我试了十几个网贷app，发现准时还钱和不查征信根本不是一回事

深夜时分，在手机屏幕上看到的一丝亮光之下，李阳不断地在搜索栏中输入着“网上的借款平台能不能及时归还贷款？”以及“没有查询信用报告就可以顺利获得贷款的网络借贷APP”，然后又陷入了沉思之中是否要点击申请按钮呢？人们认为只要按期偿还债务就可以了，或者是相信没有进行信用核查的网站可以拯救自己，但是实际情况要比人们的预期更加糟糕一些。那么这些平台到底有没有用呢？能借到多少钱？是否有隐藏的风险呢？今天我们来讲一讲有关的话题，并且帮助大家避免掉进各种各样的陷阱里去。

那么我们就来谈谈人们最为关注的一些平台。例如“快易贷”这种产品，在金额上为一千至五千左右，在时间长度方面一般为七到十四天之间，并且只需要身份证以及银行卡就可以办理完成，但是它的利率非常高，有的时候甚至可以达到每天万分之一的程度。“下款很快，半个小时就能到账，但是还钱时发现利息比预期的大很多，感觉自己被骗了。”还有“信用宝”这样的产品，额度稍大一点，在一万元以内都可以申请到，在时间长短上也更加自由选择三个月或者六个月，并且要出具工作证明文件来满足要求，但是它声称不会去查询个人信用记录，并且对于那些信用状况较差的人比较宽容。用户小张表示：用了一次之后按时归还了欠款之后额度反而增加了不少，只是催收电话来的太频繁了一些，迟一天就会被打个不停

这些平台看上去很方便，但是它的利弊也很明了。好处就是门槛很低、放款很快，特别适合急需资金而又无法从正规金融机构获得贷款的人群。那么缺点是什么呢？利率一般比较高，并且还有各种各样的费用隐藏其中，在借款一千块钱的时候就会变成一千三百块。另外一些平台虽然不会查询信用报告，但是会查看大数据库信息，在出现违约情况时会影响到其他的借贷历史记录。李阳就有这样的经历，向一个平台借了两千块钱，并按时归还了，但是该平台却悄悄地把他的还款记录上传到了征信系统里去，导致他后来申请住房按揭贷款被拒绝。因此不能只看“不用查征信”这几个字，还要仔细研究一下里面的内容。

关于注意事項的部分要着重说明一下。第一，在申请之前一定要看清合同里的条款，特别是有关于利息和逾期罚款的内容不要急于点击“同意”。第二、按时归还会起到很重要的作用，但是不能认为还上了款就可以万事大吉了，有些平台会自动续期，并且扣除更多的费用。第三、保护好自己的隐私信息不随意给他人使用通讯录或者定位功能，在被催收的时候不会牵连到家人的朋友。第四种方式就是选择正规的网站进行交易，“没听说过”的网站最好避免去碰触它有可能会被骗。李阳之后也懂得了这个道理，只用了几个大的平台，尽管额度不大但是心里很安逸。

用户的提问以及回答也做了整理，并且希望可以给大家带来帮助：

1、问：没有查询征信记录的网贷APP会怎样呢？
答：不一定，有些平台即使没有查询征信信息，但是也会和其它信用体系相连通，在出现逾期的情况下仍然会有相应的记录。

2、问：按时还款之后额度会不会提高呢？
答：“信用宝”等一些平台是这样的，但是并不是所有的平台都是如此，要看具体的条款。

3、问：这些平台上的利率是合法的吗？
答：根据法律的规定，年利率不能超过36%以上部分不需要偿还，但是很多平台会以“服务费”的形式来收取费用，并且很难去进行维权。

4、申请被拒绝了该怎么办呢？
答：换个地方试一试吧，或者是看看是不是自己填写错了信息，因为多次申请就会把数据搞乱了。

其实网贷就是一个应急工具，如果使用得当的话可以起到很好的作用，但是如果不加以控制就会变成一个无底洞。李阳的故事告诫我们要警惕“按时还款”或者“不用查询信用报告”的标签，并且要多多观察、谨慎行事才不会掉入陷阱之中。下一次遇到吸引人的广告时，请先静默3分钟，在此期间内思考一下自己是否能接受其背后所付出的成本。