有哪些靠谱的贷款平台?盘点10大正规渠道及申请攻略
现在市面上贷款平台五花八门,但靠谱的渠道其实都有迹可循。本文整理了银行、消费金融公司、互联网平台三大类共10个主流借贷渠道,从利率范围到申请门槛都帮你摸得清清楚楚。还会手把手教你怎么避开套路贷、怎么选到最适合自己的产品,特别是信用小白和急用钱的朋友一定要看到最后!
一、银行系贷款平台
说到贷款,大部分人第一个想到的还是银行。毕竟资金安全有保障,利率也相对较低。不过银行的审核确实严些,适合有稳定工作或者资产证明的朋友。
• 建设银行快贷:年化4.35%起,最高可借100万,但需要是公积金/房贷客户。我有个朋友去年申请过,他说提交工资流水后两天就到账了。
• 工商银行融e借:最低能做到3.45%的年利率,不过得先在工行有存款或理财。对了,最近他们APP更新后可以直接测算额度,不用查征信这点挺人性化。
• 招商银行闪电贷:白名单客户才能申请,最高30万额度。适合招行代发工资或者有信用卡的老用户,秒到账是真的快,但提前还款有手续费这点要注意。
二、持牌消费金融平台
如果银行那边没通过,可以考虑这些有正规牌照的消费金融公司。审批相对灵活,对征信的要求没那么死板,不过利息会比银行高1-2个点。
• 招联金融好期贷:背靠招商银行和中国联通,日息0.03%起。申请时不需要抵押物,但会查大数据,如果有网贷记录太多可能会被拒。
• 马上消费金融:最近广告打得挺多的安逸花就是他家产品。有个特别的功能是额度可以循环使用,还进去的钱能再借出来,适合需要周转的朋友。
• 中银消费金融:中国银行旗下的,利息透明没有服务费。不过对工作单位比较挑,国企事业单位员工通过率更高。
三、互联网借贷平台
这类平台用起来最方便,动动手指就能申请,但一定要注意看放款机构。优先选蚂蚁借呗、微粒贷这些大厂产品,千万别碰不知名的小平台。
• 蚂蚁借呗:支付宝里的老牌产品,日息万1.5到万6.5之间。系统会根据消费记录动态调整额度,经常用花呗还款好的话容易出额度。
• 微信微粒贷:采用白名单邀请制,在微信支付里能看到入口。有个冷知识:多使用微信转账和理财功能,被邀请的概率会更大。
• 京东金条:京东大数据风控确实厉害,经常购物的用户哪怕征信有轻微逾期也可能通过。不过提前还款会收剩余利息,这点和银行不一样。
四、怎么选平台不踩坑?
看到这儿你可能要问了:这么多平台到底该选哪个?其实主要看三个指标:年化利率、还款方式、到账速度。比如急用钱就选能秒到账的,长期周转选等额本息更划算。
这里要敲黑板了!千万别被"仅凭身份证贷款"的广告忽悠,正规平台都必须查征信的。还有那些说"黑户也能下款"的,十有八九是诈骗平台,到时候钱没借到反而被骗了手续费。
五、申请贷款必备攻略
最后分享几个实操技巧:申请前1个月别频繁查征信,把信用卡使用率控制在70%以下;同时申请不超过3家平台,大数据花了会影响通过率。如果是自由职业者,可以提供支付宝/微信的流水来补充证明。
对了,有些平台会玩文字游戏,比如把"月利率"说成"日利率"。大家一定要自己算清楚年化利率,用IRR公式计算最准确,不会算的话可以直接问客服要还款计划表。
说到底,贷款还是要量力而行。选平台就像找对象,适合自己的才是最好的。希望这篇干货能帮大家少走弯路,如果还有不清楚的,欢迎评论区留言讨论!
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