哈啰借钱平台收费贵不贵？生意人实测后说了句大实话

上个月店里积压了一批货物，资金周转突然出现问题了，在那个时候真是急得团团转。

进货要现结，下游回款却需要两个月的时间，在这几十万的空缺没有填补之前，生意就要停下来了。向亲戚借钱？开口说话都有困难。去银行申请吗？手续太繁琐。这几天我在手机上下载了好几个借款软件，一个个试额度、看费率，眼睛都花了。说实话以前我也踩过坑被一些平台所谓的"低息"给骗进去结果拿到钱的时候发现还有服务费、担保费等等乱七八糟加起来吓死人了这次学乖了专门花了一天时间去研究甚至还用计算器一个数地算哈啰借钱印象比较深刻哈啰借钱平台收费网上关于这件事的说法很多，今天我就以一个老行子的身份把事情给大家说清楚。

别相信那些广告里的空话，我们要算一下到底要花多少钱。

做生意最怕隐形收费，哈啰借钱利息怎么算

身边很多做小生意的朋友最害怕的就是"隐形收费"。

表面看年化利率很低，等你把钱拿到手的时候才发现被扣了很多"手续费"，这就是坑人。去年有一个做餐饮的朋友急用钱找了个小平台借了五万元，在合同里藏着一个会员费直接少了三千元想退都无处可退。所以这次我在研究哈啰借钱时就注意到了这一点。哈啰借钱其实是一个贷款聚合平台，里面接入了很多持牌金融机构，比如银行、消费金融公司等。

其实就是一个"超市"，卖的是贷款产品。

你上面借钱，实际放款的是背后的金融机构。这就意味着利息多少、收不收费主要看你匹配到哪家机构以及自己的信用资质如何。那天我申请了一笔贷款额度为八万元年化利率显示为10.8%。现在主流平台上的这个数字算是中等偏上，并不算特别低也不算高利贷，但是绝对不是很高。没有那种乱七八糟的"砍头息"，借多少到帐就是多少。

这点很重要。

但是要提醒一下，每个人的情况不一样，看到的利率自然也会不同。如果你征信有点问题或者负债比较高的话，系统给你匹配到的贷款利率就会变高一些，并且有可能被拒贷。这是正常的，在做买卖的时候需要考虑风险定价的问题，平台也不是傻子。

除了利息之外还有其他的费用吗？拆解哈啰借钱收费明细

很多人看到这里就会问：利息就是利息，其他的金钱能收吗？

经过一番研究之后，我发现哈啰借钱平台收费这块比较透明。我们借款的成本主要是两部分：一部分是利息，另一部分就是有些平台会收取的担保费或者服务费。在申请的时候，在借款详情页面上看到了非常明显的费用明细展示。它会让你知道年化利率是多少、有没有手续费以及如果有的话手续费多少

我当时看到的产品没有额外的担保费，只有利息。

但是并不意味着所有人都如此。我之前有个做物流的客户跟我抱怨，在某个大平台上借钱，利率看起来只有8%，但实际上每个月还要额外支付一笔给第三方担保公司的服务费，算下来综合成本差不多要20%左右了。哈啰借的钱坑就在这上面，并且在操作流程里提前有告知过我没有被隐藏起来的东西。

但是有一点要说明的是，哈啰借钱本身不收钱，它只提供展示。

真正收钱的是放款机构。如果有担保费的话，页面上就会写得很清楚了。我的建议是，在看到有担保费用的产品时不要着急点击确认按钮，用计算器算一下总金额吧。觉得不划算可以过段时间再申请或者换个平台试一试。反正多比较总是好的，别傻乎乎地一看额度就点，那是给自己挖坑。

提前还款有没有坑？这笔账要算得清

做生意资金回笼快，很多时候借的钱两个月左右就还清了，这时候提前还款有没有违约金就是一个很实际的问题。

我之前吃过这个亏。那时候刚刚开始做生意，借了钱三个月后想提前还款的时候，平台告诉我还要支付剩余本金的3%作为违约金。拍大腿啊冤枉的钱花了心里很不是滋味。因此现在我看平台的第一反应就是查询提前还贷的相关规定。

哈啰借钱上的产品，大部分都有提前还款的功能。

但是我要说的是，不同的资方规定其实相差很大。有的产品是借款满一定期限（比如3个月或者6个月）之后提前还款不会收取违约金；而有的则是从放款之日起就存在提前还款要收手续费的情况，并不是很多钱，要看具体多少了。具体的数字我已经记不太清楚了，大概如下：有的一类为1%，还有一类是0.5%左右的不等值还有就是没有收费的。借款合同中有关于此的规定，在字体很小的情况下也要认真阅读。

别嫌麻烦。

如果你打算短期周转的话，一定要选择没有提前还款违约金的产品。如果页面上没有写清楚就打电话问客服吧。我现在有了一种习惯就是，在不确定的情况下就不借了。毕竟钱是自己辛辛苦苦挣来的，能省一点是一点。

逾期的话会怎么样？催收、罚息

人总会有个高矮不一的时候，万一真的还不上呢？

该话题比较沉重，但是还是需要提及一下。哈啰借钱这样的大平台接入的都是正规军，并且暴力催收的事情很少出现。不过正规的催收也挺麻烦，电话短信轰炸是逃不掉的，而且还会上征信黑名单。

罚息方面，各个资方的标准也各不相同。

一般情况下，逾期罚息为正常利率的1.5倍左右。比如你借的时候年化是12%，如果逾期的话就有可能变成18%甚至更高。这个数字看起来不多，但是如果用天复利的方式来计算的话，在时间较长的情况下就会成为一笔巨款了。我认识一个做服装的小老板去年因为疫情导致货物积压无法按时发货，造成了两个月的延迟付款。结果怎么样？罚息加上违约金后还了好几千块钱。征信被黑之后办房贷就比较麻烦了。

因此我的原则就是：宁愿少赚一点，也不要逾期。

周转不灵的时候，可以提前跟家里商量一下，或者向朋友借钱来缓解压力。征信虽然平时用处不大，在关键时刻它就是我们生意人的命根子了。

哈啰借钱适合什么样的人使用？

说了这么多，这个平台到底值不值得用呢？

我觉得如果你跟我一样，是个体户或者小企业主，平时资金周转需要急迫，金额在几万到十几万元之间，并且信用记录还可以的话，哈啰借钱就是个不错的选择。它的好处在于下款很快，有时候半个小时就可以到账了，在生意周转的时候非常关键。而且它的操作界面很简单，并不像银行APP那样要填写很多表格并且上传各种证件照片。

但是如果你要借大额资金，比如几十万到百万之间做投资的话，还是老老实地下银行申请经营贷款比较好。

那边利息低一些，虽然手续比较麻烦一点，但是长期来看可以节省一笔不小的开支。网上的这些平台中包括哈啰借钱等，在需要的时候可以作为临时的过桥资金使用，并不适合长时间持有。就比如我们做买卖一样，哈啰借款就是那个能借给你几百块钱周转的小兄弟，而银行则是能够为你提供大项目融资的大哥哥。定位不同，用法也就不相同了。

不能指望一下子变胖。

最后提醒大家一下

目前市场上贷款平台很多，坑也多。有些平台打着"免息"的旗号收取高额的服务费；有的则是额度虚高，实际放款只有半数左右。我在这个行业摸爬滚打这么多年了，也算是看透了一些东西吧。

哈啰借钱平台收费这一块，整体上还算比较规矩的，至少明码标价，并没有太多的暗箭难防。但是规则是规则，我们自己心里要有把秤。在借之前先考虑一下自己的还款能力怎么样，在额度面前不要被蒙蔽了双眼。见过太多人借款时大手笔慷慨大方，还钱的时候却傻眼落魄，最后把生意都弄砸了的情况。

没有捷径可走。

下次你们如果再遇到资金周转的问题，不要着急去申请了，先找一个安静的地方把费率、期限以及违约金算清楚之后再做决定。毕竟省下的每一分钱都是纯利润嘛。