我翻遍了手机里二十个借款APP，发现那些所谓不看征信的平台，其实藏着这样的秘密

深夜里盯着手机屏幕，看到急需周转的朋友发来的求助信息的时候才意识到很多人对于借贷平台的认知存在很大的偏差。大家都在搜“借钱哪些平台靠谱”或者“不查征信查询的软件”，但是真的有可靠的答案吗？所有的宣称不用看征信的产品都有秘密可言么？这样的网站是否有正规的额度呢这些问题和资金以及个人隐私安全有关。

在寻找资金周转途径的时候，由于征信存在问题而被拒之门外的人很多，因此产生了对特殊渠道的需求。首先需要弄清楚的是正规持牌机构一般都会查征信所谓的“不看征信”一般是指不是把央行征信报告作为唯一的审核标准，或者使用的是大数据风控模型。有些消费金融公司的产品虽然会查信用记录，但是对过去的逾期情况比较宽容，额度一般是1000元到5万元之间，还款期为3-12个月左右的这类平台受到银保监会有一定的约束，相对而言较为可信。

另一种情况就是一些小额贷款平台，它们强调“不看查询次数”，主要考察借款人的当前还款能力。这类平台的额度一般比较小，在500元到5000元左右之间，期限很短，一般是7天至30天左右。虽然下款速度快，但是利息的计算方式一般比较隐蔽综合年化利率可能会比法定标准高很多。用户在选择的时候要仔细计算出实际得到的钱和还款总额，以免被收取高额利息。

除了额度和期限之外，用户评价也是重要的参考标准。很多用户的体验表明，“秒批”类平台在实际操作中存在强制购买会员、捆绑保险等隐形消费的情况。而流程透明、合同条款清楚的公司虽然额度稍小一些，但是口碑会更好些。有用户说正规平台上审核严格一点也可以提前还款不用违约金而且可以循环使用额度这种体验比那些不知名的小贷软件好很多

分析这些平台的优点和缺点，优点很明显：门槛低、放款快、资料少。而它的弊端就是利息高得离谱，并且催收手段很激烈，容易造成个人隐私被泄露的问题。尤其是那些完全不考虑征信的平台，则往往没有正规的金融牌照，在出现纠纷的时候用户的合法权益很难得到保障。因此首选正规的大平台产品即使征信有小问题，也可以尝试申请分期付款或者抵押贷款。

在使用借贷软件的时候要保护好自己的隐私。不要随便给通讯录、相册等敏感权限授权。“不看征信”并不等于不用还钱，所有的借款关系都是受法律保障的。建议用户在申请之前先查看应用商店中关于该款软件开发者的资料，并且如果发现有大量投诉“高利贷”，或者有关于暴力催收的内容的话就应该立刻停止使用。

以下为借贷平台常见的问题解答：

• 问：有没有不看征信的正规平台？
  答：基本没有。正规金融机构要履行风控责任，征信查询是其中一项重要工作。市面上标榜自己不查信用报告的多为非正式机构或者诈骗软件。
• 征信花了之后还能在什么地方借钱？
  答：可以考虑用抵押贷款的方式，比如房产、汽车等都可以作为抵押物。部分消费金融公司对于征信的要求比较宽松，因此可以选择申请小额分期业务。
• 问：贷款申请被拒后多久可以再次提出？
  建议间隔3个月以上。频繁申请会影响征信报告，导致大数据评分下降，不但影响贷款审批，还会被标记为高风险用户。