关注公众号
我试了91借钱消费平台，发现无视黑白其实是个伪命题
很多人在征信花或者负债高时，病急乱投医，总觉得市面上有那种根本不看资质、给钱就秒下的“无视黑白的网贷口子”。其实这样想是很危险的。我在这个圈子里摸爬滚打这么多年了，可以负责任地告诉大家正规持牌机构是绝对不会完全忽略风控的，“无视黑白”通常只是说资质要求比较松散或者是侧重点不一样。91借钱消费平台其实它是一个聚合式的推荐平台，里面集成了各种贷款产品，并不是单一的资金方。
既然提到了平台，我们就来拆解一下市面上一些常见的、大家关注度较高的产品的真实门槛和额度。
首先就是91借钱消费平台推荐的产品。这类平台一般以大数据风控为卖点，也就是它们并不只看央行征信报告，还会考虑你的消费习惯、手机使用情况等等。额度方面一般是1000元到5万元之间，新人首次借款的金额通常在3000元左右。期限比较灵活，三至十二个月都可以选择。使用条件很简单：年满十八岁并且实名制认证过的手机号以及银行卡就可以用上。但是别高兴得太早了，虽然它对于征信的要求不像银行那么严格，但是如果之前有过严重的逾期记录或者目前正被追债的话，通过率还是会受到影响的。用户评价中多数人认为下款速度快，在半小时内到账的情况比较常见，不过利息比较高，综合年化利率一般在24%到36%之间。
其次是常被提到的“备用金”类口子。支付宝备用金、支付分贷款等。该类产品额度较小，一般为500元到1000元左右，期限七天左右。“无视黑白”是这类产品的特征之一，并且需要你有过良好的平台使用记录。此类口子的优点就是利息很低甚至免息，缺点就是金额太小了只能用来应急买顿饭不能解决大的问题。
再说说所谓的“租机贷”或者“融担口子”。经常以“无视黑白”为由出现的平台。它们的形式是先租手机，再变现或者通过担保公司进行下款。额度一般在2000元到1万元之间。这类口子坑很多，并且高额利息之外还有各种服务费、担保费等附加费用存在隐形高利贷性质的存在使得本来就困难的人雪上加霜。所以看到这样的“无视黑白”的宣传，一定要多长个心眼。
为了使大家对产品有更直观的认识，我整理了用户最关心的优点、缺点以及使用注意事项：
优点：审核比银行要快一些，全部在线上完成；对于征信有瑕疵但是有一定还款能力的人群来说，也提供了一条周转的道路。
缺点：利息普遍较高，如果不认真计算IRR（内部收益率），很容易陷入以贷养贷的恶性循环；一些小平台暴力催收的风险较大，骚扰电话让人崩溃。
注意事项：任何声称“完全不用看征信、保证放款”的，都是诈骗或者高利贷。正规平台都会查征信或大数据。在申请之前一定要看清合同中有关于利率的部分，并不是只关注额度就好
最后整理出几个大家问得最多的问题，希望可以帮助迷茫的你：
1. 用户提问：我在91借钱消费平台上申请被拒了，还有没有其他渠道可以借款？
被拒的原因就是你的综合评分没有达到该平台合作资方的要求。建议不要频繁申请，先养一个月左右的征信记录或者尝试额度较小正规消费金融产品如马上消费、招联金融等持牌机构。
2. 用户提问：真的有不区分黑白的网贷口子吗？
解答：不存在。正规金融机构必须做风险控制。“无视”就是对一些特定的缺陷（比如查询次数多）比较宽容，但是对于呆账、坏账，则没有人敢放款。
3. 用户提问：申请网贷会对以后的房贷产生影响吗？
回答：可以。频繁申请网贷会留下很多征信查询记录，也就是俗称的“征信花”。银行在审批房贷的时候看到这些记录就会认为你的资金链比较紧张，所以要么拒贷，或者提高利率。
上一篇
