借钱平台最多这几个平台，但我劝你别乱点

2019年的时候，我整个人都着了魔似的，在手机里装了很多个借款APP。每天睁开眼就是看哪个平台可以提现、哪个平台又要还款，被催收电话追着跑的日子现在想起来还直冒冷汗。后来花了两年时间才把烂账清理干净，并且也算是给钱买了教训吧。说实话，目前网上有很多人去查借钱平台最多有这几个一看到这样的标题我就头疼，因为我知道像我当年走过的路的人应该也正在这条路上。

你们可能会觉得我在危言耸听，但是这件事是真的没有开玩笑。那时候我认为平台越多越好，总感觉东方不亮西方亮，可以借到钱周转开。结果怎么样？利息越来越大就像滚雪球一样最后差点把我压垮。

为什么你找的"最多平台"都是坑？

所谓的"大额秒批"平台，大多是在做文字游戏。当年就是吃了不懂行的亏，在广告上看到日息万二的时候傻乎乎地以为便宜了。借了5000块钱分12期还完之后要回7000多块这是正规平台上算法的结果。那时候的小贷公司就更离谱了，直接砍头息，借钱3000元拿到手就是2100元，还款的时候还要按照3000元来算，这样的坑爹操作我已经见得太多了。

现在去搜索借钱平台，看到的结果会让你觉得吓死人。各种名不副实的小贷公司名字越来越响亮，“极速贷”、“无忧借”，一听就觉得让人动心。但是你仔细看看它们的放款资质的话，很多都没有正规金融牌照，并且披着羊皮的是高利贷。

可靠的渠道其实就这几类

踩了这么多坑之后，我才明白了一个道理：借钱这件事儿，渠道越少越好。目前市场上的借钱平台最多有这几个可以相信，其他的我都不太在意。

第一类是银行系的消费贷款。不用我说了吧，四大行加上招商、平安这些商业银行利息低得让人想哭。去年我在招行申请了一笔闪电贷，年化利率只有3.6%，跟那些动不动就18%、24%的平台相比简直就是慈善行为了。但是银行门槛比较高，需要有公积金和社保，并且征信要好一些。很多人因为这些条件而被挡在门外，所以才会去接触各种各样的非法网站。

第二类是互联网大公司推出的商品。蚂蚁借呗、微信微粒贷、京东金条、美团借钱，这几个我都用过。利息比银行稍高一些，但是方便随借随还。最重要的是它们不会胡作非为。不同于某些小平台的收费项目多到让你怀疑人生的情况，在这里你所支付的所有费用都会被明确告知并且能够接受一定的服务费和咨询费等附加成本。

第三类是持牌消费金融公司。马上消费、招联金融、中银消费等都有正规牌照的。虽然利息比银行高，但是比较透明，在合同上写得很清楚。我的一个朋友在中行消费贷取过一笔款，尽管利率不算低，不过他们的服务很到位，并且没有乱收费的情况发生。

那些你不知道的秘密

说到这儿，我得爆出一个行业的秘密。你知道为什么有些平台会不断地给你打电话，并且说你是一个优质客户、额度已经为你预留好了吗？别傻了，因为你的信息早已经被卖了好几轮次了。他们得到了您的资料后发现您最近有资金需求就进行精准轰炸。该类网站往往利息极高，还会捆绑销售各种保险和会员服务等项目。当年我被忽悠买了一个VIP会员，说可以提高额度，结果一点用都没有白花299元钱。

还有一个很多人不知道的事实就是：同一个平台，不同的时间申请的话，利息就会有差别。有一次我月底的时候去办手续了，利率比月初高出接近两个百分点左右。后来我又问了一下在银行工作的人，他说很多机构每个月底都会面临业绩压力，在那时候审核会稍微宽松一些，但是为了控制风险，利率就会上调。这件事情在网上查不到的，是我自己踩坑踩出来的经验。

怎样判断一个平台是否可靠？

这个问题我已经被问了好几次了。其实判断的标准很简单，就是看你能不能在放款之前看到完整的借款合同正规的平台会先展示利率和还款计划，在你确认没有问题之后再进行提款。那些不规范的，合同藏得跟国家机密一样严实，等到你还完钱的时候才发觉原来还有一堆乱七八糟的东西要缴纳费用。

还有一个就是有没有砍头息。什么叫砍头息？你借了1万元，到手只有8000元，剩下的2000块钱都被各种理由扣走了。这样的平台直接拉黑，没有商量的余地。当年我并没有理解其中的意思就被骗去了好几千块的钱。

还有一个细节很多人容易忽略的就是看借款合同上放款方是谁。对于那些你从未听说过的小贷公司或者某某科技公司的，就要谨慎了。正规的贷款必须是由持有金融许可证的企业来发放款项给借款人。这一点，在我研究了几十份借款协议之后才明白清楚的。

关于借钱，我有几点血泪教训

第一，千万不要多头借贷。我当年是在多个平台借钱的时候认为可以拆东墙补西墙。结果怎么样？征信花了之后就再也没人愿意给我借款了，资金链一旦断裂就会整个人都崩溃。那时候每天接的催收电话比我自己一年里接到的都要多。

第二，不要相信什么"内部渠道"、"强开额度"。网上那些声称可以帮你搞定贷款的中介公司有九成以上都是骗子。我的一个朋友花了五千元请人办理贷款，但是钱已经打出去了，并且找不到了这个人。剩下的那一条可能是真的存在途径，不过收费太高了，折算下来比高利贷还要贵一些。

第三，量力而行，不要用自己还不起的钱去借。这句话虽然老套了点，但是却是我亲身经历过的教训换来的。那时候我的月工资是六千元，敢拿三万元出来借钱现在想想真是脑子进水了。

第四，按时还款，并且保护好自己的信用记录。征信这种东西平时看不出来什么用处，在你想要买房买车的时候才突然发现它比什么都值钱。我花了三年的时间把我的征信给养好了，其中的苦只有自己知道。

最后说一下，网上那些教你怎么"借钱平台最多这几个平台"的文章可以看看，但是不能当真。比较靠谱的渠道就那么几个，银行、互联网巨头、持牌消金公司等其他的基本上都是坑。实在缺钱的话先想一想办法有没有别的途径找亲戚朋友借一点比去高利贷借贷要好得多。

我写这些，并不是为了吓唬谁，而是不想看到更多的人都走上了我的老路。借钱的事情最好别碰，如果非借不可的话，一定要小心谨慎。

不要等到接到催收电话的时候才后悔当初为什么那么冲动。