20岁能借钱的平台大全：别被广告忽悠，这才是你能拿到的真实名单

上周一个刚毕业的小伙子坐在我对面，急得直挠头说自己的征信查询花了不说，一分钱也没借到。他手机上下载了七八个APP，问我有没有那种20岁可以借钱的平台大全最好能直接下款的。看了他的征信查询记录，心里叹了口气。其实这样的事情我见过很多次了，现在的年轻人根本分不清自己到底可以在哪里借到钱，在广告上胡乱借钱的时候也挺多的。

20岁正规借款平台有哪些？先给大家划个重点

市面上打着借钱旗号的平台不计其数，但是适合20岁这个年龄段的人并不多。说白了就是二十多岁的年纪挺尴尬，很多银行认为你的资质太薄了。没有房子也没有车就算了，很多人都还没交满半年社保公积金的工作也不稳定。

这个时候你能指望什么呢？

只有两种：一是互联网大平台的消费贷，二是部分银行推出的"青春版"信用卡。不要去碰那些从未听过的小额贷款APP，利息高得让人发指不说，还容易碰到套路贷的情况。整理出来的名单里真正可靠的就十来个，比如借呗、微粒贷、京东金条以及几张大行的校园卡或者青年卡。

正规、息费透明，不乱收手续费是这些平台的共同特点。但是问题来了，为什么明明使用的是合法渠道的人还是会遭拒？

为什么你申请总是被拒绝？内部门槛没弄清楚

跟你说个真事儿。去年有一个叫小周的客户，21岁，在做销售工作，平时用花呗也挺好的，觉得自己信用不错。结果想申请某大平台的现金贷的时候就被拒绝了。他过来问我是不是被平台歧视？

把征信报告给他看了一下，问题就找到了。虽然没有逾期记录，但是征信报告显示的"授信总额"已经接近上限了。之前为了凑钱买电脑分期购买了很多电子产品，额度占用了大部分。平台看到之后觉得小伙子剩余的钱不多了，于是拒绝了他申请借款的要求。

很多人都不知道这件事。平台审批除了看是否逾期之外，还会根据你的"负债率"以及"多头借贷"的情况来决定放款与否。20岁左右的信用白户反而容易被批准贷款，最怕的就是到处申请额度、到处测试一下的人。

审批系统中隐藏的评分

还有一件业内很少公开提及的事情。很多互联网平台，比如某呗、某条等都有自己的行为评分体系。你平时用它们的APP干什么？充话费、买东西还是每天晚上去网吧打游戏充值？这些行为都会被记录下来。我见过一些案例，在平台上买理财产品或者有稳定的消费习惯的人即使收入不高，额度也比乱花钱的人要大得多。

因此不要傻了，以为身份证是真的就可以下款？平台比你的妈妈更了解你过去消费的习惯。

20岁左右的人可以使用的借款渠道有哪些？

搞清楚为什么被拒了之后，咱们再来说说怎么选。把常见的渠道分成了三类，你根据自己的情况来对号入座吧。

第一类为互联网大厂系。蚂蚁借呗、微粒贷、京东金条、美团借钱等，特点是门槛较低，放款迅速，利息费用公开透明。经常使用他们家的服务的话大概率可以拿到额度年化利率在7.2%到18%，比银行信用卡分期略高一些但是更方便

第二档是商业银行的青年信用卡。招商银行Young卡、浦发银行青春卡都是专门为大学生设计的产品。该类卡片额度不大，一般在几千到一万之间，但是优点是可以取现，并且有些可以100%提取现金。而且信用卡有免息期，在用好之后就可以建立信用记录了。

第三档为消费金融公司。招联金融、马上消费金融等都属于此列。它们是持牌机构，比银行稍微宽松一些，但是又比网贷严格得多。利息一般在15%-24%之间，适用于互联网额度不够用而又无法办理银行信用卡的人群。

"无视黑白户""必下款"的广告应该怎样看待？别想了，全是坑。正规平台没有百分之百能成功申请到贷款的情况出现过的，在承诺过可以办理的时候就代表了骗子的存在。

申请的时候最容易踩到的坑，我来帮你总结一下

这些年处理过的案件越来越多，我发现年轻人借钱最容易犯的几个错误都会造成额外支出。

• 到处点"查看额度"每次点击都会在征信报告中增加一条"贷款审批查询记录"。查得太多的话，后面再申请的时候系统就会认为你"非常缺钱"而直接拒绝。
• 只看额度不考虑利率有些平台宣传日息万分之五，听起来很低吗？换算成年化的话就是18.25%，比银行高很多。借钱之前先考虑一下自己每个月能还多少钱，到时候再后悔也没用。
• 提供虚假资料为了提高额度，把收入填高一些？公司填写好一点呢？别闹了，在大数据时代，你报的公司有没有这个人、社保交没交，系统查一下就知道。发现造假就直接拉黑。

去年有一个小女孩，为了借5000块钱，在填写资料的时候把朋友公司的电话填成了自己的单位的电话。结果审核电话打过去之后，对方根本不知道她是谁。不但被拒绝了，并且也被列入了风控名单里边，半年之内任何正规平台都无法申请通过。

这件事我一直都还记得，没有必要。如实填写，能借多少钱就借钱多少为好。

有关20岁借款平台的一些实用建议

说了这么多，最后给你几条实用的建议。20岁的年纪就是你的"第二张身份证"了，一定要谨慎对待。

第一，尽量先用银行信用卡。门槛低、可以养征信，使用好了之后办房贷车贷都很方便。第二，在急需资金的时候要优先选择互联网平台进行借款，不要去碰那些不知名的小额贷款公司。第三借钱之前就要考虑好怎么还，不能拆东墙补西墙了，那就会越陷越深的。

另外还有一个事情要提醒你。不同的城市、不同时期，平台的放款政策就会有所不同。去年还好好的，今年可能会更紧一些。具体能批多少还是要看你当时的资质情况来定。我只了解这边的情况，并且各地可能有不同的规定，所以不敢乱说。

借钱的目的从来都不是为了钱，而是为了解决问题。如果你现在真的需要资金的话，请先查看自己的征信报告是否有逾期记录，在按照我所说的那几个渠道尝试一下就可以了。一次申请不行的话就不要连续试了，等两三个月之后再重新申请，这段时间把该还的钱账都结清了，通过率就会高很多。