传到征信报告中。再次去另一家同样接入征信系统的网站进行申请时，在查过你的征信之后负债情况就一目了然了。这就如同一个班级里考试成绩张贴在墙上的样子，任何老师进来都可以看到学生的分数一样。因此在这种情况下关于借钱平台是否互通的疑问答案是数据层面的互通。

其次，除了央行征信之外，市场上还有很多商业化的第三方大数据征信系统也就是俗称的“网贷大数据”。很多互联网贷款平台，特别是小额周转类的小额贷款公司还没有完全接入央行征信系统，但是它们一定会接入第三方的大数据风控体系。这些系统就相当于一个巨大的信息共享池子，在其中上传了你的逾期记录或者频繁申请记录之后就可以被其他所有的接入该系统的平台B、C瞬间获取到相关信息。因此当你在某家平台上借款的时候，另一家公司很快就能知道并且对风险进行判断的原因就是这样的机制有效避免了多头借贷的风险但是也使借款人觉得各个公司好像真的“勾结”了一样

但是，并不意味着所有的平台都是完全透明、毫无保留地互通有无。由于各个平台风控模型的不同，对用户评价的标准也存在很大的差别。有的平台重视征信硬记录，而有的则更看重用户的消费行为以及日常活跃度。因此有些人在使用了征信花之后，在某些特定的平台上仍然可以申请到贷款的原因就在于此。比如萌新借作为一款对新用户比较友好的产品，其风控逻辑可能更重视用户的注册信息以及基础认证，在征信查询次数方面的要求也较为宽松，因此给很多“征信花”的用户提供了一线生机。它说明了即使在大数据互通的情况下不同平台之间的差异仍然是存在的风控侧重点不同仍然存在。

再比如，星耀速贷这款产品主打的是极速审核和放款，它背后的风控系统更倾向于利用用户的社交数据或者行为轨迹来快速建立用户画像，并不会像传统信贷那样依赖于传统的信用记录。不同的审核方式打破了人们对于“互通”的固有观念。尽管大数据互通已经成为大势所趋，但是各个平台都有自己独特的“私域流量”逻辑以及用户筛选标准。如果一家公司不要你的话，不代表其他公司的客户就一定需要你的服务；关键在于匹配度的问题上。

当然，也不能忽视那些想要建立自身生态闭环的平台。像蜀薪商城带有购物和借款性质的平台一般更加重视用户在商城生态中活跃度以及忠诚度。如果你经常在其关联场景下消费，并且建立了良好的信用习惯，即使外部数据互通显示你有负债，该平台出于对存量用户的维护考虑也可能会给你一定的额度。这种场景化金融的模式，在一定程度上减轻了外部大数据互通带来的负面影响，使得借款更加灵活多样。

但是作为借款人，我们不能因为平台之间存在差异就掉以轻心。虽然平台并不是完全互通的“铁板一块”，但是数据孤岛正在被迅速打破。频繁申请、多头借贷的行为依然会大大增加被拒的风险。此时选择正规可靠并且适合自己的网站非常关键。例如吉閩花卡一直以流程透明、息费合规著称，这样的平台一般更看重用户的长期信用积累，并不追求短期的高风险收割。在数据互通的时代里，“网络信用分”的维护比什么都重要。每次按时还款都是给自己的大数据加分，在技巧方面没有什么用处。

另外，对于急需资金周转的朋友而言，在选择那些审核机制比较独立、通过率稳定的大平台时更为明智。易惠宝一个典型的例子就是，它拥有灵活的额度调整机制以及人性化的审核标准，在借款圈子里口碑不错。它告诉我们虽然行业走向了数据互通但是服务温度和灵活性才是平台竞争的关键。在关注借钱平台是否相通的技术问题的同时，我们也应该重视平台的服务质量及合规情况，因为资金安全才应该是第一位的。

因此，借钱平台之间并不是简单的“互通”或者“不通”的关系，并且也不一定需要借助于第三方机构进行信息的共享和传递。部分互通、差异竞争状态。征信以及大数据系统织就了一张看不见的网，使信用记录有了痕迹，但是各个平台所覆盖到的地方大小不一，筛选出来的鱼也各不相同。对于普通用户而言，并不是纠结于平台是否互通的问题上花费时间去想这个问题了，而是要从现在开始重视起自己的信用羽毛来，在借贷的时候要理性一些、还款也要按时。在当今的信用即财富的时代里，良好的信用记录才是你畅通无阻的道路通行证。不管平台之间怎样互联互通，优质的信用永远都是硬通货。