我试了十几款借款App，发现贷款10万比较容易的app竟然不是广告最多的那几个

凌晨2点的时候，手机屏幕上蓝色的灯光照到了陈宇的脸庞上，在这个时候他已经用完了所有的信用卡额度，并且还需要再借五万元来弥补公司所出现的资金短缺问题。人们认为好的平台借款很方便其实是一个假象，因为市场上有很多套路存在，但是却有一个秘密的地方可以很快拿到贷款。对于“到底哪种软件能够轻易地获得十万块钱”的问题，我们做了如下一份避免踩雷清单。

当人们需要紧急资金的时候，他们通常会首先在应用商店里搜索“借呗”或者类似的词语来下载相应的应用程序，但是却发现这些程序有的借款额度很小，有的利率非常高。实际上要找的是可以用来申请十万块钱的小额借款的应用程序第一要做的就是不要去关注那些小贷公司了，而应该去看一看持牌消费金融公司的产品。该类网站一般额度为几百元至二十万元之间，如果信用记录良好且无严重的逾期情况，则审批通过的概率会比其他网站高很多。

拿市场上比较常见的几种产品来举例的话，比如说度小满、借呗、微粒贷这样的平台，其最高额度一般都可以达到二十万元左右，并且在日常用款方面十万元以上的申请成功率比较高。从用户的角度来看，它更加重视用户的消费习惯以及信用记录等信息。例如借呗根据支付宝流水数据来判断你是否经常使用支付宝进行交易、是否有稳定的收入来源等信息的话，那么系统的结论就是你的资金状况良好，所以你可以申请到的借款额度一般为两万元至十五万元不等，并且可以选择三个月到一年半的不同还款周期。

再来看度小满原来的百度金融公司，对于有公积金或者社保的人比较友好。有很多用户的反映是，在其他的平台上只能拿到几千元的额度，在这里可以批到五万元以上。它的借款期限最长为24个月，对于急需大量资金周转的人来说，较长的分期付款可以使得每个月的还款负担大大减轻。但是要小心的是这些平台虽然放款速度快，但是年化利率一般都在7.2%到18%之间，并且资质好的话利率就会更低一些。

除了大厂系之外，还有一些银行系的消费金融APP也需要关注一下，例如招联金融等。它的好处就是资金来源于银行，所以非常正规。尽管审核比较严格，要查公积金或者个人所得税的信息，并且有可能会要求提供更多的证明材料，但是只要能够顺利通过审核的话，一般都在八万元左右而且利率一般都低于互联网金融平台。用户老李表示：原来认为银行APP审批很困难，但是开通了公积金之后就轻松获批了12万元贷款额度，比我预期的好多了

但是任何事情都具有两面性。好的平台优点很明显：放款速度快、利息费用公开透明、没有隐藏费用。但是它的缺点也是比较实际的：一旦出现逾期就会被记入个人信用报告，并且虽然催收方式是合法合理的但是次数很多。人们认为好的平台借到钱很方便因为忽视了“方便”是以“信用好”为前提的。如果征信花掉了或者是负债率太高的话，那么最好的平台也都会拒绝你。

在挑选的时候要当心一些所谓的“假大款”的网站。有的App宣称可以贷出五万元，但是普通的借款者最多只能拿到三千块钱。真正意义上的额度评定是以你自己的还款能力为依据，并不是根据广告词来判断的。建议大家在申请之前就去查一查该平台有没有把年化率区间放在最前面的位置上，在只有日息千分之一而没有提到年化的情况下一定要提高警惕。

用户的提问和回答如下：

1. 问：我无公积金可以贷款十万吗？
答：可以，但是要配合其他的资质一起用。比如良好的信用卡消费历史、稳定的工作收入或者高额的保单等。分期乐和京东金条对于年轻的白领以及经常购物的人比较适合，额度在五到十万之间。

2. 问：申请多了一些额度之后，是不是就会降低呢？
答：是的。频繁地去申请贷款就会产生大量的征信查询记录，即所谓的“征信花掉”。选择一个或者两个大的平台进行注册就可以了，并不需要在所有的平台上都进行注册。

3. 借款十万元，分期十二个月还款的话，大约需要支付多少利息呢？
答案是：假如年化利率是百分之十左右的话（优质的客户一般都在这个范围内），采用的是等额本金的方式进行偿还的话，那么总的利息大概在五千五百元上下。当利率上升至百分之十八的时候，总的利息就会达到一万多元了，两者相差很多，因此保持良好的信用记录是很重要的。