我试了七个平台才发现，所谓的无视征信黑户口子，真相根本不是你想的那样

深夜两点，看着手机屏幕上又一次被拒的信息，老张狠狠地抽了一口烟。手里拿着一张早已冻结的工资卡，在脑子里全是“哪个平台借钱好”、“无视征信黑户子”的疯狂搜索记录。人们普遍认为找到了传说中的口子之后哪怕征信烂到极点也能够马上获得贷款，但是实际情况往往比想象中要糟糕得多。在大数据编织的大网之中，是否还有真正的漏网之鱼？不看信用报告的渠道是救命稻草还是陷阱呢黑户贷款这么难为什么还会有那么多人屡试不爽

在讨论具体的借款渠道之前，我们首先要打破一个误区：市场上所说的“征信黑户子女”99%都是营销噱头或者是非法陷阱。正规持牌金融机构，比如借呗、微粒贷、京东金条等都会接入央行征信系统。如果你真的因为征信问题而被列入黑名单或者成为失信被执行人的话，那么正规的大门基本上是关上了。此时很多人都会病急乱投医去寻求那些没有资质的小额贷款公司帮助，在此过程中很容易被骗取钱财，这是最危险的一步。

正规平台的门槛，以借呗、微粒贷为例，它们一般要求用户芝麻信用分在600以上，并且需要提供身份证信息以及工作单位或住址证明等。1000元到30万之间不等的额度，使用期限灵活，可以随借随还，日利率一般为万分之二到万分之五。但是前提是你征信记录好，并且有稳定的收入来源。一旦你的信用报告中出现了连续三次或累计六次以上的逾期情况时，这些平台就会立刻把你拒之门外了。此时用户会对它产生两种截然不同的评价：信誉好的人认为它是救急神器、方便快捷；而信誉一般的人则会抱怨系统“抽风”降额或者直接关闭。

那么黑户真的不能借钱吗？但是并不是这样，渠道很窄而且风险很大。目前市场上还可以下款的大多是门槛很低的网贷平台或者民间借贷比如一些消费金融公司推出的“极速贷”，额度一般为500元到5000元左右，期限只有7天或者14天。虽然这类平台征信要求不高甚至不用查征信，但是往往会有很高的服务费和砍头息。借给对方一千块钱的时候，到账之后实际能拿到的钱只剩七百多块了，并且还要偿还一千二百多元的还款金额。年化利率高达上千倍的产品被用户形象地称之为“高利贷”。

除了高利息之外，“黑户口子”的另一个致命缺点就是催收手段非常恶劣。正规平台逾期最多会记录在征信上，打客服电话提醒一下；而这些非正规的平台一旦逾期就会爆通讯录、P图侮辱，并且骚扰你的家人和朋友。很多用户表示借钱的时候可以解一时之急，但是后来的生活简直比死还难受一些钱变成了几千块，最后滚成了几万块钱的债务雪球。

如果目前的情况真的需要资金周转的话，那么可以考虑以下几种方式。首先是亲友借贷，虽然面子上过不去，但是成本最低。其次如果有社保、公积金或者寿险保单的话就可以试着申请银行的特定信用贷款产品，这些产品的评分标准有时候会忽略征信逾期记录而重视还款能力。最后如果家里有闲置的东西可以通过正规二手平台变现来快速回笼资金比陷入高利贷泥潭要好很多。

在使用任何借款平台的时候，都要注意一些事项。第一凡是下款之前就收费的，百分之百是诈骗正规机构不会让你先交会员费、解冻费。第二，看清借款合同中有关利率、违约金以及还款方式的规定，并且不要被“日息低至”的宣传所迷惑，要算出实际的年化利率来。第三点就是量力而行，不能够以贷养贷，这样就会加速自己的财务状况恶化。

为了使大家对各个平台的情况有更清晰的认识，我整理了一些常见的平台对比信息：

1. 借呗额度大、利息公开，但是征信门槛高，适合信用好的优质客户。

2. 360借条下款速度比较快，额度也较为合理，并且对征信有要求但是比银行稍微宽松一些，逾期催收也比较频繁。

3. 分期乐主要针对年轻人，除了借款外还有购物分期功能，利息在中等水平上，频繁使用会降低大数据评分。

最后，我们来回答一些大家最关心的问题：

征信黑户真的可以从正规的平台上借到钱吗？

基本不可能。正规平台都会查征信，所谓的“强开技术”就是骗钱的谎言。如果有人声称可以帮你开通借呗、微粒贷，请直接拉黑他。

问：如果不小心借了高利贷，还不上怎么办？

答：首先保留所有的转账记录、聊天记录作为证据。其次，对于超过法定利率上限（一般为年化24%或36%）的部分利息部分，法律规定不予支持，可以拒绝支付。遇到暴力催收时要马上报警处理。

问：频繁申请借款被拒，征信花了怎样补救？

停止所有的贷款申请，保持至少三个月的沉默期。在还清现有的债务之后，在还款记录上慢慢覆盖掉之前负面的信息。征信修复最好的方法就是时间来治愈它。