借钱逾期平台哪个靠谱？我负债那会儿踩过的坑你别再踩

2019年是我人生中最黑暗的一年，生意周转不灵，我在网上疯狂寻找贷款口子。那时候根本不知道正规和非正规的区别，只要能下款就点一下，结果呢？钱没有借到很多，但是征信却被查花了，在手机里借钱逾期平台APP被删了又装，装了又被删除之后整个人都快神经衰弱了。

那段时间我就像一只没有头苍蝇一样到处乱撞，最后还是被逼成了"老赖"预备役。后来用了两年的时间去查资料、跑银行、跟业内的人交流才弄明白这件事。说白了就是很多人逾期并不是因为没钱，而是由于各种各样的平台把人给拖垮了。

逾期之后怎样找到可以协商的平台？

很多人一逾期就慌，觉得天都要塌了。别傻了，天不会塌下来。首先要做的就是把手中的债务捋一遍，看哪些是需要上征信的，哪些是非正规贷款口子。当年我就不明白这个道理，明明只有三万元正规贷款的钱，却被人借走了七八万不合规的地方借钱逾期平台欠了三十万的感觉。

有一个很多人不知道的内幕：那些标榜"不查征信、秒下款"的服务平台，大概率会把你的信息卖到第三方催收手里。你这边申请的时候，那边通讯录已经被扫清了。这样的平台我建议不要去接触比较好。

那时候我有一个朋友，也是做生意亏了，在一个不知名的贷平台借到了两万元。结果怎么样？拿到一万四的时候就要还出两万八。砍头息其实就是吃人不要剩饭的意思。这样的平台上你能指望它跟你好好谈一谈吗？

不要被"延期还款"的幌子所蒙蔽

市场上有很多所谓的法务公司，以帮助你处理逾期为名号来坑人。他们会收取一定的服务费，并声称可以帮你和平台沟通延期事宜。结果钱交了之后，对方要么直接拉黑你，要么随便给你打两个催收电话就算完事了。我自己差点就上当了，当时心里着急得很，觉得花点钱消灾也是好的。

还好我当时留了个心眼，去查了那家公司的背景，发现就是一个刚注册几个月的空壳公司。捞到钱就跑的这种公司，你连哭的地方都没有。

真正的协商还是要自己去谈。具体怎么操作？不同的平台政策不同，但是有一个是通用的：态度要诚恳、材料要真实。比如说你现在失业了，那就把失业证明和银行流水给对方看，说明你确实是没钱还债，并不是不想还款。

自己商讨的实战经验

去年我帮一个粉丝解决了他逾期的问题。招联金融的贷款，已经逾期四个月了。直接拨打官方客服电话，在开始的时候客服也是公事公办的态度，并且说没有延期政策。这时候千万不要挂掉电话也不要有怨言。

就咬定一个：我有还款意愿，但是目前确实遇到困难了，请问能否申请个性化分期方案？多打几次电话找不同的客服交流。最后的结果如何呢？给他提供分期36期的计划，并且减低利息额度一些。这事并不难，就是口舌功夫要好一点就好了。

当然，有些平台就是油盐不进，在这种情况下你也不要硬撑。该投诉就去投诉吧，如果需要的话也可以走法律程序。反正你已经逾期了，最坏的结果也就是被起诉，总比被那些不合规的平台吸血要好一些。

暴力催收应该怎样应对？

这件事我一直记着，半夜里催收电话打到我妈那里了，说话很不好听。那时候我真的想顺着网线过去找他们算账。但是冲动不能解决问题，留证据才是正确的做法。

录音、截图都是证据。如果对方威胁你或者骚扰你的家人朋友，可以直接到互联网金融协会官网投诉或者是拨打12378银保监会的电话进行举报。别觉得没用，我已经试过了，第一次投诉之后就老实了很多。

还有一个问题需要说明，很多人认为逾期了就会被送进监狱。扯淡怎么？欠钱属于民事纠纷，并且不是信用卡诈骗的话警察是不会去管你的事的。催收的人说要报警抓你的时候，十个里面有九个是在吓唬你。

但是要注意的是，如果借用的是正规银行贷款的话，那么长期不还就会被起诉。起诉了还不还款的人会被列入失信被执行人名单里，在坐高铁、乘飞机的时候都会受到限制。

一些不为人知的细节

经过对大量案例的观察后发现，越容易借的钱坑就越多。正规银行审批严格、放款慢一些但是利息透明，并不会有什么猫腻。而天天发短信骚扰你的平台中，十个里面九个是陷阱。

还有每年年底的时候，很多平台为了完成业绩指标会稍微放宽一些政策。去年还不是这样，今年政策刚刚调整过，许多银行都推出了纾困措施。这时候谈分期的话成功率比平时要高得多。

具体数字我已经记不太清楚了，大约有六七成的银行都有官方协商通道。不需要找中介，直接问客服有没有"债务重组"或者"个性化分期"的服务就可以了。

最后再说一句，逾期并不可怕，可怕的是你一直都在逃避。我躲了半年之后还是得面对的。早知如此的话，当初还不如早点摊牌的好，至少心里就不会整天提心吊胆地过着每一天。

你现在正被这件事所困扰的话，我给你一些建议：先把通讯录备份好之后再主动联系平台，如果可以协商就尽量商吧，不能商量了就先保证基本生活。人还在的时候总能还钱的。