借钱平台哪个快？从业八年，我告诉你为什么有人秒批有人被拒

上周三晚上十点左右，我正要下班的时候，手机响了。来电的是一个做餐饮的老客户，声音都在抖动着说第二天早上就要付一批货款，差十二万块钱不然供货商就会断供，店里就得关门。他问我想借的钱从哪个平台快一点最好，并且可以做到当天到账。我叹了口气让他不要着急给他指出了两条路不到四十分钟钱就到了他的银行卡里了。这件事说实话三年前我是想都不敢想的现在这么快速完成让我也觉得很意外

很多人认为贷款中介就是跑腿的，其实我们更多的是帮助客户"对号入座"。市面上平台几百个，每个都有自己的脾气，你随便申请一下就会被征信影响到，到最后一分钱也拿不到的情况经常出现。去年有一个小伙子，在一个月之内八次点了查看额度按钮，并且他的信用报告上面密密麻麻都是查询记录，最后找我做银行贷款的时候系统直接拒贷了，看到这种情况我都替他着急。

不要被广告所蒙蔽，弄明白自己需要什么样的"快"

说到哪个借钱平台速度快，这个问题不能用一句话来回答。为什么？"快"分两种。“一种是申请流程快捷，刷身份证、刷脸即可完成；另一种则是放款速度快，在通过审批之后马上可以取到款项。”有些平台宣传得天花乱坠地说最快一分钟到账，但实际上你需要上传工作证明、绑定银行卡并等待人工审核才能成功获得贷款。这有什么不妥吗？

一般我会把平台分为三类。第一种是互联网大厂旗下的，比如某呗、某条等，特点是额度小、速度快，在几万块钱之内，主要用于应急使用。第二种为银行系的消费金融公司如中银、招联等，最高可申请二十万元左右，利率较低但是审批较严格一些。第三类就是持牌的小贷公司了，门槛最低并且速度很快，但利息方面要小心谨慎才行。

说给内行的人听：银行系的产品，工作日早上9点到11点申请的话通过率会比下午高一些。为什么呢？那时候资方刚刚起步，额度池子是满的，风控模型的阈值也会稍微宽松一点。这是经过两年多观察后得出的经验规律，在不同的城市可能会有所不同，但是大的方向应该没有问题。

想快的话？把下面的几件事情做好先

为什么别人申请的时候是秒批，到我这里就要补充资料呢？其实很多时候不是你的资质有问题，而是你填写的信息方式不对。

比如去年十一月的一个做建材的客户，征信上记录了两次逾期行为，金额都不大，都是几百块钱忘记还。他自己在网上的申请被多个平台拒绝。后来找到我之后让我把手机运营商认证做完，并且淘宝收货地址改到我现在住的地方去保证三个平台的信息一致的结果如何呢？重新提交贷款请求，在五分钟之内就可以获得八万元的批准了。他说早知道就不瞎折腾了吧。

这里面的逻辑很简单，平台风控系统会交叉验证你提供的信息。地址、工作单位以及联系人是否和你在其他平台上填写的一致？淘宝收货地址与身份证上的住址一致吗？很多人都不在乎这些细节的存在与否，而一旦被判定为"存疑的信息"就会直接拒绝。

三个容易被忽略的小细节

第一，申请之前把手机里的借贷APP卸载一部分。风控系统可以知道你安装了多少个贷款软件，在上面的越多就会觉得你的钱越紧张，评分也会下降。第二不要用虚拟运营商提供的号码来注册170、171开头等号段被很多平台直接扣分。第三工作日申请比周末快上午申请比下午快虽然不能保证一定有效但是大部分时候是适用的

快速借款平台怎么选，我的建议很简单

那我问你哪个借钱平台速度快答案要看你是谁。

上班族，有社保公积金的话可以优先选择银行系的消费金融产品。利息低，年化一般在10%-18%之间，额度也够用。缺点是什么？审核会打电话到单位去核实一下，如果你不想让同事知道你借了钱的话就不要用了。

小老板做的是生意，流水大但是社保断断续续的这种情况可以选择互联网巨头的产品或者持牌的小贷。为什么呢？因为它们主要是依靠大数据风控，并不注重传统的征信体系。支付宝使用习惯、淘宝消费记录以及外卖订单都会被用作判断标准。有个做微商的朋友，在征信上逾期四次了，但是在某呗上面照样可以借到五万元钱，道理就是这样的。

实在急用，金额不多，比如几千块钱应急的话就不用挑了，哪个能借走就读。但是要记住一句话：年化利率超过36%的直接pass掉，法律都不保护你还有谁敢借钱呢？

踩到坑一次就再也翻不了身

我干这行时间长了，见过太多人从"急用钱"变成了"还不清"。有一个客户给我留下了很深的印象，在前年的夏天的时候他因为赌博输了很多钱，偷偷地在几十个平台上借钱来偿还欠款。后来找到我的时候，债务已经滚到了四十多万，每天睁开眼就是各种催收电话。可以帮什么忙？什么都做不了只能建议他跟家人坦白把高利息的钱先还掉。

还有一种情况叫做"服务费陷阱"。有些平台说利息低，年化只有8%，但是放款的时候会扣除一些"服务费""担保费""咨询费"等费用，七扣八扣之后实际拿到的钱只剩下八成左右，算下来年化超过50%。这样的套路，在合同中写得明明白白的，并且你在上面签了字，打官司也是不可能赢回来的。

如何避免上当受骗？很简单，看合同中是否有"综合年化利率"这几个字，在法律要求下必须明示。没有这行文字的就走人吧。

最后说点实在的

我在这一行已经工作了八年，单子的笔数少说也有上万。越做时间长就越觉得"快"这个东西有时候是个伪命题。为了追求效率而选择高利率的服务方，并且后来不能偿还债务的时候再借钱来还旧债，在这种情况下陷入了困境，“速度”到底有什么用呢？

最聪明的做法是怎样的？先把征信搞好，把需要认证的信息都处理好之后再选择两个比较靠谱的平台作为备用。真正急需用钱的时候可以直接申请，资金很快到位，这才是最快的方法。

那么开头提到的餐饮客户后来怎么样了？他使用某消费金融公司的产品，晚上十一点左右就收到钱了，并且第二天顺利地付清了货款。上个月他又来找我借钱装修新店子，这次不急着用，给他做了一个银行的产品，年化利率7.2%，三年期的，每个月还的钱不多多少。