被网贷坑了三万利息后，我重新审视银联借钱平台

2019年的時候，我是非常着急的。

因为做生意的资金链断裂了，所以需要5万元来周转一下，由于着急之下就去网上找了一些小广告。那么怎么样呢？没有借到多少钱，但是征信被查花了，最后好不容易下来的一笔贷款，实际拿到的钱利率很高，一年半的时间已经偿还了三万多的利息。这段时间里我一直无法入睡，并且下定决心要弄清楚借款的事情。后来才知道，当时要是直接使用银联借钱平台其实不用绕那么大圈子，也不会白送给那些不可靠的平台。

为什么说银联借呗要比其他网贷平台更安全一些呢

说一句不太中听的话，在线上的借款平台里有八成都是为了获取你的服务费用以及砍头利息而存在的。

经过我自己思考之后再向一些在银行工作的朋友询问得知了一个结论：借债这件事儿中最重要的因素是背景。银联借钱平台其实就是银联搭建的一个聚合入口，在这个平台上接入的产品基本上都是正规持牌的金融机构。有何不同呢？差别很大啊！

一些杂牌网贷公司看上去额度大、审核快，但是合同里面有很多陷阱。借款一万元的话，拿到手的是八千元，其中两千块就是所谓的服务费了，在归还的时候还是要按照原来的一万块钱来算。这件事情我是亲身体会过的，在那个时候真的想要去骂人。但是在银联借钱平台上面出现这样的情况是非常少的。因为后面有银联撑腰，并不会为了一点蝇头小利而损害自己的牌子，这一点底气还是有的。

但是也不能说它是完美的。

认为有入口就可以随意贷款是不对的

人们有一个错误的想法，认为在大的平台上面借款就可以批下来了。

这个念头很幼稚。

我的一个朋友老张去年想要装修房子，在银联借钱平台上申请贷款的时候被拒绝了。他说：“这不是说这个平台很正规嘛？”为什么还不给我借呢？看了下他的信用报告之后发现他在过去六个月里面已经进行了20次以上的网络借贷查询。其实不管你是通过哪个渠道去办理业务，一旦产生了不良记录就无法挽回了，再好的神仙也无法帮助你恢复信用。

银联借钱平台其实就是一个渠道，真正的放贷人是银行或者是消费金融公司。该类公司的风控要求并不低。经过长时间的研究之后我发现，在这个平台上如果用户有银联交易记录并且经常使用银联进行付款的话，那么被批准贷款的可能性就会大很多。这是一个很多人都不知道的小技巧。

具体的数额我已经忘记了，但是根据我的朋友所反映的情况来看，在使用银联二维码进行付款的时候，大部分人的限额都在两万元左右。不同的城市可能会有所不同，但是大的方向应该是没有问题的。

没有被告知的一些隐秘的地方

利率显示存在“障眼法”

这件事情我要好好说一说。

你所看到的银联借款平台上的利息都是“年化利率（单利）”，但是有的产品的实际展示中把日利率放在了前面，并且隐藏了年利率的位置。比如说每天万分之五的日息怎么样？乘以365天之后得到的就是年化收益率为18.25%。还有些产品的手续费也是要收取的。

以前踩过雷，所以我养成了一个习惯，在见到任何利率的时候都会用计算器计算一下。不要白痴了，别人是不会主动告诉你的实际成本是多少的，要自己去算。银联借钱平台在这一点上比较正规，至少会标明年化利率，但是你还是要小心谨慎一些，不能被日息所蒙蔽。

另外一件事情要告诉大家的是，去年还不至于如此严重，但是今年许多产品利率政策都已经调整过来了。过去征信有一点小问题也可以放款，而现在审核要求比较高。我认为整个行业的压力都很大，并不是这个平台的原因。

什么样的人才能使用该平台

其实如果你的信用记录很好、收入也很固定的话，那么就可以直接到四大银行申请贷款了，因为它的利息会比较低一些。

但是你如果是个体户或者是自由职业者的身份，并且没有非常完美的工资流水的话，那么银联借钱平台就很不错了。其中有一些产品的对象就是小微企业主，他们会根据你的银联收单交易流水来确定。对于做买卖的人来说比较有利，不像只看工资条的平台那样死板。

我的表弟从事餐饮行业，在去年疫情期间几乎要倒闭了，之后我就向他介绍了该平台，并且让他尝试了一下。他的店里收银条上印的是银联标志，但是批下来的却是5万元额度，而且利息也不是很高，大约是每年百分之十的样子。这笔钱帮助他在最困难的时候渡过难关，到今天他还经常提起这件事。

但是我对这里的情况比较了解，对于别的地方我不敢随便发表意见，你们当地的政策怎么样还是得你自己去查一查。

申请的时候千万不要这样做

有一个错误很多人都会犯，并且一而再、再而三地犯下去。

也就是在很短的时间内多次去申请。

今天被拒绝了，明天换一种产品再来一次申请，后天再换另外一个。这件事情千万不能做！每次申请都会留下一条征信上的查询痕迹，而这些痕迹多了之后，在以后想要再次申请的时候就会被系统直接拒绝。我的一个朋友就是如此，在一个月之内点了几十次，现在已经无法办理信用卡了。

正确的做法是什么呢？第一次没有通过的话就停一下，等三个月之后再重新开始吧。在还款的时候一定要注意不要随便点击网络贷款的相关链接。三个月后再次尝试的话，成功率会有所提升。这是我亲身经历过的惨痛教训，请大家引以为戒不要再犯同样的错误了。

另外，在申请时要填写真实的、一致的信息。有的人为了增加信用额度而把收入填报得很夸张，但是系统一查之后就拒绝了。为什么呢？如实填写吧，能够通过审批的就是最好的结果了，总好过被拒绝。

再说一些实在的话

做借贷研究很多年了，我的体会是：不存在什么万能的产品，只存在是否适合你自己的问题。

银联借钱平台总体上属于市场上的较为规范的一类产品，并且不像一些野鸡平台那样会设置很多种套路和陷阱来欺骗消费者。但是正规的平台借的钱还是要归还，并且还要支付一定的利息。不要把平台当作救星来依靠，它是用来帮助你渡过难关的一个工具，在使用好之后可以起到缓解压力的作用，在运用不当的时候就会成为加重负担的因素。

如果早一点知道这些事情的话，就不会被骗这么多钱了。回想起当时交纳的三万元学费感觉很痛，但是也让自己变得聪明了一些。

如果真的要申请的话，先把征信报告拿出来看一下，心中有数再点击提交，不要像我当年那样一无所知就去点了。