微信借钱的平台有哪几个？做生意周转十年，这是我踩坑后整理的实在话

上个月15号，我在工地盯着装修收尾的时候，供应商突然打电话说建材款要当天结清，不然下批货就不发货。当时我的账户里只剩下两万多元了，缺口八万元，心里很着急。做生意的朋友应该对这种事情比较了解吧？资金周转困难时，真的需要有一个地方可以马上借钱的地方。那时候我脑子里第一个想法就是微信上能不能直接借一下？因为微信天天都在用，所以最方便。微信借钱的平台有哪些这些年我尝试了很多次，也受过不少欺骗，今天就和大家实话实说我的真实经历。

不要被"微信贷款"这两个字所蒙蔽

很多人第一反应就是去搜"微信贷款"，结果出来的是各种各样的公众号或者小程序。这里面的坑很多。我的一个朋友老周去年急需要钱，在网上看到有一个号称可以走微信内部渠道借钱的地方，并且说利息低、放款快。那么呢？钱没有借到先让他交了500元包装费，之后又要求他缴纳1000元保证金，最后对方直接把他拉黑了。其实微信本身并不是贷款机构，它只是一个载体，真正的出钱给你的是背后的金融机构。凡是让你先付款的都是骗子，一个不少。

正规的渠道其实就在微信支付页面里。这点很多人没有注意到。点开"服务"之后，在里面有一个叫做"微粒贷借钱"的服务，这是由微众银行推出的信贷产品之一，可以算是腾讯公司的亲儿子了。但是它是白名单邀请制，并不是你想开放就可以随意打开的。我的额度是8万，日息万分之四，借一万每天利息为四十元，还算比较透明。有没有入口要看具体情况而定，并且每个人的情况都不同，在我老婆微信里就没有这个东西，但是在我的微信上有这个功能。

微信上正规的借钱平台有哪些

除了微粒贷之外，微信里还有几个比较靠谱的途径。我平时周转主要依靠这几个地方已经用了好几年了，并没有出现过什么问题。

第一个就是微粒贷。最大的好处是方便，点一下钱就到账了，提前还款也没有违约金。去年年底有一笔货款迟到了半个月，用的是微粒贷垫付的，在使用12天之后还清了本金和利息一共几十块钱，还是很划算的。但是不同人的利率会有所不同，有的低至万分之二，有的高到万分之五，该系统是按照你的信用状况来确定的。

第二个就是微信分付。有点像支付宝的花呗，不能取现只能消费。我买过一些合作商家的东西可以使用，但是说实话对于我的生意来说用处不大，我是做生意需要资金周转的人。你也不能拿分付出给供应商转账吧？

第三个渠道就是通过微信服务号中贷款类产品。里面接入了很多持牌机构，例如360借条、度小满等。点进去就会跳转到对应的小程序里去。有一次急用钱的时候微粒贷的额度不够了，就从这里挑了一个试试看。流程挺快的，填完资料后十分钟就能到账，但是利息比微粒贷高很多，并且各种服务费加起来算下来成本也不低。

说到这儿，还得提到一点就是有很多人问微信借钱的平台有哪些正规可靠的，判断的标准就是看它有没有持牌金融机构。借钱之前要先看看合同上放款方是谁？银行吗？消费金融公司呢还是什么小贷公司的差别大得很

踩过的坑

2019年的时候，我在做服装生意亏了一些钱，资金链比较紧张。当时病急乱投医，在一个微信群里看到有人发广告说可以办大额信用卡和贷款。加了他之后他就给我发了很多看起来很专业的表格让我填资料。填写完毕后他说我的资质一般要找"内部关系"才能批，并且建议我给2000元的打点费。

那时候真的傻，想着能批十万八万的，两千块也值。结果转完钱之后对方又说还要交"验资费"来证明我有还款能力。我当时手里只剩下三千块钱了，就给了一千块钱过去。怎么弄出来的？收过款后他就不见了人影。那时候真是哭笑不得，报警也没用上回来的钱。这件事让我记住了：凡是放款之前要求你先交钱的，不管叫什么名目，不管是包装费还是验资费，都是坑人的手段。

还有一个坑就是利息陷阱。有些平台在宣传的时候说"日息低至万分之二"，你真的去借的话就会发现根本不是那么回事。两个字的"低到什么程度？去年我试过一个平台，在它的介绍页面上写得很棒，但是实际批下来的年化利率接近24%了。借款一万块钱一年利息要两千多块。正规平台上都不止如此，那些非法网站各种费用加起来每年达到50%，简直就是高利贷。

怎样才能避开这些坑

我现在借钱有一个习惯，不管对方说得多么好听，我都要算一算：实际能拿到多少钱，一共要还多少。把所有的费用加在一起计算出真实的年化利率。超过24%的坚决不碰。怎么算？用IRR公式来算的话，在网上能找到计算器填进去就可以得到结果了。别觉得麻烦吧，这可以帮你省下很多冤枉钱。

另外不要贪多。见过很多人一下子申请好几个平台，想着借很多钱。结果怎么样？征信被查花了之后再需要资金的时候正规渠道都批不下来了。银行看到你短时间内频繁申请贷款的话就会认为你的财务状况出现了问题并且风险很大。所以可以在一个地方解决的事情就别分到几个地方去了。

微信借钱和银行贷款怎样选择

做生意周转的话，我更推荐先去银行。微信上的这些平台利息一般比银行高很多。去年申请了一笔经营贷，年化利率只有3.85%，比市面上任何一家互联网公司都要低一些。但是银行的问题就是慢，要材料、等审批时间长，有时候急不来。

因此我的策略是：长期的资金需求，比如购买设备、装修店面等用银行贷款比较划算；短期的应急资金需要，例如今天必须要支付的货款可以用微信上的平台周转，虽然快但成本高，用完马上还。

有一个细节很多人不知道。微信上的这些贷款产品，还款记录会上征信的。你借了多少钱、有没有按时还给银行都能知道。因此不要逾期，否则以后想办理房贷、车贷或者申请银行经营贷款都会受到影响。我有个做餐饮的朋友，在微信上借款两万元后忘记了还款日，结果迟到了三天才归还。后来他要办房贷的时候，银行说他的征信上有逾期记录，利率就会上浮10%，损失可大了。

另外，不同的申请时间可能会得到不一样的结果。不同城市的情况不一样，我就说我们这边的情况吧。经过观察可以发现，在每个月的下旬的时候平台放款比较宽松一些，在月初时反而会严格控制一下。具体的原因我不清楚，猜测可能是由于考核周期的问题造成的。我有一次在月初被拒了之后再试一次就在月底通过了。这件事情不能解释但是确实存在。

最后给出一些实际的建议

第一，优先使用微粒贷。利息比较透明，并且没有隐藏的费用，在提前还款的时候也不会收取违约金。有入口的话最好的选择就是这个了。

第二，不要去碰那些要你先付款的平台。正规贷款是在放款之后才开始计算利息，并不存在在没有放款之前就收取费用的情况。记住这一点就可以避开90%的骗局了。

第三，量力而行。借钱是要还的，并且要支付利息。在借之前想好这笔钱投出去后有没有收益、能不能按时还款的问题。见过太多的人借钱时信心满满，但是到了要还的时候就焦头烂额了。不要为了面子硬撑着去凑合，也不要想着用贷款来维持自己的生活状态，那是一个无底洞。

第四，保护好个人隐私。微信上的各种乱七八糟的小程序不要随便授权。有些平台你点进去看一眼就查征信了，这事儿太坑人了。

做生意这些年，我最大的体会就是：钱可以解决很多问题，但是借钱不能解决问题的根本。如果生意本身不赚钱的话，靠借贷维持下去迟早会出事的。我在2019年被骗之后吸取教训把不挣钱的店面关掉了，专心做能产生现金流的工作。虽然现在还偶尔需要周转，但心里有底了，知道什么时候可以还款。

微信借钱的平台不过是个工具，用得好可以解决燃眉之急，如果使用不当就会雪上加霜。不管选择哪个平台都要先把合同看清楚、把利息算明白之后再签字不迟。

下次有人问起你微信借钱的事情时，你就告诉他：查看支付页面、放款机构以及计算出真实的利率之后再打钱给他，并且直接拉黑。