我试了平台借钱5万和公积金快速贷款app，发现事情没那么简单

看到手机上显示的额度提示之后才知道之前认为很遥远的应急资金现在已经可以使用了。为了填补手中的资金空缺，我对平台借款五万元以及公积金快捷贷款APP的相关情况进行了详细的查询。有很多人正在搜索“哪个公积金贷款APP放款最快”的问题、或者询问“向正规渠道借贷五万元要满足哪些要求”，为了避免大家踩到雷区，在这里把最新测试结果与相关平台的规定汇总一下。

在寻求资金周转的方法的时候，平台借钱5万这是个很常见的障碍。大部分的借贷平台比如度小满、360借条等等都可以给有良好信用记录的人提供这样的额度，并且很快就可以得到批准。该类纯信用贷款的优点是手续简单快捷，只要带好身份证以及银行卡即可办理完毕，在最短时间内便可完成资金划转至客户账户中去。但是这种产品利率变化很大，年化利率一般为7.2%到24%，根据客户的信用分不同而有所差异。

相比之下，公积金快速贷款APP就是另外一种逻辑了。比如一些银行推出的大额贷款、只给公积金用户办理的信贷业务等，尽管对于客户的资质有更高的要求（一般要连续缴存公积金六个月到一年不等），但是它的优点是利率比较低。曾经把相同的五万元借款进行比较，在公积金信用贷款的情况下，年化利率可以低到四到八个百分点之间，从而节省一大笔利息费用。此类产品的申请渠道一般是通过银行官方App或者是和它有合作关系的第三方平台来实现的。

在借款时间上两者的差别也很大。普通的平台借款期限比较灵活，有三到二十四个月的不同选择，并且有的可以达到三十多个月之久，非常适合用来解决临时性的资金需求问题。但是公积金贷款产品的期限较长一些，在某些情况下最长可以达到三年半或者六年左右的分期付款方式来减轻用户的经济负担。但是需要注意的是，虽然公积金贷款被称作“快速放款”，但实际上受到银行审批的影响较大，所以有时候要比商业借贷平台晚一两天才能拿到钱。

我在实践中收集了用户的反馈意见。很多网友说，商业借贷平台虽然放款速度快，但是很容易形成“借新还旧”的习惯，并且一旦出现逾期就会被频繁地催收。用公积金贷款的人一般觉得因为公积金缴纳历史可以作为稳定的收入证明，所以银行给到的额度比较实在一些，并且还可以选择先息后本的方式还款，这样能提高资金利用效率。缺点就是如果公积金断缴的话就有可能要提前归还贷款了。

分析利弊得失之后可以得出结论：商业平台放贷的优势在于门槛较低、速度快到手快，比较符合急需资金并且信用状况一般的人群的需求；但是它的劣势也很明显——利率较高而且额度不固定。公积金快速贷款的优点就是利息低、额度大，适用于公积金缴纳记录良好、工作稳定的优质客户；但是它也有一个缺点就是审核很严格，并且对于被查征信次数有限制。大家在挑选的时候要按照自己的实际情况来决定是否去申请，不要因为一时冲动就去办理而使自己的信用报告出现污点。

最后要提醒的是，在使用公积金贷款APP的时候要注意以下事项：第一，“不用查征信就能放贷”这样的说法是错误的；第二，在申请贷款之前一定要算清楚总的利息成本，并不是只有日息可以考虑；第三点就是确定还款的方式了，以免因为逾期而造成信用记录受损或者无法享受住房公积金提取的权利。

下面是人们比较关注的一些问题的回答：

公积金缴存基数较低的情况下可以申请到五万元的贷款额度吗？
答：可以试一试，但是额度可能会受到限制。一般来说，银行会按照公积金基数来估算你的收入情况，如果月缴存基数达到四千元以上的话就比较容易获得五万元的贷款额度了，而如果你的基数较小的话，则可以试着用其他的信用资产来做补充。

问：向平台借了五万元钱，在审核的时候会不会打电话给公司的呢？
大多数正规平台目前都用上了大数据风控，并且很少会有工作人员通过打电话的方式来对客户的身份进行人工核验。只有当系统的判断认为存在疑问或者出现大额取款的时候才会有人工干预来确定。

问：使用公积金贷款APP会否影响之后购房时使用公积金呢？
公积金信用贷款属于消费贷款，并不会影响到公积金购房贷款的额度提取，但是如果要使用公积金账户里的钱来还房贷的话就需要按照当地的住房公积金管理中心的要求来进行操作了。