同时借几个平台会怎样？一个踩过坑的小老板说实话

去年九月，我站在仓库门口望着那批退回的服装辅料的时候脑子里只有一个想法：完了。

那时候资金链已经到了极限，供应商天天催款，工人工资还没发。我想是不是可以借钱的时候有几个平台？一起下款，先把眼前这火灭了再说。毕竟各个平台的额度都不大，分散开来应该没有太大的问题吧？

其实当时就是这么天真。

一个月之后，我的征信几乎就要被抹黑了。这件事到现在我还记得清清楚楚，今天就把这段经历掰开揉碎地讲一讲，希望能拦住几个想走这条路的兄弟。

为什么人们会想到同时从多个平台借款

其实也就是缺钱而已。

那时候我算了一下：A平台可以批5万，B平台可以批3万，C平台还有2万元额度。如果能一次性把钱都拿回来的话，正好能够填补那个12万元的空缺。单个平台的资金量不够大，多几个平台凑一凑应该还可以接受吧？

错了。大错特错。

最致命的一个误区就是：你以为平台之间不会互通信息？现在的数据比你想象中要强大很多。你在A平台上提交申请之后，B平台的风控系统就可以看到你的征信查询记录了。

那时候我根本不懂这个，一天之内连点了四个平台。心里还暗暗高兴着呢，觉得这次应该能有一个了吧？结果怎么样呢？全部被拒绝了。

没有一个被批准的。

同时申请多个平台贷款的危害有多大

征信的问题要从头说起。

征信报告里有一个东西叫做"查询记录"，每次你点击了"申请"或者"查看额度"之后都会产生一条新的记录。银行和正规机构看到你在短时间内多次提出贷款请求的时候会有什么想法？

这个人急了。这人到处找钱。风险很大。

后来我找做银行客户经理的朋友帮忙看征信，他直接摇头说："你一天查询了四次记录，谁敢借给你？拆东墙补西墙的意思是把东西从一个地方搬出来再放到另外一个地方去。"

更可怕的是，有些平台点进去看额度的时候也会被记入查询。坑不坑爹？

而且各个平台对于查询次数的容忍度也各不相同。有的银行规定两个月内最多只能查三次，有的是四次。随便乱点就会把自己给逼到死胡同里去。

具体的数字我已经记不太清楚了，大致是这样的：我的月查询次数直接飙升到8次之后就再也没能拿到信用卡提额的机会。

应该怎么做才对呢

踩过坑之后，我专门请教了懂行的人，并且自己也思考了很久。现在如果再遇到资金周转的问题的话，我是不会那样做的。

正确的做法就是：先想好自己需要多少钱，能承受多少利息，再选择一个最可信的渠道，一心一意地完成这件事。

不要贪多。真的不能贪得多。

后来我这样解决了：把仓库里积压的货物以较低的价格卖出去，收回了四万元现金。然后找了一家正规银行的小企业经营贷款，虽然手续比较麻烦，需要提供营业执照、流水、购销合同等资料，但是年化利率只有5%左右。

比网贷平台便宜很多。

不同渠道优劣比较

不同城市的情况可能有所不同，我只能谈谈自己所了解的情形：

• 银行经营贷：利息最低，手续最繁琐，下款慢，适合可以等待的人
• 消费金融公司：利息一般，手续简单快捷，放款速度快，适合短期周转
• 网贷平台：利息最高，下款最快，容易上瘾，建议能不用就不用

我的原则就是：可以用银行的就不去用消费金融，能用消费金融就不要碰网贷。省下来的利息就可以用来买别的东西了。

去年还不是这样，今年政策刚调过，银行对小微企业支持力度大了很多。以前资质一般就别想的情况有所改变，有些银行现在专门有针对小商户的产品。

没有找到真实的经历

说出一些有用的东西来。

第一，申请贷款的时间点很重要。月底、季末是银行冲业绩的时候，在这个时候去申请的话通过率会比平时高一些。我有一次就是在25号办理的业务，客户经理明显要比月初更积极些。

第二，不要傻乎乎地自己瞎填资料。在申请之前先打个电话询问一下需要哪些材料，并且一次性准备好所有的东西。反复提交、被拒很多次之后就会把自己的征信搞坏。

第三，如果征信已经被你搞得一团糟了怎么办？

只能养。老老实地下半年，期间不要再申请任何贷款了，并且把现有的贷款按时还清。征信会慢慢恢复的。

那时候差不多花了八个月的时间才把查询记录的影响消除掉。在这八个月的时间里，我没有申请新的贷款，只是靠老老实实地做生意、慢慢还钱熬了过来。

那味道挺难受的。

给正在犹豫不决的人几点建议

那么你正在考虑借钱的时候有几个平台？申请的话，建议你先冷静一下。

先问自己三个问题：

这笔钱能不能借呢？

是否可以采用其他的途径来解决，例如向朋友借款、处理库存或者减少开支？

如果要借的话，能不能把精力集中到申请一笔贷款上呢？

我身边有个做餐饮的朋友，疫情期间也是资金紧张。他不像我一样到处乱申请，而是老老实实准备了材料，找了一家本地银行谈了半个月才批下来20万的低息贷款。

利息比后来我办的网贷便宜一半多。

这件事情让我明白了一个道理，急也没有用处，更不用说乱来。越是处在困难的时候就越要沉住气。

我对二三线城市的情况比较了解，北上广深的大城市选择更多、政策更灵活一些，但是道理应该差不多。

最后再强调一下：那些声称"不查征信、秒批秒到"的广告，千万不要相信。正规机构是不会这样做的，敢做这样的承诺要么利息太高了，要么就是套路贷。

被骗一次，比贷不到款要惨很多。

我现在还着当初那笔冲动留下的债，预计明年才能全部清完。做生意嘛起起伏伏是正常的，但是千万不要在低谷的时候自己再挖坑。

能不借就不借，如果要借的话就一定要好好利用。