19岁能在哪个平台借钱？我采访了37个年轻人后，答案很扎心

去年冬天，我在一家快餐店遇到了小周。他才19岁，穿一件洗得发白的羽绒服，在手机上查看某借款APP上的催收界面。记者大哥问：你19岁可以去哪些平台借钱我差800块钱就可以把以前的窟窿填上了。小周不是个例，过去两年里，我采访了37位和他一样的年轻人，有的还在泥潭中挣扎着求生，有的已经成功上岸，也有人干脆选择失联了。

其实这事儿并不容易。

为什么19岁借钱这么难？平台到底害怕什么

很多人认为平台不愿意给19岁的年轻人借钱是因为"没钱"，其实恰恰相反。我认识一个做风控的朋友老张，他说这个群体在他们内部叫作高危纯白户。什么意思？这些孩子大多数都没有征信记录、没有资产证明、也没有稳定的收入来源。对于平台而言，把钱借给别人比给路边的流浪汉更容易——因为流浪汉有固定的活动范围。

其实这并不是歧视，而是数据在说话。老张说他们平台去年给18-22岁的人群放款的坏账率是3.7倍于25岁以上人群。数字我已经听得很恐怖了。所以你明白了吧？不是平台不愿意赚钱给你看，而是赚不起。

那是不是就没有机会了呢？也不是。

19岁可以借款平台有哪些？三个真实的案例来告诉读者

在采访的37人当中，成功借到钱的人数很多，但是结果却大相径庭。小周最后在一个叫"某某分期"的小平台那里得到了2000元借款，日利率为万分之五，并不算高吧？但是算一下年化的话——18%以上要如何呢？更严重的是，这个孩子根本没有仔细阅读合同，逾期一天就要支付50块钱的违约金。两个月之后，两千块就变成了四千多块了。

这件事到现在我还能记得清清楚楚。

另一个例子是小林，19岁，大专刚毕业，在一家奶茶店工作。她走的是另一条路——花呗额度3000元每个月发工资就还大半年征信慢慢养起来了后来她想办一张信用卡居然批了她说早知道一开始就不瞎找那些小平台老老实实用花呗比什么都好

还有一个案例给我留下很深的印象。小陈，19岁创业做电商缺周转资金。他直接找当地的城商行拿上营业执照、半年流水单子，居然贷到五万块钱，年利率只有六点几。你怎么看？但是有这样一个前提条件——父亲为他做了担保。银行不是慈善机构，有人兜底了就什么都可以商量了。

那些不应该告诉你的暗规则

我采访过一个做过网贷中介的人，他说行业里有个秘密：每年三四月份的时候，很多平台都会降低审核标准，因为这是各大高校开学季，消费需求大增。此时申请的话通过率比平时要高出20%左右。这个数据我没有办法去验证，但是他的说法是有理有据的，并且他经手过的单子也证明了这一点。

另外，很多人不知道的是，在某一个平台申请被拒绝之后，并不是马上更换另一个平台去尝试。每次申请都会在你的征信中增加一条"贷款审批"的信息，多了之后其他平台就会认为你到处借钱了，风险很大。正确的做法就是：被拒后等三个月再试，期间把信用度养好一些。

19岁可以借款平台推荐吗？别傻了，先弄明白这三件事

说实话，我不太想写什么"推荐平台"，因为我觉得19岁的年轻人一般情况下不应该借钱。但是既然你已经看到了这篇文章了，我还是得把我知道的告诉你吧。

第一，首选正规金融机构。蚂蚁借呗、微粒贷、京东白条等大平台虽然门槛较高，但是至少不会坑你。利息公开透明，并且没有隐性收费，在催收方面也比较规范小的平台呢？呵呵，我采访过一个姑娘在某小平台上借款三千元后被追债了，直接打电话给她的辅导员说她"欠钱不还、道德败坏"。这谁承受得了呢

第二，千万不要碰"714高炮"。什么是714高炮？就是借款期限为七天或者十四天的，利息非常高的一种情况。借出一千元后自己手上只有七八百元，在第七个日子里就要归还本金八千元。不多吧？年化利率达到上千个百分点以上。“我采访过的男生最初借了2000块钱，后来用贷款来偿还借款，半年的时间就积攒到了8万元。”他说那段时间每天睁开眼睛就想怎么还款，差点要跳楼。

不要认为我说的很严重。

第三，可以请家人帮忙解决。我采访的37个人中，最后靠家里人还清的人有12个。刚开始的时候都不敢说，觉得丢脸。怎么样？拖得时间越长窟窿就越大。有个女生的父亲知道了之后二话不说给女儿凑了三万块钱，并且只说了这样一句话：“以后有什么事都跟爸爸说吧。””

如果不可以借，又该如何解决？

有些事情是不能做出来的。家里出事了、生病住院、学费不够……这时候借钱就成了必需品。怎样借才安全？

先说银行。19岁想要从银行借钱的话，基本上只有两条路：一是你有稳定的收入证明和工作经历；二是由家人提供担保。我采访的一个男生，在快递公司做了8个月的工之后每月工资五六千块钱左右的时候就去城商行办了一张信用卡额度为八千元了。不算太高，但是应急可以使用一下。

再说互联网平台。花呗、白条等消费信贷产品，门槛较低，适合19岁的人使用。但是要注意按时还款，逾期一天就会被记入征信系统中了。征信之后买房买车都会受到影响的。

再说小平台。建议不要触碰这些网站。实在要接触的话，先去天眼查或者企查看一下该公司的背景吧。注册资金小于一千万元、成立时间不到两年、股东情况不明的公司一律回避。不管广告宣传得多么天花乱坠。

另外，在申请之前先把合同仔细地看一遍。很多人不愿意去读，觉得太长了看不懂。但是你至少要看清楚三个问题：年化利率是多少？逾期违约金怎么计算？有没有其他的隐形费用呢？如果对这三个点不清楚的话就不要点击"确认借款"这个按钮。

最后再说两句

写这篇文章的时候，我又想起了小周。后来的情况怎么样？说实话我不清楚。给他发过几次微信都没有回音。电话打不通了。希望他现在应该已经上岸了吧

19岁，应该是一生中最精彩的时候。不要让几千块钱的债务把你压得喘不过气来。