彝良借钱平台哪个靠谱？本地人亲测避坑指南

上周三晚上十点左右，我正要睡觉的时候手机响了。是表弟发来的微信信息："哥，你认识彝良借钱平台的人吗？"急需两万块钱。

看到这条消息的时候我差点一口老血喷出来。去年他刚被网上那些"无门槛秒下款"的广告坑过，交了五百块钱工本费之后人就不见了踪影，钱一分钱都没有拿到手。怎么又想往陷阱里跳呢？马上打了个电话去问一下情况。说实话，在我们这样的小县城里这种情况很常见，很多人急需要用钱的时候根本分不清哪些是正规渠道、哪些是披着羊皮的狼。

一、网上搜索到的"彝良贷款"大多是陷阱

我的表弟这次又差点出问题了。他在百度上搜索"彝良借钱"，出现的前几条都是看起来很高端的广告页面，并且宣称可以做到"本地最快放款""不需要看征信记录""黑户也可以贷款"。别傻了，这么好的事情我们这些普通人能享受到吗？

我让他把链接发给我看一眼，结果发现居然没有具体的办公地址，只留了400电话以及一个所谓的"客服微信"。进去之后才发现这个网站设计得很花哨，但是要查营业执照、放贷资质呢？一点都没有。这样的平台见过很多种套路：或者让你先交资料费、保证金等费用后就拉黑；或者是利息很高，借一万到手八千，还的时候需要还款两万。

我表弟还是不死心，他说："人家说他们是和彝良本地银行合作的，下款很快。"合作你个头。正规银行放贷有严格的流程，并不会随便跟一个连办公地点都不敢露出来的平台进行合作吧？

二、彝良本地正规的借钱途径有哪些

这么多年的小生意，资金周转成了家常便饭的事情，各种渠道都接触过。彝良这边比较靠谱的借钱途径其实就几种，在这里我给你罗列一下。

先说银行。彝良这边主要是农商行（以前的农村信用社）、邮政储蓄，还有一些大银行的网点。优点是利息低，年化利率一般在5%-10%之间，缺点就是手续繁琐、审批时间长，并且对征信要求比较高。如果征信上有连续三次或者累计六次以上的逾期记录的话就基本没戏了。但是有一个很少有人知道的办法：农商行针对本地农户和小商户推出普惠贷产品，利率比普通商业贷款还要低一些，只是额度不大，一般在五万到二十万元之间。去年我的一个做建材的朋友拿着营业执照以及半年的流水，在农村商业银行申请到了十万元的钱款，年化率只有6%上下左右。

再来说说网贷平台。要分清，不是非法的持牌消费金融公司。借呗、微粒贷、京东金条等产品虽然利息比银行高一些，但是比较透明正规，并不会出现各种套路的情况。我自己的经验是这些平台放款很快一般几分钟之内就能到帐适合应急使用但要注意频繁申请会损坏征信额度因人而异

还有一种小额贷款公司。彝良县城也有几家挂牌的小贷公司，门面都开着，你可以直接进去问一下。该类公司的特点是审核比银行宽松一些、放款速度稍快于银行，并且利息较高，在月息1.5%-2%之间都是比较正常的价格了。说实话，除非万不得已我一般不太建议走这条路，成本太高了。但是如果你征信上有点小问题的话，那么去银行办理就通不过来了，又急着要用钱的话，那这个渠道还是可以考虑的，并且比那些网上的一些非法平台要正规一些。

三、怎样判断一个平台是否是坑

这个问题我很有发言权。除了我的表弟之外，身边还有不少朋友被各种贷款诈骗坑过。踩的坑多了之后我也总结出了一些经验来。

第一，查看资质。正规的放贷机构必须持有金融牌照，在企查查或者天眼查上都可以查询到。当你在搜索"彝良借钱平台"的时候看到一些名字很花里胡哨的公司时，请先去核实一下它们所拥有的经营范围是否包括小额贷款、融资担保等内容。如果公司的经营范围中没有出现“小额贷款”、“融资担保”的字样，而只有信息咨询、商务服务等词汇的话，那么大概率就是中介或者是骗子了。

第二，考虑是否要提前收费。这一点很重要：正规的贷款机构在放款之前是不会收取任何费用的。凡是要求你先交"工本费""保证金""解冻费"之类的都是骗子。我表弟去年就是被这招骗了五百块钱打水漂了。

第三，利息是否透明。正规的平台会告诉你年化利率是多少，每个月还多少钱。只说日息万分之几而没有说明年化的就属于文字游戏了。日息万分五听起来不多，但是换算成年化就是18%，比银行高很多。

第四，有没有固定的办公地点。彝良县城不大，在正规机构那里应该有实体店面吧。你找到的这些平台只留了电话或者微信号，并且没有地址可以公开分享的话你会把钱交给他们吗？

四、本地人借钱最容易犯的错误

分享一些我见过的真实案例。

前年有个做养殖的朋友，急需五万元买饲料。征信有问题，银行贷不到款，在网上找了一个号称"黑户也能贷款"的平台。对方说可以借，但是要先交两千块钱来包装一下你的征信。结果怎么样？钱给出去了之后，信用报告还是原来的那个样子，并且也没有拿到贷款。他去找人家理论的时候就被拉黑了。到现在我都还记得那哥们儿当时气得脸色发青的样子。

还有一件是去年年底的事情。一个开小超市的老板娘想贷款十万元扩大经营规模。她听说网贷比较方便，于是就下载了很多个借款APP，在里面一个个试额度。结果怎么样？额定值没有测到多少，但是征信却被查花了。银行看到她的短期内被查询了几十次征信记录后直接拒绝放款。后来她来找我帮忙想办法，我就跟她说短期频繁申请贷款在银行看来就是资金链紧张的信号谁敢给你借钱呢

因此，在申请贷款之前要先想好自己可以走哪条路，不要到处乱试。实在拿不准的话就去农商行或者邮政储蓄问问，弄清楚自己的情况能贷多少、利息是多少心里有数了就好。

五、我的几点建议

写了这么多，最后给想借钱的朋友几点实在的建议。

可以走银行的，利息低、安全。现在很多银行都有线上申请渠道，不用去网点，在手机上就可以操作。农商行的普惠贷以及邮储的极速贷都可以了解一下。

如果银行行不通的话，可以优先考虑借呗、微粒贷等大平台的产品。虽然利息比银行高一些，但是比较正规透明，并没有套路之类的。而且按时还款还可以提升额度、维护征信。

千万不要相信网上那些"无门槛秒下款""黑户也能贷"的广告。没有免费的午餐，你给对方方便的同时也在为自己着想。

借钱之前先考虑一下自己是否有还款能力。月收入五千，就不要申请每月还三千的贷款了，日子还能过下去吗？见过太多因为借款时没算好账目而越借越多、最后把自己拖垮的人。

那么表弟的事情后来怎么样了？让他把那些乱七八糟的APP都删掉，带他去农商行咨询一下情况。他的征信其实还可以，并且之前有过一次信用卡逾期的情况，但是金额不大。最后在农村信用社办理了一笔小额贷款业务，额度为三万元人民币，分十二期偿还贷款本金和利息。虽然比一般的高一些，但是在他的承受范围之内。折腾了大半个月才把钱的事解决了。

在彝良地区如果有借钱的需求，先把资质、利息以及还款方式弄清楚之后再签字，不要被那些花里胡哨的广告词给骗了。钱的事情不能着急。