成都押车借钱平台水很深？理财师教你三招避坑

上周三下午，我正要收拾东西下班的时候，老客户张哥火急火燎地推门进来，把车钥匙放在桌上就问我能不能马上给点资金周转。建材店回款出了问题，供应商那边催得紧，如果拿不到钱的话这批货就要没了。说实话这种情况我已经见多了，人们的第一反应就是去查成都押车借钱平台想要用车子来换一点现金流。但是张哥的情况比较特殊，他的奥迪A6是18年买的，车子还好，但是征信情况很糟，网贷了一大堆。

现在随便找一个路边的小广告来办，八成会被坑。拦住他不要直接去那些所谓的"当天放款"公司，而是坐下来帮他理清思路。车子抵押其实就是把你的资产变现的过程，在这里面的操作比一般人想象中要复杂得多。

押车和不押车，利息相差很大

很多人在找成都押车借钱平台的时候，根本分不清"押车"和"押证不押车"的区别。这两个概念表面看起来差不多，但是实际上操作起来却是两条不同的路子。押车就是把车子停到别人那里去，钥匙给对方保管好之后再还钱就可以取回自己的汽车了。该模式风险小所以利息也相对较小适合短期周转资金紧张又不想卖掉车辆的朋友使用。

另一种是押证不押车，车子由你自由驾驶，GPS已经安装好，并且大本（机动车登记证书）放在对方那里。这种方式灵活了点，但是利息一般会比押车要高很多。为什么呢？风险都在资方身上吧。万一出了问题怎么办？万一把车卖掉了又该怎么办？因此他们会把这个部分的风险溢价加到利率中去。张哥一开始想办不押车的，觉得方便一些，但是我给他算了一下，同样是借10万元钱，押车一个月大概要两三千利息，如果不押车的话可能会四五千甚至更多。差距你能自己数一数吗？

具体数字我已经记不太清楚了，大约是这样的比例，在不同的平台之间会有所浮动。反正张哥听完之后沉默了很久才选择了押车。他说店里的情况实在等不了，利息高低无所谓，重要的是能拿到钱。

不要被"低息"所蒙蔽，真正要看的是综合成本

我从业多年，见过太多人被"月息0.8%"这样的广告语欺骗了。结果怎么样？去了之后发现还有GPS安装费、停车费、评估费、手续费等等杂七杂八的费用加起来实际成本非常高昂。去年有一个做餐饮的小老板急着要钱，请了一个平台说利息很低，签完合同后直接扣走了15%的服务费。这哪里叫低息呢？这就是变相砍头息了，坑人得很。

因此每次有人问我怎样选择平台的时候，我都会让他们看合同上的"综合年化利率"。不管销售怎么吹嘘好听的话，白纸黑字写下的才是真的。正规的网站利息稍微高一点也行，至少账目清楚，并不会在暗中做些什么奇怪的事情。上来就承诺秒批、零门槛的是不是要小心了。天上掉馅饼的事儿不大可能出现，更多的是陷阱。

我之前专门研究过几家主流平台的收费标准，发现一个挺有意思的现象：越是正规的大平台，收费项目就越简单明了；而那些名不见经传的小作坊，则收费名目就越多。这事儿听起来很讽刺，但是现状就是这样。

车子评估价有猫腻，不要傻乎乎地接受"一口价"

这是整个过程中最容易出问题的地方。很多人认为车子的价格是固定的，其实并不是这样。同一个车，在不同的平台上评估价格相差甚远。我的一个朋友去年把他的宝马5系开到银行去抵押了，第一家平台给估价20万左右，他觉得太低了就又去了第二家银行，结果那家公司直接给他估出了30万元的价格。中间的差额可以用来支付几个月的利息了。

为什么会这样呢？由于各个平台的评价标准不同，而更重要的是他们给出的价格低于市场价，在你不能及时还款的时候，他们的处理方式才会有利可图。博弈就是这么回事。不要傻乎乎地对方说多少就接受多少了，完全可以讨价还价或者去几家比较一下。成都我认识的一些评估师之间有一个不成文的规定：如果客户懂行的话价格就会报得实在一些；如果是不懂的人那就压低一点再谈吧。

这件事情说出来可能会得罪同行，但是事实就是如此。你表现得越专业，对方就越不敢糊弄你。张哥的奥迪车第一家平台给估了18万，我带他去另外一家熟人开的小店谈妥22万元左右的价格。4万块钱的区别，在做生意的人看来就是一个月赚的钱差别的程度。

提前还款违约金，在签订合同之前要弄清楚

很多人在办理贷款的时候只关注利息高低，而忽略了提前还款的条款。等到手头有了钱想要早点还清时才发现违约金很高。有的平台规定半年内提前还款要收取剩余本金3%的违约金，还有更甚者。本来想早一点结清欠款以节省一部分利息费用，没想到交了逾期罚款后反而多花了点钱。不同的平台对这个问题的规定不一样，在去年还没有这种情况发生过，今年很多平台都收紧了政策，可能是坏账率上升了吧？

所以在签订合同之前要问清楚：能不能提前还款？有没有违约金呢？违约金怎么算？不要不好意思去询问，这是你的权利。正规的平台一般都会把条款写得很明白，那些模棱两可地说不清楚的地方，大体上都是有问题的。

选择合适的平台比什么都重要

说了这么多，有人可能会问：那么到底该选择哪个成都押车借钱平台呢？我只了解成都这边的情况，并不知道其他地方的事情。但是大体上可以参考以下几点来判断资质、口碑以及合同条款的透明度。别嫌麻烦了，多花点时间做些功课总比事后扯皮要好一些。

张哥最后是通过我介绍的一家正规机构办的，车子押了20万，利息也在他能接受的范围内。上周他就来找我要吃饭，并且说货款已经结清了，打算下个月把车赎回来。看到他的样子就松了一口气的样子我也挺高兴的。做理财规划师这么多年下来帮客户解决实际问题比赚多少钱都更有成就感

另外一点没有提到的是：在车子被抵押的时候，要确定保险受益人是何方。有的平台要求把保险受益人的名字改成自己的公司名，这件事情你心里要有数，否则如果出了事故理赔的话就会比较麻烦。

不要等到急用钱的时候才临时抱佛脚，平时多学一些金融知识，在需要资金的时候可以节省很多真金白银。