我翻遍了主流贷款平台，发现花呗逾期万元竟然还能这样操作

小张为了周转资金，晚上盯着手机屏幕，在网上搜各种快速贷款APP，并且看到有广告说“根据平台借钱需要存钱”才能放款。他心里直犯嘀咕：自己的支付宝花呗逾期一万元了，这样下去还能下款吗？市面上那些号称不管黑白户的口子到底能不能信呢？为了弄清事情原委而写的这个避坑指南很详细。

很多人在资金周转出现问题的时候，第一反应就是病急乱投医。特别是征信有瑕疵的情况出现时，比如支付宝花呗逾期上万元这样的严重情况，在正规渠道受阻的情况下很容易被“快速贷款app”所吸引。但是要提醒大家的是，“百分百下款”的平台以及需要前期存钱的平台大概率存在问题。真正可靠的投资产品虽然审核标准不一样，但是绝不会违背金融常识。

一、主流平台额度及使用条件对比

目前正规的借贷平台主要分为哪几类。首先是大家熟知的头部平台，比如借呗、微粒贷等，这类产品的额度一般为500元到30万元之间，年化利率多在7.2%至18%左右。征信要求非常高，在当前有逾期的情况下基本上不能通过审核。

其次是持牌消费金融公司推出的产品，比如马上消费金融、招联金融等。平台的额度一般为1000元到20万元之间，期限灵活可选3期至24期不等。虽然门槛比银行低一些，“支付宝花呗”如果出现一万多元的大额逾期记录的话，还是会直接拒绝或者把信用分降到最低，并且提高利率、减少授信额度。

最后就是一些不知名的小贷公司或者所谓的“快速贷款APP”。这些平台一般宣称门槛低、放款快，额度多在500元到五千元左右，期限很短，一般是7天或14天。该类网站最显著的特点是利率没有明文规定，在提供服务的同时会收取一定的费用，并且还会存在先收钱后扣除利息的情况。

二、用户评价和真实的反馈

正规平台的优点是安全透明。用户李先生说：“虽然借呗的利率不是最低，但是没有隐形收费，提前还款也没有违约金。”而对于小平台来说，评价就大相径庭了。很多用户表示，在申请所谓的“快速贷款app”之后，并未获得任何借款，反而需要先支付会员费或者保证金，这正是该骗局中常见的套路。“一旦把钱存进去后对方马上就拉黑并消失”。

三、优缺点分析及风险提示

资金紧张的时候，借贷产品要权衡利弊。优点在于可以解决燃眉之急，正规平台还可以积累信用。缺点则是利息成本以及逾期风险。对于已经出现过还款问题的用户来说，盲目申请只会增加征信查询次数，并且使自己的信用状况变得更糟。更严重的是轻信“存钱放款”的骗局会导致原本就不多的资金全部被骗走。

重点要强调的是：正规贷款在放款之前不会收取任何费用。凡是要求先存钱、刷流水、买保险的，百分之百是诈骗。

四、注意事项及避坑指南

1. 个人信息保护：不要随意在来源不明的应用里输入身份证号、银行卡号以及验证码。

2. 明确合同内容：很多快速贷款APP的合同里都有很高的违约金条款，签之前要仔细阅读。

3. 量力而行：既然已经出现了花呗逾期一万元的情况，说明负债压力比较大了，在这种情况下应该优先考虑债务重组或者和债权人进行协商，并不是靠贷款来偿还欠款。

五、用户提问和回答

问：花呗逾期之后，还有哪些正规的平台可以下款？

答：如果逾期时间不长并且已经还清的话，那么一些持牌消费金融平台还是有可能会给予机会的。如果是当前逾期且金额较大，正规渠道一般都会拒批，建议先处理好逾期欠款问题。

问：为什么有的平台要先存钱再借钱？

答：这是典型的电信诈骗话术。正规金融机构的风控模型里没有存钱激活额度的说法。出现这种情况的时候要马上停止操作并举报。

频繁申请小额度贷款有什么后果？

答：征信查询记录过多，也就是常说的“征信花”。不但会影响到以后申请房贷、车贷的情况，还会被大数据风控系统判定为高风险用户而使所有的借贷功能都受到限制。