借钱平台归谁管理？你的债务安全谁来保障？深扒背后的监管真相

小张上个月因为家里急需用钱，在手机上随便点了一个借款链接，很快就有钱到账了。但是最近他发现利息很高，想要投诉的时候却发现根本找不到客服电话，也不知道这个平台到底在哪里、叫什么名字。“借钱容易维权难”的情况想必很多人都有过或者听说过。在我们资金周转出现困难时，往往会只关注额度大小而不考虑其他问题：这些机构是否正规？出现问题之后应该找谁来理论呢？这就直接把钱袋子的问题摆在了桌面上谁来对借钱平台进行监管弄清楚这个问题之后，我们才能在借贷的时候避开陷阱、守住自己的信用以及辛苦积攒下来的血汗钱。

近几年来，伴随着互联网金融的快速发展，在这期间各种借贷APP如雨后春笋般涌现出来，让人眼花缭乱。很多人认为只要可以在手机应用商店中下载到的应用程序就是合法合规的，其实这是一个很大的错误。由于存在这样的认知偏差使得很多人在面对违规催收、高利贷的时候束手无策。我们不仅要问，在掌握着我们的个人信息和征信数据的平台之上难道就没有人去监管吗？答案是肯定的。但是为什么我们会觉得监管部门似乎“够不着”它们呢？这里面其实有复杂的监管逻辑以及体系划分，只有看清楚这些门道之后才能真正地保护好自己。

要搞清楚谁来对借钱平台进行监管我们首先要学会给平台“验明正身”。目前市场上借贷类的网站可以分为两种：一种是有正规金融牌照的金融机构，另一种就是所谓的助贷机构或者科技公司。如果借款的是银行、消费金融公司或者是小额贷款公司的平台的话，那么这些直接受到审核的一方就有可能会受到影响国家金融监督管理总局（原银保监会）严格监管。该类平台必须遵守国家对于利率上限、催收规范以及信息披露等方面的法律法规。比如大家熟知的農信乐贷背后多有金融机构的支持，此类产品在合规性方面一般都有较高的保证，利率公开透明，并且不会出现乱收费的情况。对于借款人而言，在这样的平台上进行借贷就等于拥有了法律的保护伞，一旦出现问题可以向金融监管部门投诉维权。

但是问题的复杂性在于另一类平台。很多APP自称是“科技服务公司”，它们本身并不直接放款，而是充当中介的角色把用户推荐给金融机构。这时关于谁来对借钱平台进行监管的界限就变得模糊了。尽管放款端受到金融监管，但是作为中介平台的行为规范通常要接受工商管理部门、网信办和公安部门等多方面的监督。如果这些平台存在过度收集个人信息、暴力催收等问题的话，则属于公安机关及网信部门管辖范围之内。这就解释了为什么有些不正规的网站敢打擦边球的原因，在监管边界不清的时候，它们可以利用这个机会谋取暴利。但这并不意味着我们可以任其发展下去，只要我们选择去应对就好安期易金、鼎达速借口碑好、运营规范的知名平台可以很大程度上规避风险。为了实现长期的发展，这些平台一般都会主动地朝着合规的标准靠拢，在审核流程方面很严格，并且在隐私保护以及售后服务等方面也更加注重。

那么，作为普通用户如何判断一个平台是否处在有效的监管之下呢？最简单的方法就是看它是不是透明的。正规的平台，在APP中会把借款合同、利率计算方式以及放款机构名称标示得十分明显。比如富鑫普惠在用户申请借款之前，所有的费用都会被清楚地列出给用户看，并且让用户明白自己消费了什么。透明度就是监管要求的具体体现。而那些不愿意公开合同、利率不清楚的平台，则属于试图逃避监管的“黑平台”。另外还需要注意的是资金流向问题，正规借贷业务的资金流动应该很清晰不能转入个人账户中去。如果你在華京速审如果在平台上看到资金往来记录得很清楚，并且都是对公账户的话，这就说明该平台的运营模式是符合监管要求的。

归根结底，谁来对借钱平台进行监管并不是一个简单的单选题，而是一个需要多个部门共同参与的综合治理体系。对于普通老百姓而言，在出事之后到处投诉是不行的，不如在借款之前就擦亮眼睛。监管的存在是为了规范市场，并不是为我们盲目的借贷买单。选择贷款的时候一定要优先考虑头部、持牌、口碑好的平台。无论是安期易金的方便快捷農信乐贷稳健可靠，还是鼎达速借、富鑫普惠、華京速审依靠平台提供的优质服务，它们能够在市场上生存下来，并且主要的原因就是对规则的尊重以及接受监管。选择合适的渠道来解决燃眉之急的同时保证自己不会陷入高利贷或者暴力催收之中才是安全的选择。合规的借贷才算是真正意义上的安全的借贷。