我试了微利花借钱平台和不查征信好下款的网贷平台，结果和我想的完全不一样

凌晨3点的时候还在看手机上微利花借钱这个软件的图标，这时才明白过来人们对于金钱的需求常常会忽略掉一些规章制度。市场上标榜无须查询信用报告就可以快速放贷的网络借贷平台能够帮助到急需用钱的人吗？那么其中又有什么样的门槛和付出呢？根据用户的行为习惯来推断的话，这些网站到底要满足什么样的要求呢？额度真的是传说中的那么大吗？

说实话，在我初次接触到这些产品的時候，也被它们所宣称的“不用查询信用记录”所打动了。但是经过仔细的研究之后才发现这是一个假命题。微利花借钱平台尽管对于征信的要求比较低，但是并不是完全没有考虑过，更多的是从大数据风控的角度出发。真正的不查征信的平台，则依靠极高的风险溢价来弥补坏账损失，这就是今天我们讨论的重点，在鱼目混珠的市场上怎样才能挑选到合适的产品。

再讲一下大家都很关心的额度的问题。经过实际测试之后发现，微利花借款平台最初的额度一般是五百到五千左右，在此范围内的大多数用户的资金需求都可以得到满足。而一些小众的平台号称可以贷出五万元，但是实际上拿到手的钱却少得可怜，并且时间非常短暂。关于期限的问题上，大部分产品的期限都在七天至三个月之间，而微利花比较灵活，可以分次偿还贷款，这样就减少了短时间内需要归还的资金量。

从使用条件来看，这些平台一般只要求提供身份证、银行卡，并且有的还需要做面部识别。但是要小心的是，没有查询信用报告就可以放贷的网络借贷平台一般都会需要得到通讯录或者是手机运营商的数据进行授权。这是风险控制的一种方法，在出现逾期的时候，催收的方式就会比较直接一些。从用户的评论来看，褒贬不一。有些人认为微利花可以快速拿到钱来解燃眉之急，但是也有不少人对它的额度小、利率不明朗表示不满。

这就是对优缺点进行分析的时候了。优点是明显存在的：门槛很低、速度很快，并且不太考虑传统的信用记录问题。但是它的缺点也很明显：总的年利率比较高，有些平台还有隐性收费项目，在逾期之后所要承担的风险也不可小觑。希望大家能够注意的是，“百分之百能拿到贷款”这样的说法都是不可信的，因为所有的正规平台都会做风险控制和审核工作，并不是没有区别。

关于注意点的问题上，我认为各位一定要看清楚借款合同里有关于利息的规定，在一些平台上所显示的日利率或者月利率要换成年利率的话就会变得非常高了。另外要注意保护自己的个人信息不被泄露出去，比如通讯录这样的敏感数据。遇到暴力催收的时候要保存好证据，并且要用合法的方式去维护自己的权益。

然后把用户经常提出的一些问题罗列出来：

问：微利花借款平台是合法的还是非法的呢？
答：它是合法的助贷公司，资金提供者大多是持牌金融机构，但是借款费用要自己去判断。

问：是不是一点都没有查询过征信呢？
答：“大部分情况下不会查询个人信用报告”，但是会对网络贷款数据进行核查，如果出现逾期就会对以后的借款产生影响。

问：逾期一天怎么样？
答：一般都会有罚息，并且有的平台已经开始催收了，所以最好能和对方协商一下能不能延期还款。