我试了5个不看征信的平台，到账速度吓我一跳

凌晨三点盯着天花板发呆，手机屏幕的蓝光映着那张催款单，我想起了朋友提到过的借贷平台怎样借钱才安全。很多人都在找不看征信网贷平台放款快的地方，认为这是救命稻草，但是实际情况比想象中要残酷得多。这些网站到底靠不靠谱？额度真的可以马上到吗？

很多人认为不查征信就等于零门槛，其实这是一个很大的错误。我花了两天时间去研究这些借贷平台的运作逻辑，并且发现所谓的“放款快”，背后往往都是风控模型的高度简化造成的。该类网站一般使用大数据风控来代替传统的央行信用记录查询，主要通过用户的手机行为习惯、消费情况等数据来进行风险识别和控制。虽然门槛较低，但是额度一般不会很高，在500元到5000元左右之间，属于短期周转的工具。

在众多选择中，有几种平台的表现比较典型。首先是极速贷类产品，该类平台主要特点为3分钟审核，10分钟入账额度一般从1000元开始，期限多为7天或者14天。条件非常宽松，只要年满十八周岁，并且实名制手机号使用超过三个月就可以申请了。其次是消费分期类，在征信方面并不看重，但是其信用上限较大，最高可以达到两万元左右，不过它的还款期会延长到3个月至一年不等的时间段内，适合那些有稍微长久资金需求的人群。

用户评价方面两极分化很严重。急需用钱的用户普遍反映“下款速度确实很快，解决了燃眉之急”，但是也有很多用户的反馈是说“综合费用太高、还款压力大”。这就引出这类平台优缺点分析的问题。优点很明显：门槛低、放款快、操作简单征信花户唯一的融资渠道就是此方法。缺点为利息、手续费较高，部分平台暴力催收存在风险，逾期影响较大。

使用这类平台的时候要注意一些事项。第一，要确认该平台是否有合法的金融牌照，并且不能出现虚假软件来获取用户的个人信息。第二，在借钱之前一定要算好综合年化利率，很多平台上宣传的日息万五看起来很低，但是加上服务费之后的实际成本就很高了。第三、不要用贷款来还贷这样下去的话，你就会掉入更深的债务陷阱。

为了使大家对问题有一个更直观的认识，我整理了几个常见的答案：

问：不看征信的话，真的会完全不上征信吗？

答：大部分这样的平台并不看央行征信，但是会接入网贷大数据系统，逾期同样会影响之后在其他网贷平台上借款。

问：申请被拒的原因是什么？

通常是因为手机号实名时间太短、填写资料错误，或者是多个平台频繁申请造成的“多头借贷”风险预警。

到期不能还清怎么办？

答：建议提前联系客服协商延期，虽然成功率不高，但是总比直接失联要好。逃避不是解决问题的办法，合理安排收支才是根本。