企业贷款借钱平台哪个靠谱？老油条踩过坑后的掏心窝子话

说起来就来劲了。

那是前年冬天，我生意上急需一笔钱周转，大约需要五十万来付一批货的尾款。那时候也是病急乱投医，在网上搜了很多企业贷款借钱平台然后选择利息最低的那个。结果怎么样？钱没有借到，征信也被查询了多次，手机上瞬间多了七八个贷款APP，每天都会发短信说我额度已经批下来了。

当时真的想把手机摔了。后来还是找朋友借钱才度过了难关，但是这件事也让我长记性了。这两年来我没事的时候就琢磨这件事情，在身边做生意的朋友多一点，也算摸出了点门道。今天跟大家聊聊普通老百姓贷款经营应该如何选择平台。

网上企业贷款借钱平台到底能不能用？

靠谱的有，坑多。

很多人有一个错误的认识，认为大平台一定好。其实这事儿并不简单。我的一个做餐饮的朋友老张去年在某知名的大平台上申请了贷款，在页面上写着日息万分之三，老张算了算觉得还可以，一万块钱一天是三块利息。结果批下来一看除了利息之外还有担保费、服务费等费用加起来年化利率接近24%。

这件事情应该由谁来负责呢？怪自己看不清。但是说到底，这些平台的费率展示还是挺隐蔽的，字体小得像蚂蚁一样，在一堆条款中藏起来。

通俗地说，就是选企业贷款借钱平台光看广告宣传的利率是没有用的，要结合实际批下来的情况来计算综合成本。有些平台专门玩文字游戏把利息拆分成很多部分让客户觉得便宜实际上坑人很厉害。

银行系的平台才是亲儿子

我目前选择的是银行的线上贷款产品。为什么？正规的地方不会给你整出什么幺蛾子来。

现在各个银行都有自己的企业贷款借钱平台入口，有的在手机银行APP中，有的有单独的小程序。利息写得很清楚，并不会隐瞒或者暗藏的意思。去年我在本地的一家城商行贷了30万人民币，年利率为4.35%，可以随时借款、还款，在三个月之内就还清了贷款，一共支付的利息不到三千块钱。

有人认为银行门槛高，我的资质不行了怎么办？

这样想的话，你可以换一种思路来考虑。银行批不下来说明你的资质有问题了，在这个时候去别的小平台贷款利息很高，并且还存在被套牢的风险。见过太多的人因为无法从银行获得贷款而去借贷高利贷最后把生意都赔进去的情况。

贷款的事情，能走银行的路子就不要找民间。

税贷类平台是什么？

这两年来出现很多税贷产品，其实就是按照企业的纳税情况决定额度的。

我研究过一段时间的这种产品，适合正规经营并且有纳税记录的企业。额度比较高，利率比一般的商业贷款要低一些。但是有一个问题就是你的税务信息会被平台获取到，在那些做账比较不规范的小老板心中可能会产生疑虑。

我的一个做建材生意的朋友去年在某平台上申请了税贷，获批80万元额度。他的纳税记录很好，所以利息才3点几。但是他跟我说，在申请的时候要让他授权去查税务数据，他犹豫了好几天。后来想一想，反正自己干的是合法的买卖，有什么可怕的呢？

但是不同银行、不同的平台政策差别很大，具体能批多少我也说不准，要看你当地的条件。

申请的时候最容易踩到的三个坑

走过弯路之后才懂得痛。

第一个坑就是乱点申请。每个平台你点击一次申请，征信上就会多一条查询记录。查得越多，银行就越觉得你需要钱了，也就越不敢给你贷款了。我现在学聪明了，选好一个或者两个平台认真准备材料再去申请，并不会随便试一下的。

第二个坑就是轻信"包过"的中介。网上那些说可以帮你包装资料、保证下款的，十个中有九个是骗子。他们收了你几千块钱的服务费之后告诉你："不好意思啊，银行政策变了！"你还找谁去质问呢？

第三个坑就是不看还款方式。有的平台宣传利率低，但是需要等额本息的方式还钱。一年借一次款的话每个月都要把本金和利息一起付上，资金利用率就下降了。做生意的人都知道现金流是生命线，还款方式选错了就会被憋死。

到现在我还记得，有个同行的老李借了100万，利率看起来不错，但是每个月都要还9万多块钱，在生意淡季的时候差点把他逼疯。

怎样判断一个平台是否值得选择？

我总结出一个土办法，不一定对，你可以参考一下。

再来看一下平台的情况。银行系优先，持牌消费金融公司其次，大型互联网平台的金融产品最后。那些从来没有听说过的网站、网页设计得多么好看都不应该去碰。

再来看利率的展示。敢把年化利率明明白白写出来的，一般比较靠谱。“日息”“月息”的只字片语大多有猫腻。

最后再讲一下申请的过程。正规的平台会查征信、看经营数据，需要你提供真实的资料。"无门槛、秒下款、黑户也可以贷款"的说法是什么意思？你想得到本金吗？

天上不会掉馅饼，把话说透了。

我的实践建议

如果你现在需要资金周转的话，就听我的一句话吧。

先去你自己的开户银行咨询一下，看是否有针对老客户信用贷款的服务。咱们做买卖的，流水大的银行一般都会给一定的额度。利息低、手续简单比外面那些杂七糟八的地方好很多。

实在不够，再考虑一下互联网大平台的经营贷产品。蚂蚁、微众、京东这些起码跑不了，出问题了还可以找客服投诉。小公司？你连他们办公的地方都不清楚。

另外还有一个事情要提醒一下。去年不是这样的，今年政策调整了之后，很多银行对小微企业扶持力度加大了很多，利率比前两年低了不少。你可以多去几家银行打听一下，说不定会有意想不到的好结果哦。

我对二三线城市的了解比较多，一线城市的情况可能会好一些，你可以多了解一下。

最后来说一个真话。我的老张做餐饮今年学聪明了，老实到银行申请经营贷款，50万额度，年化3.85%。“他跟我说早知道当初就不瞎折腾了白白浪费掉那么多的时间精力。”

做生意本来就很累，贷款这件事能简单就尽量点不要给自己找不痛快。